Check24 Erfahrungen: Wie verläuft die Kreditvergabe bei Check24?

Pro und Contra – Check24 Erfahrungen

Konditionsübersicht

Im Selbsttest sind wir die Kreditvergabe von Check24 von Anfang bis Ende durchgegangen. Unser Ziel war es, Check24 Erfahrungen zu sammeln um später möglichst gute Hinweise geben zu können, wie man an einen wirklich günstigen Kredit und schnell zu Geld kommt.
Check24 ist ein Vergleichsportal, dass Produkte im Bereich Versicherungen, Finanzen, Energie, Telekommunikation, Reisen und eben auch Kreditvergabe vorstellt. Wir haben uns für ein Angebot von 1.000 Euro über eine Laufzeit von 12 Monate von Santander entschieden und uns angesehen, wie so ein Kreditantrag bei einem Check24 Kredit abläuft. Einem genauso ausführlichen Test haben wir auch Smava unterzogen.

Wie entscheidet man sich für einen Kredit bei Check24?

Will man die Vergleichsfunktion der Kreditvergabe bei Check24 nutzen, so gibt man zunächst die Kreditesumme und Laufzeit inklusive der monatlichen Raten des Kredits. Optional kann der Verwendungszweck angegeben werden, möchte man das jedoch nicht, kann man einfach „Freie Verwendung“ auswählen. Automatisch erscheinen dann die besten Angebote für eine Kreditvergabe, übersichtlich und geordnet nach niedrigstem effektivem Jahreszins.

Hat man einen speziellen Kredit und Bedingungen im Kopf, so gibt es zusätzlich die Filter-Funktion auf Check24. Hier kann man nach Flexibilität, Digitale Features, Zinsen und ausgewählten Banken filtern. Man kann aber auch die Sortieren-Funktion von Check24 benutzen und die Kreditvergabe Angebote nach folgenden Kategorien sortieren:

Auch für Laien ist der Kreditvergleich bei Check24 verständlich, da zum Beispiel Fachbegriffe wie „kostenlose Sondertilgung“ oder „Umschuldung“ erklärt werden. Dafür einfach mit der Maus über die Fachbegriffe oder das Fragezeichen-Symbol gehen. Sobald sich die Maus verändert und mit einem kleinen Fragezeichen-Symbol versehen wird, ploppt eine Infobox auf, die den Begriff näher erklärt.

Außerdem gibt es mittlerweile bei Check24 viele weitere Felder, mit denen man Informationen über den gewünschten Kreditgeber findet. So kann man sich die Kunden-Bewertungen der einzelnen Kreditgeber anzeigen lassen, dafür links unten auf die Monate neben den angegeben Sternen klicken:

Mit einem Klick auf die Kredit-Kategorie „schnellster Kredit / sehr einfacher Kredit / aufwendiger Kredit“ wird eine Box mit weiteren Informationen geöffnet. Dort wird erklärt, warum der Kredit einer bestimmten Kategorie zugewiesen wird, so z.B., ob ein Videoident-Verfahren möglich ist oder ob die Unterlagen per Dokumenten-Upload einzureichen sind. Außerdem wird angezeigt, wann die Kreditsumme ausgezahlt werden kann.

Und zu guter Letzt gibt es den Reiter „Kreditdetails“. Dort finden sich noch einmal alle Informationen über den Kredit aufgelistet. Unter dem Reiter finden sich vier weitere Reiter, was für etwas Verwirrung sorgen kann. So finden sich unter „Produktinformationen“ alle Informationen zu Sicherheit, Flexibilität und Kundenfreundlichkeit des Kredits, zum Beispiel ob eine Kreditabsicherung möglich ist, ob eine Sondertilgung kostenlos möglich ist oder ob Ratenpausen kostenlos sind. Unter „Konditionsübersicht“ sind, wie der Name schon sagt, die Kreditkonditionen aufgelistet. Bei „Annahmerichtlinien“ sind alle Bedingungen für den Kredit aufgezählt, und unter „Bankinformationen“ alle benötigten Infos zum Kreditgeber, z.B. die Adresse der Bank. Für Laien sind das doch etwas viel Infos auf einmal und auch etwas verschachtelt, doch andererseits finden sich alle möglichen Informationen über den Kredit.

Wie man sehen kann, bietet der Kreditvergleich von Check24 eine Vielzahl an Optionen. Es können alle benötigten Informationen abgerufen werden und die Kreditvergabe nach allen möglichen Kategorien gefiltert werden. Das Finden der relevanten Informationen kann jedoch manchmal etwas mühselig sein.

Wie funktioniert die Kreditvergabe bei Check24?

Wir entscheiden uns für den Kredit von Santander, der mit einem Effektivzins von 1,99% und monatlichen Raten von 84,23 als attraktive Option angegeben wird – bei einer Kreditsumme von 1.000€ mit einer Laufzeit von 12 Monaten. Danach folgen eine Reihe von Fragen, die nach und nach ausgefüllt werden müssen.

HINWEIS: Wir haben auch bei Tarifcheck.de getestet, dieser wird aber ebenfalls von Check24 betrieben und benutzt denselben Kreditrechner. Der einzige Unterschied zwischen Check24 und Tarifcheck ist die Farbe der Buttons.

1. Erste Angaben zur Person

Auf der ersten Seite des Kreditantrages müssen wir bzw. der Verbraucher für das Vergleichsportal zwei Fragen beantworten: beantragen wir den Kredit alleine oder zu zweit und was ist der Verwendungszweck?

Beide Fragen kommen uns merkwürdig vor. Die Erklärung zu der Frage, ob man den Kredit alleine beantragt, lautet, dass ein zweiter Kreditnehmer die Chancen auf einen niedrigen Zinssatz verbessern. Erstens steht nur einige Zeilen darüber, dass wir gerade einen Kredit zu einem Zinssatz von 1,79% beantragen, zweitens ist absolut unklar, was es bedeutet, dass die „Chancen besser“ werden.

Selbstverständlich ist ein zweiter Kreditnehmer eine zusätzliche Sicherheit, trotzdem hätten wir uns klarere Angaben vom Vergleichsportal gewünscht. Außerdem wird sich auch im weiteren Verlauf unserer Check24 Erfahrungen zeigen, wie wenig der Ursprünglich angezeigte Zinssatz mit dem letztendlichen Angebot zu tun hat.

Noch undurchsichtiger ist die Frage nach dem Verwendungszweck. Diesen kann man nämlich auf der Suche nach einem Check24 Kredit bereits auf der Vergleichsseite selbst einstellen und bei unserer Kreditsumme und Santander als Anbieter gab es keine Änderungen in monatlichen Raten oder Zinsen, egal, welcher Verwendungszweck ausgewählt wurde. Die erneute Abfrage sorgt deswegen für Verwirrung: wird der Verwendungszweck nun doch Einfluss auf die endgültigen Konditionen haben?

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2. Mehr persönliche Angaben

Es folgen, wie bei jedem Vergleichsportal, die persönlichen Angaben. Neben den üblichen Abfragen, die man bei praktische jedem Vertrag oder Antrag ausfüllen muss, gibt es auch hier weitere, kreditspezifische Elemente.

So wird nach der Berufsgruppe gefragt, außerdem muss man genau angeben können, seit wann man seine aktuelle Adresse hat. Zwar kann man sich alle Fragen erklären, so ist das Ausfallrisiko bei einem verbeamteten Lehrer geringer als etwa bei einem selbstständigen Handwerker, allerdings werden auch hier keine genaueren Angaben dazu gemacht, wie sich die Antworten auf den Kredit auswirken.
Uns fehlt bei unseren Check24 Erfahrungen bisher durchweg die Transparenz.

3. Finanzielle Fragen – Kontoblick gewähren lassen?

Weitere Fragen betreffen das Arbeitsverhältnis, ob man zur Miete wohnt und ob man Motorrad fährt. Alle diese sehr unterschiedlichen Lebensaspekte haben offensichtlich Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit aber nur, wenn man bei einem Kreditinstitut arbeitet, wird man wohl je erfahren, welche Veränderungen im effektiven Jahreszins der Besitz eines Motorrads nun genau mit sich bringt.

Ebenfalls abgefragt bei der Beantragung unseres Check24 Kredit werden – wie auch bei allen anderen Kreditanbietern und Vergleichen – Gehalt, Mietkosten, bestehende Kredite und die allgemeinen Ausgaben.

Außerdem wird nach einer Bankverbindung gefragt – logisch, irgendwo muss die gewährte Kreditsumme auch landen. Dabei muss es sich allerdings um dasselbe Konto handeln, auf das auch die Gehaltszahlungen getätigt werden. Dabei wird man zum Kontoblick aufgefordert mit der Begründung, dass man so schneller zum persönlichen Kreditangebot kommt und schneller die Bonität überprüfen kann. Somit könnten wir uns weitere Fragen ersparen, da diese automatisch beantwortet werden würden. Doch wir entscheiden uns dagegen – eigentlich möchten wir nicht, dass der Kreditgeber komplett Einblick auf unser Konto hat.

Der Kontoblick erlaubt dem Kreditgeber uneingeschränkten Zugang zu meinem Girokonto und damit zu sensiblen Datensätzen meines Lebens – so zum Beispiel, für was ich alles mein Geld ausgebe. Klar ist das bequemer, als die einzelnen Dokumente zusenden zu müssen, doch möchte ich so leichtsinnig mit meinen Daten umgehen? Eher nicht, meist erfolgt trotz Kontoblick eine zusätzliche Schufa-Prüfung.

4. Was hat es mit dem Kreditschutz bei Check24 auf sich?

Auf der nächsten Antragsseite wird es noch einmal besonders interessant, wenn es um die Auswahl des Kreditschutzes geht. Bei Check24 lassen sich drei Versicherungen zum Kreditschutz wählen. Das heißt, falls die Umstände eintreten, gegen die man abgesichert ist, muss man die Kreditsumme nicht zurückzahlen.

Die möglichen Absicherungen sind: Todesfall; Todesfall und Arbeitsunfähigkeit; Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.

Bekanntermaßen kann eine Restkreditversicherung eine teure Angelegenheit sein, da Check24 Kredite aber nur vermittelt und unterschiedliche Banken bzw. Kreditanbieter sehr unterschiedliche Angebote bei ihren Versicherungen haben, kann Check24 einem nicht im Voraus sagen, wie viel der Kreditschutz kosten wird.
Das heißt: Will man die tatsächlichen kosten bei allen 3 Versicherungsformen und auch komplett ohne Versicherung sehen, muss man ganze 4 separate Kreditabfragen stellen. Auch zu dieser Tatsache hätten wir uns einen Hinweis auf der Website vom Vergleichsportal gewünscht.

Ein großes Problem bei unseren Check24 Erfahrungen war, dass die Seite nicht über die Versicherungslage der Anbieter informiert ist. Der Kredit der Norisbank wird etwa günstiger als der von der VW Bank angezeigt, aber nur, weil die Absicherung bei Arbeitslosigkeit in Wirklichkeit bei der Norisbank gar nicht eingeschlossen ist, selbst, wenn man alle drei Versicherungen auswählt. Das erfährt man aber erst, wenn einem der Vertrag zugeschickt wird.

Mit anderen Worten: Auf jeden Fall den Vertrag noch mal in aller Ruhe durchgehen und nicht einfach auf das verlassen, was man eingetragen hat.

Check24 Erfahrungen – der Kreditabschluss

Sind endlich alle Angaben gemacht, wird der Antrag auf Bonität (Kreditwürdigkeit) geprüft. Und kurz darauf sitzen wir wieder irritiert vor unseren Bildschirmen. Denn bei unseren Check24 Erfahrungen sucht der Anbieter jetzt automatisch noch ein paar ähnliche Angebote bzw. Kreditanbieter heraus, an die wir mit nur einem Klick ebenfalls unsere gerade ausgefüllten Unterlagen senden können, um weitere Angebote zu bekommen und siehe da: Der gegenüber Creditplus zu Anfang suggerierte Unterschied in den Raten ist – zumindest mit Versicherungspaket – plötzlich verschwindend gering. Ohne Versicherungspaket hingegen ist der Unterschied für den Verbraucher deutlicher.

Auch der anfänglich angezeigte Effektivzins von 1,99% wird jetzt mit 6,99% angegeben. Beim anfänglichen Angebot stand ein Effektivzins von 1,99% – 7,98%, hier muss man aber schon das Kleingedruckte lesen. Auch die monatlichen Raten von 87,06 sind höher als die ursprünglich angegeben von 84,23.

Trotzdem entscheiden wir uns wie geplant für die Santander Versicherung und bekommen schon einen Tag später einen Rückruf von einer Mitarbeiterin der Santander Bank, um noch ein paar Details abzuklären. Dabei tauchen wieder Aspekte des Kredits auf, die im Kreditvergleich selbst nicht ersichtlich waren, zum Beispiel, dass Neukunden eine Restkreditversicherung abschließen müssen.

Hat das Einholen von Kreditangeboten bei Check24 einen Einfluss auf meinen Schufa-Score?

Erfolgt ein Schufa Eintrag bei Kreditanfrage? Oft möchte man sich in Ruhe verschiedene Kreditangebote bei Check24 einholen, bevor man sich für einen Kreditgeber entscheidet. Die Angst ist da, dass allein das Einholen von Kreditangeboten sich negativ auf den Schufa-Score einholt. Tatsächlich werden die Daten, dass Kreditangebote eingeholt wurden, kurzfristig gespeichert. Doch diese Anfragen werden nicht dauerhaft gespeichert und haben somit keinen Einfluss auf den Schufa-Score oder die Kreditwürdigkeit (Bonität).

Check24 garantiert: Der Kreditvergleich ist garantiert Schufa neutral.

Fazit und Bewertung zu Check24 Erfahrungen

Das Ergebnis unserer Anfrage ist am Ende tatsächlich, dass die Santander um einiges teurer wäre als anfangs angegeben, was die Kreditkonditionen angeht. Die endgültigen Monatsraten, die uns per Vertrag zugeschickt werden, liegen bei 87,06. Dies ist teurer als die Alternativen, die uns von Kredite24fix und Creditplus angezeigt wurden.

Der Vergleich von Check24 ist damit keineswegs nicht zu gebrauchen, es handelt sich immer noch um ein sehr nützliches Werkzeug auf der Suche nach einem Kredit und um relativ schnell an Geld zu kommen. Allerdings sollte man sich nach unserem Eindruck einfach nicht nur auf einen einzelnen Vergleich verlassen.

Aus unseren Erfahrungen haben wir eine ausführliche Anleitung dazu erstellt, wie man wirklich den besten Kredit findet. Das bedeutet zwar ein bisschen mehr Arbeit, als mit einem einfachen Kreditvergleich, es kann sich finanzielle aber auf alle Fälle lohnen.

Zum Kreditvergleich

Max Hillebrand

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