Ein Geschäftskonto stellt besondere Ansprüche an eine Bank. Das Geschäfts- oder Firmenkonto muss dabei nicht nicht teuer sein. Hier finden Sie die besten Geschäftskonten in unserem Geschäftskonto Vergleich.
- Objektiver Geschäftskonto Vergleich
- Alle Details im Überblick
- Diese Geschäftskonten sind wirklich kostenlos
Wir halten unsere Informationen auf dem neusten Stand und fügen regelmäßig neue, interessante Konten hinzu (Stand: 11.2024.).
Geschäftskonten Vergleich: Was sind die besten Geschäftskonten?
Geschäftskonto | Kontogebühren | Überziehungs- gebühren | Überw. Gebühren (Beleglos) | Überw. Gebühren (Beleghaft) | Kreditkarten/ Girokarten | Vor- & Nachteile |
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0,00€ | Dispozins: 8,9% | 0,00€ | Nicht möglich, da reines Online Konto | N26 Business Mastercard: Einmalig 10,00€ | 
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1 Monat kostenlos, dann, je nach Unternehmensgröße, 0 - 110,00€/Monat | Keine Überziehung möglich | Abhängig von Überweisungssumme: In günstigster Variante 0,1% ab 25.000€ | Nicht möglich, da reines Online Konto | Je nach Unternehmensgröße 2 bis 10 Karten inklusive, sonst 5€ für Ausstellung Zusätzlich 1 bis 30 virtuelle Karten inklusive |
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0,00€ für natürliche Personen 5,00€ für juristische Personen und GbRs/Eingetragene Händler | Sollzins Kontokorrentkredit: 8,49% | 50 Überweisungen inklusive p.m. Anschließend 0,19€ pro Überweisung | 5 € pro Überweisung | FYRST Karte: inklusive, ab der zweiten Karten 1€ p.m. |
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Habensaldo ab 5.000€ 5,90€/sonst 9,90€ | Dispozins: ab 7,99% | 0,22€ | 2,50€ | Girocard: 0,00€ Visa Business Card Classic: 30€ p.a. |
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12,90€ ab dem 7. Monat | Dispozins: Variabel | 10 Überweisungen inklusive p.m. Anschließend 0,20€ pro Überweisung | 2,50€ | Girocard: 1 inklusive Business Card Premium: 79,90€ p.a. Business Card Premium Debit: 5,90€ p.a. |
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9,00€ | Dispozins: Nicht möglich (5.000 Euro im Modell Holvi Pro) | 500 Überweisungen in Europa (SEPA) dann 0,25€ je weiterer Überweisung | Nicht möglich | Debit Business Mastercard inkl. |
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12,50€ | Dispozins: Variabel | 0,14€ | Nicht möglich, da reines Online Konto | Triodos Bankkarte: 15,00€ p.a. |
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12,90€ | Dispozins: 11,00% Überziehungs- zinsen: 16,00% | 0,25€ | 2,50€ | Deutsche Bank Card: Inklusive Deutsche Bank BusinessCard Direct (Debitkarte): 1 Jahr kostenlos, dann 24,00€ p.a. Deutsche Bank BusinessCard (Kreditkarte): 29,00€ p.a. |
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25,00€ | Dispozins: Variabel | 50 Überweisungen inklusive, dann 0,40€ | 3,50€ | HVB Visa Debit Business Card 1€/Monat MasterCard Kosten: 20€ p.a. |
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10,00€ | Überziehungs- zinsen: 8,75% | 0,16€ | Nicht möglich, da reines Online Konto | Girocard: 15€ p.a. MasterCard: 50€ p.a. bei Umsatz von weniger als 4.000€ |
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8,00€ | Zinssatz Kontokorrent-kredite: 8,31% | 0,12€ | 2,50€ | GLS BankCard: 1 inklusive, weitere 15€ p.a. GLS BusinessCard: 50€ p.a. |
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15,00€/Monat | Dispozins: 8,68% | 0,00€ | 2,95€ pro Überweisung | Girocard: 0,00€ VISA-Card: 0,00€ |
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Was genau ist ein Geschäfts- oder Firmenkonto?
Das Geschäftskonto ist wie ein Girokonto ein „Kontokorrentkonto“. Unter Kontokorrentkonto versteht man, dass Aus- und Einzahlungen verbucht und gegeneinander verrechnet werden. Zu einem Geschäftskonto erhält man in aller Regel, wie beim Girokonto auch, eine Kreditkarte (oder EC-Karte) dazu. Ein Disporahmen kann ebenfalls häufig in Anspruch genommen werden.
„Ein Geschäftskonto ist demnach sehr ähnlich zu einem Girokonto. Es dient in erster Linie zur Trennung der privaten und geschäftlichen Ausgaben für Selbstständige, Freiberufler und große Unternehmen.“
Die Trennung zwischen privat und geschäftlich ist besonders wichtig für die Angaben in der Steuererklärung oder anderen betriebswirtschaftlichen Auswertungen.
Bestes Geschäftskonto: Unsere Top 3 Empfehlung
50 Gratis Online-Überweisungen Keinerlei Grundgebühren | Niedrige Dispozinsen | Auf online/mobile Banking optimiert Generell wenig Kosten für Dienste |
Wer ist dazu verpflichtet, ein Firmenkonto zu eröffnen?
Unternehmen, die als Kapitalgesellschaft geführt werden, sind laut Gesetz dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu besitzen. Dazu gehören:
- GmbH
- UG
- AG
- eG
- KgaA
- eV
Die Führung eines Geschäftskontos ist laut Gesetz für folgende Gruppen nicht verpflichtend, sondern optional:
- Kleinunternehmer
- Selbstständige
- Freiberufler
Vorteile eines Geschäftskontos: Optimale Buchführung
- saubere Buchführung durch Trennung zwischen privat und geschäftlich
- Fehler in der Steuererklärung vermeiden
- Buchführungssoftware ist leicht anzuwenden oder sogar beim Geschäftskonto enthalten
Firmenkonto eröffnen: Wer kann das und was brauche ich dafür?
Die Kontoeröffnung ist nur Personen vorenthalten, die ein Geschäft führen oder in deren Namen handeln. Heute kann ein Firmenkonto mit wenigen Klicks eröffnet werden. Im Zweifelsfall sollten Sie aber folgende Dokumente bereithalten:
- Gründungsurkunde und Handelsregisterauszug bei Gesellschaften
- Anmeldung in der Kammer, Zulassung oder Gewerbeanmeldung
- Personalausweis
Kostenloses Geschäftskonto: Ist dabei etwas zu beachten?
Ein kostenloses Geschäftskonto wird heute immer beliebter. Das liegt zum großen Teil an den Fintech Unternehmen der Branche wie das FYRST Geschäftskonto. Es werden Kosten gespart in dem alles digital geschieht. Wer eine Filialbank bevorzugt, bezahlt zumeist mehr.
In aller Regel sollte man nach den eigenen Präferenzen in unserem Geschäftskonto Vergleich die Anbieter genauer betrachten. Brauche ich beleghafte Überweisungen? Werden meine Buchungen hauptsächlich digital durchgeführt? Wie viel Bargeld benötige ich geschäftlich? Kann ich durch kostenlose Zusatzleistungen des Geschäftskontos andere kostenpflichtige Leistungen ersetzen?
Wenn Sie sich diese Fragen beantwortet haben, kommen unterschiedliche Anbieter in Frage. Ein kostenloses Geschäftskonto ist dabei meistens genauso gut oder sogar besser für Sie geeignet als andere.
Kann ich ein Geschäftskonto Vergleich trotz negativer Schufa nutzen?
Trotz eigener, schlechter Schufa kann man ein Geschäftskonto eröffnen. Je nachdem welche Bank Sie gewählt haben, kommt die Kontoeröffnung mit einigen Einschränkungen daher. So kann ein Dispo Kreditrahmen verwehrt oder statt einer klassischen Kreditkarte nur eine Prepaid-Kreditkarte ausgewählt werden.
Großbanken lehnen eher Personen ab, die eine schlechte Schufa besitzen. Anbieter für digitale Geschäftskonten nehmen häufiger Personen an, die eine schlechte Schufa besitzen.
Fazit: Für wen ist ein Geschäftskonto sinnvoll?
Die Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Anliegen ist essentiell und bietet viele Vorteile. Als Kapitalgesellschaft ist ein Geschäftskonto Voraussetzung. Für Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer ist es eine klare Empfehlung ein Geschäftskonto zu führen. Mit den Angeboten in unserem Geschäftskonto Vergleich gibt es auch kostenlose Angebote, wodurch Sie keine Mehrkosten tragen, wenn Sie sich für ein Geschäftskonto entscheiden.
(neueste Aktualisierung: 21.11.2024)
Eine Antwort
Es fehlt eine sehr gute und sehr günstige Direkt Bank (bekannt als Leasingbank) , die Grenke Bank. Überziehungszins immer noch nur 6,9% (bzw. 7,9 je nach Kontomodell) und Buchungsgebühr nur 10 cents (bei 100 Freibuchungen bei 7,90 Grundgebühr quasi kostenlos oder 7,9 cents je Buchung). Außerdem Eilüberweisungen kostenlos (meine lokale Genossenschaftsbank nimmt dafür 80 cents je Vorgang). Und im Gegensatz zu reinen Onlinebanken sogar (sehr kleine Summen nur) Bareinzahlungen möglich (in Supermärkten).