Rewards vs. Zinsen: Lohnen sich Erträge durch Kryptowährungen oder Tages- & Festgeld?

Die Zinssätze der Tages- & Festgeldangebote sinken zunehmend. Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum erreichen ein Allzeithoch. Kann man Kryptowährungen wie eine Zinsanlage nutzen? Ja, kann man. Das Zauberwort lautet: „Staking Rewards“. Wir vergleichen Rewards vs. Zinsen, geben Empfehlungen für passende Krypto-Börsen und zeigen Ihnen, wie Sie auch mit Bitcoin Zinsen erhalten können, ohne diese zu verkaufen.

Die besten Anbieter für Rewards und Zinsen

Krypto-Börsen für Staking Rewards

• Kostenloses Wallet
• BaFin Lizenz in Deutschland
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• Wöchentliche Auszahlung
• Beliebteste Coins und Rewards:
  • Cardano: ca. 2-3% p.a.
  • Tron: ca. 2-3% p.a.
  • Solana: ca. 4-6% p.a.
  • Chiliz: ca. 35-40% p.a.
  • The Graph: ca. 6-8% p.a.

Zu Bitpanda

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  • Solana: ca. 5,70% p.a.
  • Cardano: ca. 1,80% p.a.
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Zu Coinbase

Besten Tagesgeld- und Festgeldkonten

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Zum Trade Republic Tagesgeld

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• min./max. Anlagebetrag: 10.000 – 100.000€

Zum Haitong Bank Festgeld

Was sind Staking Rewards und was sind Zinsen?

Staking Rewards Definition

Krypto-Staking ermöglicht es Anlegern, ihre Kryptowährungen zur Absicherung eines Blockchain-Netzwerks bereitzustellen und dafür eine Belohnung in Form neuer Coins zu erhalten. Dies basiert auf dem Proof-of-Stake-Mechanismus (PoS).

Dabei „parken“ Nutzer ihre Coins für einen bestimmten Zeitraum (ähnlich einer Festgeldanlage) und tragen so zur Validierung und Sicherung der Blockchain bei. Je nach Menge der eingesetzten Coins und der Dauer des Stakings variiert die jährliche Rendite. Die jährliche Rendite liegt oft zwischen 3% und 14%. Kryptowährungen wie Ethereum, Cardano und Polkadot eignen sich besonders gut für das Staking.

Da man als Reward (Belohnung) Kryptowährungen erhält, ist die reale Rendite abhängig von der Kursentwicklung der Kryptowährung. Ganz nach dem Motto: Mehr Anlagekapital (Coins) ist gleich mehr absoluter Ertrag, wenn die Anlage steigt.

Die beiden Renditefaktoren im Überblick:

• Ertrag für Staking: Mit diesen „Zinsen“ vermehren Sie die Anzahl Ihrer Coins.
• Kurs der Kryptowährung: Die Kursentwicklung entscheidet darüber, wie viel Euro Ihre Coins am Ende des Anlagezeitraums wert sind.

Exkurs: Proof-of-Stake vs. Proof-of-Work

Beleuchten wir kurz das Grundprinzip des Proof-of-Stake im Vergleich zum Proof-of-Work. Dieser Unterschied ist wichtig: Er erklärt, warum bei einigen Kryptowährungen wie Ethereum Staking Rewards möglich sind – und bei Währungen wie Bitcoin nicht. Das basiert auf unterschiedlichen Mechanismen.

Sämtliche Blockchains speichern Transaktionen in einer digitalen Kette aus Blöcken. Bevor neue Blöcke hinzugefügt werden, muss das Netzwerk sie prüfen. Dafür gibt es zwei Hauptmethoden:

1. Proof-of-Work (PoW): Hier lösen sogenannte Miner schwierige Aufgaben, um neue Blöcke zu erstellen und bekommen dafür Coins als Belohnung. Bitcoin nutzt diese Methode – daher gibt es hier Mining, aber kein Staking.
2. Proof-of-Stake (PoS): Nutzer hinterlegen ihre Coins (Staking) und können dadurch als Prüfer (Validator) ausgewählt werden, um Blöcke zu validieren. Validatoren erhalten Staking-Belohnungen in Form neuer Coins.

Zinsen: Tages- und Festgeld

Nun wissen Sie, wie das Staking grundsätzlich funktioniert und was die Rendite beeinflusst. Vergleichen wir diese Anlageoption mit den klassischen Zinsprodukten Tages- und Festgeld, die Sie bei den meisten Banken abschließen können.

Bei diesen Produkten verleihen Sie Ihr Geld an die jeweilige Bank. Im Gegenzug erhalten Sie Zinsen. Beachten Sie hierbei die relevanten Unterschiede zwischen Tages- und Festgeldkonten:

• Tagesgeld: Sie verfügen über ein Tagesgeldkonto und können flexibel auf Ihr Guthaben zugreifen. Heben Sie jederzeit Geld ab oder überweisen Sie Beträge auf das Tagesgeldkonto. Die Bank verzinst das jeweilige Guthaben tagesaktuell und schreibt die gesammelten Zinsen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gut. Die Bak ist berechtigt, den Zinssatz mit kurzer Vorlaufzeit anzupassen.
• Festgeld: Hier legen Sie einen fixen Betrag für eine feste Laufzeit an. Über das Geld können Sie erst am Laufzeitende wieder frei verfügen. Dafür erhalten Sie einen höheren und zugleich festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Die Anlagedauer kann wenige Monate bis viele Jahre betragen. Je länger diese Laufzeit ist, desto höher ist der Zinssatz.

Die Tagesgeldzinsen liegen momentan laut unserem Tagesgeldvergleich bei bis zu 3,25% pro Jahr. Ein Festgeldvergleich zeigt, dass Sie zum Beispiel bei einer Haltedauer von zwei Jahren bis zu 3,61% Zinsen pro Jahr. verzeichnen können. Bedenken Sie, dass sich die Zinsangebote stets weiterentwickeln. Führen Sie deshalb einen aktuellen Zinsvergleich durch, wenn Sie Geld anlegen möchten!

Im Vergleich zu Staking Rewards sind Ihre Renditechancen wesentlich geringer. Tages- und Festgeld eignen sich für sicherheitsbewusste Anleger, die von folgenden Vorzügen profitieren wollen:

• maximale Sicherheit: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt selbst im Fall einer Bankeninsolvenz vor einem Verlust.
• kein Kursrisiko: Sie legen Ihr Geld in Euro an und vermeiden damit das Risiko von Währungsschwankungen.
• Planbarkeit: Beim Festgeld wissen Sie, welche Zinsen Sie erhalten.
• Flexibilität: Beim Tagesgeld können Sie jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen.

Bitcoin Zinsen erhalten?

Sie interessieren sich für eine Anlage mit Bitcoins? Bitcoin wird von Vielen mit Gold gleichgestellt (Bitcoin vs. Gold). Wir haben oben festgestellt, dass es bei dieser beliebten Währung keine Staking-Angebote gibt. Das Staking widerspricht dem Mining-Verfahren bei Bitcoins.

Dennoch gibt es eine Möglichkeit, mit Bitcoins Rendite zu erwirtschaften: Verleihen Sie Ihre Bitcoins! Eine der bekanntesten Plattformen für die Bitcoin-Anlage ist Nexo. Ähnlich wie bei Tages- und Festgeld verbuchen Sie hierfür Zinsen, die Bezahlung erfolgt in Bitcoins oder alternativ als Nexo Token.

Bei Nexo erhalten Sie derzeit 4% p.a. und Sie können flexibel auf Ihre Bitcoins zugreifen. Es gibt zusätzliche 1% p.a., wenn Sie das Geld für einen Zeitraum fest verleihen. Sie haben dann für diesen Zeitraum keinen Zugriff auf diese Bitcoin. Wenn Sie sich die Erträge als Nexo Token auszahlen lassen, dann bekommen Sie nochmals 2% zusätzlich. Das Angebot ähnelt klassischen Tages- und Festgeldkonten – der Unterschied beschränkt sich auf die Währung.

Insgesamt sind also bis zu 7% p.a. Bitcoin Zinsen bei Nexo möglich. Beachten Sie, dass genau wie bei Staking Rewards Kursschwankungen Ihre Rendite erhöhen oder mindern.

Tagesgeld- und Festgeld in anderen Währungen?

Eine Fiat-Währung (Euro, US-Dollar, Yen, usw.) unterliegt, wie Bitcoin oder anderen Kryptowährungen, Schwankungen. Die Schwankungen sind nicht so drastisch wie bei Kryptowährungen. Dennoch kann es Sinn machen, andere Währungen zu halten und darauf zu spekulieren, dass eine Fiat-Währung im Wert steigt. Es gibt Fremdwährungskonten, womit Sie andere Währungen, die nicht Euro sind, halten können. Einige Anbieter versprechen ebenfalls über 3% p.a.

Wie auch bei Kryptowährungen ist das Halten von Fremdwährungen spekulativ. Signifikant mehr Rendite als beim klassischen Tages- und Festgeld in Euro erhalten Sie nur, wenn die Währung an Wert gewinnt. Das Risiko könnte man zwischen Kryptowährungen und normalen Zinseinlagen wie Tages- oder Festgeld einordnen.

Zinsen vs. Staking Rewards: Der Vergleich

Sie fragen sich sicher: Sind Staking Rewards besser als „normale“ Zinsen beim Tages- oder Festgeld? Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten und hängt von einigen Faktoren ab. Um ein besseres Bild zu bekommen, ist hier unser Vergleich zwischen klassischen Zinsanlagen und Rewards.

Wir betrachten folgende Vergleichswerte:

• Rendite
• Risiko
• Anlagedauer
• Auszahlung
• Mindestanlage
• Kosten
• Anbieterauswahl
• Steuern

Rendite

• Staking Rewards: Renditen beim Krypto-Staking variieren je nach Coin und Anbieter stark. Sie liegen üblicherweise bei etwa 2 bis 5% pro Jahr. Kleine, recht unbekannt Coins schaffen es auf bis zu 35% pro Jahr. Nach den Ertragschancen bieten Staking Rewards mehr Rendite.
• Zinsen: Tages- und Festgeldzinsen sind vergleichsweise stabil und vorhersehbar. Tagesgeldzinsen werden oft für einen kürzeren Zeitraum garantiert als das Festgeld.

Risiko

• Staking Rewards: Die Rewards erhalten Sie in der jeweiligen Kryptowährung. Der Wert der gestakten Coins kann stark schwanken, was zu erheblichen Gewinnen oder Verlusten führen kann. Zudem besteht das Risiko, dass Staking-Plattformen gehackt werden oder insolvent gehen. Dieses Risiko nennt sich Plattformrisiko.
• Zinsen: Klassische Zinsanlagen sind weitgehend sicher. Die europäische Einlagensicherung schützt Zinsanlagen wie Tages- und Festgeld im Fall einer Bankeninsolvenz: Dieser Schutz gilt pro Kunde und Bank bis zum Anlagebetrag von 100.000 Euro. Zudem meiden Sie jedwede Kursrisiken. Legen Sie zum Beispiel 20.000 Euro ein Jahr als Festgeld an, erhalten Sie am Ende 20.000 Euro plus Zinsen zurück.

Anlagedauer

• Staking Rewards: Die Anlagedauer ist meist unbegrenzt möglich. Einige Anbieter verlangen eine „Lock-in“-Frist. In dieser Zeit haben Sie keinen Zugriff auf Ihre Coins und können diese nicht handeln.
• Zinsen: Beim Tagesgeld kann der Anleger täglich und flexibel auf sein Geld zugreifen – und zwar auf das gesamte Guthaben! Beim Festgeld ist dies erst am Ende der Laufzeit, die zwischen wenigen Monaten und mehreren Jahren beträgt.

Mindestanlage

• Staking Rewards: Je nach Plattform und Coin gibt es bestimmte Mindestanforderungen, wie viele Coins Sie halten müssen, um am Staking teilzunehmen. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Plattform und Coin. Hier gibt es eine Liste von Coinbase, welche Anforderungen gelten. Für die beliebtesten Coins gelten keine Mindestbeträge.
• Zinsen: Beim Tagesgeld gibt es oft keine Mindestanlage. Die Mindestanlage beim Festgeld liegt meist bei etwa 1.000 bis 10.000 Euro.

Kosten

• Staking Rewards: Krypto-Börsen verdienen am Staking, die Gebührenmodelle und die Berechnung der Gebühren sind komplex. Die Gebührensätze unterscheiden sich meist zwischen den Coins. Bei Coinbase heißt es: „Unser Standard Provision beträgt 35 % für ADA, ATOM, DOT, MATIC, SOL und XTZ bzw. 25 % für ETH. Für ADA, ATOM, DOT, SOL und XTZ beträgt die Provision 26,3 %.“
• Zinsen: Für das Tages- oder Festgeld verlangen Banken keine Gebühren.

Auszahlung

• Staking Rewards: Die Auszahlung der Staking Rewards erfolgt oft wöchentlich oder monatlich und wird in Form der Coins ausgezahlt, die gestaked werden.
• Zinsen: Zinsen bei Tagesgeld werden in der Regel monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich ausgeschüttet. Bei Festgeld erfolgt die Auszahlung jährlich oder am Ende der Laufzeit.

Anbieterauswahl

• Staking Rewards: Die Auswahl an seriösen Staking-Anbietern ist begrenzt. Vergleichen Sie gründlich, welche Kosten beim Staking entstehen und wie Sie die Coins verkaufen können.
• Zinsen: Die Auswahl an Banken für Zinsanlagen ist riesig. Beachten Sie, dass klassische Filialbanken meist geringe Zinssätze gewähren. Höhere Zinsen sichern Sie sich bei Onlinebanken, Neobanken oder einem Anbieter wie Weltsparen, bei dem Sie aus mehreren Hundert geprüften Tages- und Festgeldkonten wählen können.

Steuern

• Staking Rewards: In Deutschland sind Staking-Gewinne steuerpflichtig, wenn Sie diese innerhalb eines Jahres realisieren. Es gibt eine jährliche Freigrenze von 256 Euro. Halten Sie die Stalking-Anlage über ein Jahr, sind die Einnahmen steuerfrei. Bedenken Sie, dass diese Regelung ausschließlich für das Staking gilt. Für Gewinne mit dem Handel von Kryptowährungen gelten abweichenden Steuerregelungen.
• Zinsen: Für Zinserträge aus Tages- und Festgeld können Sie den jährlichen Sparerfreibetrag von 1.000 Euro für Ledige oder 2.000 Euro für Verheiratete nutzen. Diese Freibeträge beziehen sich auf die jeweilige Personen und gelten für die Zinserträge und Dividenden aus sämtlichen Anlageformen. Darüber hinaus fällt Kapitalertragssteuer ein, welche die Banken in Form der Abgeltungssteuer einbehalten.

Staking Rewards in der Praxis: Schritt für Schritt Anleitung

1. Erstelle eine Wallet bei einem passenden Anbieter

Um Rewards für das Staking zu erhalten, brauchst du zunächst einen Account bei einer namenhaften Krypto-Börse, die Staking anbietet.

Wir empfehlen Bitpanda, als Krypto-Börse, um Rewards zu erhalten. Die Plattform ist BaFin zertifiziert, bietet eine kostenlose Wallet und besitzt alle notwendigen Funktionen, um am Handel und Staking von Kryptowährungen teilzunehmen.

2. Coin kaufen

Nachdem Sie eine Wallet erstellt haben, müssen Sie den passenden Coin kaufen. Gehen Sie hierfür auf die Krypto-Börse, wählen den Coin aus der gestaked werden soll und kaufen diesen.

3. Staking aktivieren

Sie haben den Coin gekauft? Meist findet sich auf der entsprechenden Plattformseite ein Button, mit dem Sie den nächsten Schritt in die Wege leiten. In der Regel reicht ein Klick, um das Staking zu aktivieren.

4. Rewards sammeln und gegen andere Coins tauschen

Solange die Kryptowährung für das Staking aktiviert ist, erhalten Sie die Rewards automatisiert ausgezahlt. Je nach Plattform wöchentlich, monatlich, quartalsweise oder jährlich. Bei Bitpanda erhalten Sie eine wöchentliche Auszahlung.

5. Was sind die besten Staking Coins?

Beliebte Staking Coins, die vergleichsweise hohe Rendite versprechen und bereits lange am Markt sind, sind:

• Ethereum
• Cardano
• Tezos
• Solana
• Polkadot
• Polygon
• Avalanche
• Cosmos
• Algorand
• Near Protocol

Staking Rewards

• Vorteile:
  • Hohe Renditechancen
  • Unterstützung von Blockchain-Netzwerken
  • Steuervorteil bei einer Haltedauer von Kryptowährungen über 1 Jahr

• Nachteile:
  • Hohe Schwankungen
  • Gebühren für das Staking auf Krypto-Plattformen schmälern die Rendite
  • Mögliche Lock-in-Fristen, wo man nicht handeln kann
  • Sicherheitsrisiken auf Börsenplattformen

Zinsen

• Vorteile:
  • Geringes Risiko
  • Kapital jederzeit verfügbar (Tagesgeld)
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro

• Nachteile:
  • Niedrige Rendite im Vergleich zu Staking
  • Tagesgeld: Gute Zinsen meist nur zeitlich begrenzt in Form von Aktionsangeboten
  • Festgeld: Kein Zugriff auf das Geld während der Anlagedauer möglich

Lohnen sich Zinsen oder Staking Rewards mehr?

Staking bietet für interessierte Kryptoanleger attraktive Renditechancen. Diese gehen aber mit relevanten Kursrisiken einher. Der Verwaltungsaufwand und die komplexen Gebühren kommen als mögliche Nachteile hinzu.

Bei klassischen Zinsanlagen gibt es viele Banken und individuelle Produkte. Dank der Einlagensicherung bis 100.000 Euro handelt es sich um eine sichere Geldanlage. Die möglichen Zinserträge sind aber überschaubar, zugleich finden sich am Markt erhebliche Zinsunterschiede. Vergleichen Sie die Angebote und sichern Sie sich das beste Angebot!

Für alle anderen, die das Risiko mit Kryptowährungen scheuen: Beschränken Sie sich auf klassische Anlageprodukte und Wertpapiere wie Festgeldkonten, Aktien und ETFs.

Max Hillebrand

Wir betrachten alle Themen gemeinsam und tauschen uns dazu aus. Denn nur viele Augen sehen alles! Das bedeutet mutual und macht Artikel damit neutraler, objektiver und transparenter. Mein Name ist Max Hillebrand, Chefredakteur von mutual.de