Tagesgeld ist eine sichere Anlage, die mehr Zinsen abwirft, als jedes Girokonto. Aber gibt es auch eine gute Tagesgeld Alternative und was sind weitere wichtige Produkte für den Vermögensaufbau?
Was Sie wissen müssen
- Tagesgeld ist ohne Risiko und bringt Ihnen monatliche Zinsen ein.
- Gleichzeitig wird niemand durch Tagesgeld reich.
- Deswegen ist es eine gute Idee, auch andere Anlageformen ins Auge zu nehmen.
- Die besten Alternativen und Ergänzungen zum Tagesgeld sind Festgeld, Flexgeld, Kündigungsgeld sowie die Investition in ETFs.
Wie Sie vorgehen können
- Wenn Sie nach Tagesgeld Alternativen suchen, sollten Sie das „Magische Dreieck der Vermögensanlage“ beachten. Rendite, Sicherheit und Liquidität sollten in gutem Verhältnis zueinander stehen.
- Wenn Sie noch kein Tagesgeldkonto haben, empfehlen wir, hier zumindest eine finanzielle Grundlage zu hinterlegen. Schauen Sie dazu in unseren Tagesgeld Vergleich.
- Um ETF zu handeln, brauchen Sie ein Depot. Eine gute Option bietet die ING an.
- Für eine längerfristige Alternative zum Tagesgeld schauen Sie in unseren Festgeld Vergleich.
- Eine Reihe von Kündigungsgeld Konten finden Sie auf Weltsparen.
Wieso eigentlich Tagesgeld?
Die eigentlich Frage muss heißen: Wieso kein Tagesgeld? Im Prinzip spricht absolut nichts dagegen, dass Sie ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto ablegen, statt auf einem Girokonto.
Denn unter dem Strich sind die Zinsen hier einfach höher, denn bei praktisch allen Girokonten liegen diese bei 0%.
Vorteile Tagesgeldkonto
- Mehr Zinsen als auf Girokonto: Auch wenn mit Tagesgeld niemand reich wird, ist ganz klar, dass hier mehr Zinsen abfallen, als wenn das Geld einfach auf dem Girokonto liegt.
- Tägliche Verfügbarkeit: Gleichzeitig Sind Sie mit Ihrem Geld ähnlich flexibel wie auf dem Girokonto, Sie können jederzeit über das Geld verfügen.
- Relativ stabil: Die Zinsen auf das Tagesgeldkonto sind zwar nicht so stabil, wie etwa bei einem Festgeldkonto, sie ändern sich aber gewöhnlich auch nicht rasant.
Nachteile Tagesgeldkonto
- Keine hohen Zinsen: Die Zinsen bei Festgeld und vor allem am Aktienmarkt können deutlich höher ausfallen als beim Tagesgeld.
- Zeitliche Begrenzungen: Leider ist es bei den allermeisten Anbietern so, dass ein guter Zinssatz nur für 3 oder 6 Monate garantiert wird, danach fallen die Zinsen häufig auf ein deutlich niedrigeres Niveau.
Wo gibt es die höchsten Tagesgeld Zinsen?
Um das bestmögliche Tagesgeld zu erhalten sind drei Faktoren entscheidend: Wie hoch ist der Zinssatz, wie lange wird dieser garantiert und wie häufig werden die Zinsen ausgezahlt?
Das beste Tagesgeld finden sie immer aktuell in unserem Tagesgeldvergleich.
Wir empfehlen aktuell folgendes Tagesgeldkonto in Deutschland:
TF Bank Tagesgeld: 3,40% (für 3 Monate) Zinsen (bis 100.000€)
Welche Alternative zum Tagesgeldkonto gibt es?
Es gibt eine Reihe von Alternativen, möchte man aus irgendwelchen Gründen kein Tagesgeldkonto nutzen oder seine Anlagen ausweiten. Diese haben unterschiedliche Vorteile und Nachteile gegenüber einem Tagesgeldkonto.
Der perfekte Anleger möchte eine Anlage mit hoher Sicherheit, hoher Rendite und hoher Verfügbarkeit. Leider gibt es das nicht.
Wenn es darum geht, eine Alternative oder Ergänzung zum Tagesgeld zu finden, müssen Sie das „Magische Dreieck der Vermögensanlage“ beachten.
Das „Magische Dreieck“ der Geldanlage: Alle drei Aspekte bedingen sich gegenseitig.
Das Dreieck besagt, dass die 3 Ziele der Geldanlage in Abhängigkeit zueinanderstehen:
- 1. Hohe Rentabilität – Verzicht auf Sicherheit und Liquidität.
- 2. Hohe Sicherheit – Verzicht auf Rentabilität und Liquidität.
- 3. Hohe Liquidität – Verzicht auf Sicherheit und Rentabilität.
Suchen Sie also eine Alternative zum Tagesgeld, die mehr Rendite verspricht, müssen Sie zu einem gewissen Grad auf Liquidität verzichten.
Die 4 wichtigsten Alternativen zum Tagesgeldkonto
Festgeld
Eine Festgeldanlage hat zwei entscheidende Vorteile gegenüber dem Tagesgeldkonto. Erstens fallen die Zinsen meistens höher aus. Zweitens sind die Zinsen nicht flexibel. Sie wissen genau, wie viel Zinsen Sie erhalten und wie viel Geld am Ende der Laufzeit herausspringt.
Die besten Festgeldzinsen finden Sie in unserem immer aktuellen Festgeldvergleich.
Flexgeld
Eine Art Zwischenlösung zwischen Tages- und Festgeld ist das sogenannte Flexgeld. Dieses haben in Deutschland eher wenige Anbieter im Programm.
Ein Anbieter ist die PBBdirekt mit dem sogenannten FestgeldPLUS. Das Angebot besteht hier darin, dass 80% des Anlagebetrags wie beim Festgeld auf dem Konto bleiben müssen, über die restlichen 20% können Sie, wie beim Tagesgeld, frei verfügen.
Kündigungsgeld
Im Vergleich zu Tagesgeld ist Kündigungsgeld in der Regel etwas höher verzinst. Bei Kündigungsgeld wird das Geld zu einer vorab vereinbarten Kündigungsfrist angelegt, die von wenigen Tagen bis über ein Jahr dauern kann. Es wird also nicht wie beim Festgeld eine feste Laufzeit vereinbart.
Erst nach Ablauf dieser Kündigungsfrist können Sparerinnen und Sparer auf ihr Geld zugreifen und erhalten es zusammen mit den Zinsen ausgezahlt. Es ist in der Regel nicht möglich, Teilbeträge auszahlen zu lassen. Ähnlich wie Festgeld und Flexgeld kann Kündigungsgeld als Alternative zum Tagesgeldkonto dienen, wenn man bereit ist, für längere Zeit auf das Geld zu verzichten.
Man muss hier allerdings sagen, dass die Anlageform etwas veraltet ist und nur noch von wenigen Banken in Deutschland angeboten wird.
Eine Reihe von Angeboten finden Sie auf Weltsparen.
Fonds & ETFs
Eine weitere wichtige Alternative zu Tagesgeld sind natürlich Fonds und ETFs. Hier können potenziell deutlich höhere Renditen erreicht werden.
Bei ETF (Exchange Traded Funds) handelt es sich um passive Fonds, die einen Index abbilden. So können Sie über ETFs kostengünstig in viele Aktien gleichzeitig investieren, was das Verlustrisiko minimiert.
Meine EmpfehlungNutzen Sie einen ETF Sparplan, um mit regelmäßigen Sparraten ein Vermögen aufzubauen. Durch den Cost-Average-Effekt und Zinseszinseffekt senken Sie das Einstiegsrisiko und vergrößern effektiv ihr Vermögen.
Um in ETFs zu investieren, brauchen Sie ein Depot. Schauen Sie dafür in unseren Vergleich von kostenlosen Girokontos mit Depot.
Unsere aktuelle Empfehlung ist das Depot der ING.
Wenn Sie mehr über die Investition in ETFs und Fonds erfahren wollen, besuchen Sie unsere Website sparplan-vergleich.de
Extra-Tipp: Anlage in europäische Staatsanleihen
- Investition in den Anleihe-Markt
- ca. 2,5% Rendite p.a.
- mittlere Schwankungen
- hohe Flexibilität
Eine gute Kombination von Sicherheit und Rendite findet man bei Staatsanleihen. Durch allgemein gestiegene Zinsen ist diese Form der Anlage wieder deutlich attraktiver geworden. Wir weisen allerdings darauf hin, dass man sich in diesem Anlagebereich schon ein wenig auskennen sollte, um sich nicht zu verspekulieren.
UnitPlus FlexPlus
Kennen Sie sich dagegen nicht mit Anleihen aus, möchten aber volle Flexibilität, Sicherheit und Rendite miteinander verbinden, dann ist das Angebot von UnitPlus vielleicht interessant für sie.
UnitPlus verbindet eine Mastercard Debitkarte mit der Investition am Aktien-/Anleihe-Markt.
Das Modell UnitPlus FlexPlus investiert in europäische Staatsanleihen. Eine Rendite von 3,2% ist möglich und Sie können jederzeit auf ihr Guthaben zugreifen oder das Guthaben im Portfolio bei UnitPlus über die Mastercard online oder im Geschäft ausgeben.
Unserer Meinung nach ist das UnitPlus FlexPlus Portfolio eine gute Festgeld Alternative für alle, die Sicherheit, Rendite und Liquidität verbinden wollen.
Zum UnitPlus FlexPlus Portfolio
Fazit: Tagesgeld ist ein muss aber es gibt Ergänzungen
Im Endeffekt bleiben wir bei unserer Einschätzung, dass absolut nichts gegen die Eröffnung eines Tagesgeldkontos spricht und das hier zumindest eine Grundsicherung hinterlegt werden sollte. So haben Sie eine Grundlage, von der aus Sie weitere Anlagen tätigen können, um an Ihrem Vermögensaufbau zu arbeiten.
Deswegen sollte man hier auch eher im Sinne von Ergänzungen zum Tagesgeld denken, als an komplette Alternativen.
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