Selbst als Rentner können Sie einen Kredit auf Ihre Immobilie aufnehmen. Dieses sogenannte Hypothekendarlehen zur freien Verfügung ist wie ein Kredit ohne Zweckbindung. Welche Voraussetzungen gelten, wie viel Geld Sie erhalten können, welche Vor- und Nachteile es gibt, finden Sie in diesem Beitrag heraus.
Was Sie wissen müssen
- Rentner können ihre Immobilie für einen Kredit beleihen, auch ohne Zweckbindung, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.
- Der mögliche Kreditbetrag hängt vom Beleihungswert der Immobilie und der finanziellen Situation (auch als Rentner) ab.
- Einige Banken haben eine Altersgrenze für die Kreditvergabe, während andere individuelle Voraussetzungen prüfen, wie z.B. Einkommen und Zustand der Immobilie.
- Die Beleihung bietet oft niedrigere Zinsen und höhere Kreditsummen, erfordert jedoch mehr Aufwand.
Wie Sie vorgehen können
- Kontaktieren Sie einen spezialisierten Berater oder ein Online-Portal wie CrediMaxx, das auf die Beleihung für Rentner spezialisiert ist.
- Überprüfen Sie Ihre Einkommensquellen, wie Rente oder Mieteinnahmen, um die Voraussetzungen für die Kreditvergabe zu erfüllen.
- Überlegen Sie, ob Sie den Kredit für wohnwirtschaftliche Zwecke oder zur freien Verfügung nutzen möchten, da dies die Kreditkonditionen beeinflussen kann.
- Vergleichen Sie verschiedene Angebote und Banken, um die besten Konditionen zu finden, und stellen Sie gegebenenfalls eine unverbindliche Anfrage bei mehreren Anbietern.
Warum ein Haus beleihen als Rentner?
Sein Haus oder Immobilie für einen Kredit zu beleihen, folgt immer einem bestimmten Grund. Entweder Sie brauchen kurzfristig Geld für eine Badrenovierung, eine alte Ölheizung muss ausgetauscht werden oder Sie möchten Ihren Enkelkindern etwas unter die Arme greifen.
Grundsätzlich gilt: Es kann immer zu unvorhersehbaren Ausgaben kommen – auch im Rentenalter. Das Haus zu beleihen, ist vor allem dann interessant, wenn Sie in einer abgezahlten Immobilie leben und nicht vor haben, Ihre Immobilie zu verkaufen.
Wie hoch kann der Kredit beim Haus beleihen sein?
Wie viel Geld Sie durch die Beleihung Ihrer Immobilie erhalten können, hängt von zwei Hauptfaktoren ab. Erstens dem Wert Ihrer Immobilie (= Beleihungswert) und Ihrer finanziellen Situation wie Einkommen (= Rentenhöhe, Mieteinnahmen, Einkommen Partner/in).
Der Beleihungswert, der von der Bank festgelegt wird, spielt dabei eine zentrale Rolle. Dieser Wert gibt an, wie viel die Bank durch den Verkauf der Immobilie erzielen könnte, falls es notwendig wäre. In der Regel stellen Banken maximal 80 Prozent dieses Beleihungswertes als Darlehen zur Verfügung.
Bis zu welchem Altern kann ich meine Immobilie beleihen?
Solange Sie mit Ihrem Einkommen aus der Rente oder anderen Einkommensquellen positiv dastehen und Ihre Immobilie in einem durchschnittlichen Zustand ist, können Sie Ihre Immobilie auch im hohen Alter als Rentner beleihen.
Es gibt Banken, die eine Altersgrenze besitzen und Immobilienbesitzer direkt aufgrund des Alters ablehnen. Dies betrifft aber nicht alle Banken.
Was es braucht: Sie benötigen einen speziellen Berater oder ein Online-Portal, was sich auf die Beleihung für Rentner spezialisiert hat. Der Berater oder das Portal sollte ein gutes Partnernetz an Banken besitzen. Dies steigert Ihre Chancen, von einer Bank angenommen zu werden.
Haus beleihen als Rentner: Top Anbieter CrediMaxx
Viele Rentner stehen vor der Herausforderung, dass sie zwar eine eigene Immobilie besitzen, aber nicht genug Kapital haben, um größere Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben zu decken. In solchen Situationen kann das Beleihen des Hauses eine sinnvolle Option sein. CrediMaxx bietet Unterstützung, um Ihnen in dieser Lebensphase finanziellen Spielraum zu verschaffen.
Durch die langjährige Erfahrung und ein großes Netzwerk an Partnerbanken kann CrediMaxx auch im Rentenalter die richtige Finanzierung für Sie finden. Die Prozesse sind transparent und unkompliziert, sodass Sie schnell Klarheit über Ihre Möglichkeiten erhalten.
CrediMaxx versteht die spezifischen Bedürfnisse von Rentnern und bietet eine verlässliche Beratung, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern. Sie können unten eine unverbindliche Anfrage stellen und sich vorab von Experten beraten lassen:
Haus beleihen Rentner: Voraussetzungen
Es gibt bestimmte Voraussetzungen, wofür Sie Ihre Immobilie als Rentner beleihen können, denn nicht jede Bank gibt Ihnen „einfach so“ einen Kredit für Ihr Haus.
Tatsächlich ist es so, dass Banken Rentner direkt abweisen, wenn die Rente schlecht, die Immobilie in desolatem Zustand und andere Einkommensquellen fehlen. Darüber hinaus entscheidet auch die Verwendung über die Kreditvergabe. Die Verwendung für wohnwirtschaftliche Zwecke (zur Renovierung als Modernisierungskredit, Instandhaltung etc.) wird eher gefördert als die freie Verwendung.
Um einige Grundvoraussetzungen festzuhalten, wie Sie ein Haus als Rentner beleihen:
- Gesetzliche oder private Rente vorweisen können. Wenn ein Lebenspartner ein Einkommen bezieht, dann wird Lohn und Rente zusammengenommen.
- Bei freier Verwendung des Kredits sollte (wenn möglich) die Immobilie abgezahlt bzw. lastenfrei sein. Keine Bank ist im Grundbuch eingetragen.
- Für eine wohnwirtschaftliche Verwendung (Sanierung, Renovierung usw.) muss die Immobilie nicht unbedingt abgezahlt sein.
- Gewerbeimmobilien oder Ferienhäuser mit weniger als 50% Wohnanteil können nicht beliehen werden.
Vorteile Haus beleihen als Rentner
- Finanzierung auch für Rentner möglich
- Zinsgünstige Kredite für Kreditsummen über 50.000 Euro im Vergleich zum normalen Ratenkredit
Nachteile Haus beleihen als Rentner
- Immobilie in gutem Zustand
- Die Höhe des Kredits richtet sich nach Beleihungswert & Einkommen
- Hoher Aufwand bei Summen unter 50.000 Euro
Haus beleihen für Rentner vs. Ratenkredit: Was ist besser?
Was für Sie besser ist, hängt immer von den eigenen Umständen ab. Grundsätzlich kann man sagen: Das Haus beleihen als Rentner bietet niedrigere Zinsen und höhere Kreditsummen, da die Immobilie als Sicherheit dient. Dieser Kredit ist jedoch aufwendiger zu beantragen und nur für Immobilienbesitzer möglich.
Ein Ratenkredit ist schneller verfügbar und erfordert keine Grundbuch-Eintragung, hat aber höhere Zinsen und begrenzte Kreditsummen. Für große Ausgaben ist das Haus beleihen vorteilhaft, während ein Ratenkredit ohne Beleihung für schnellere, kleinere Finanzierungen besser geeignet ist.
Unterschied Beleihen und Hypothek aufnehmen: Der feine Unterschied
Die Begriffe Hypothek und das Beleihen einer Immobilie wird oft Synonym verwendet. Wie man allgemein eine Hypothek aufs Haus aufnimmt, haben wir an anderer Stelle erklärt.
Eine Hypothek ist eine Sicherheit, die eine Bank auf eine Immobilie legt, wenn man einen Kredit aufnimmt. Das Beleihen einer Immobilie bedeutet, dass man Geld leiht und die Immobilie als Sicherheit nutzt. Kurz gesagt: Bei einer Hypothek wird das Haus als Pfand für den Kredit verwendet.
Umkehrhypothek als Haus beleihen für Rentner
Wussten Sie, dass Sie ihr Haus beleihen und eine monatliche Rente erhalten können? Die sogenannte Umkehrhypothek macht dies möglich und wird oft im Zusammenhang mit dem Haus beleihen für Rentner gebracht.
Eine Umkehrhypothek ermöglicht es Rentnern, ihr Haus zu beleihen und eine regelmäßige Rente oder Einmalzahlung zu erhalten, während sie weiterhin in der Immobilie wohnen. Das Darlehen muss nicht zurückgezahlt werden; es wird durch den Verkauf der Immobilie nach dem Tod des Eigentümers getilgt. Diese Option ist besonders attraktiv für ältere Menschen ohne Erben, die ihre Rente aufbessern möchten. Nachteile sind hohe Kosten und eingeschränkte Anbieter, wie die Verbraucherzentrale berichtet.
Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip
Immobilie beleihen als Rentner?
Spricht dafür
Eine Immobilienbeleihung als Rentner kann finanzielle Flexibilität bieten, insbesondere für größere Anschaffungen oder unvorhergesehene Ausgaben ohne seine Immobilie verkaufen zu müssen. Sie erhalten günstigere Kreditzinsen und allgemeine bessere Konditionen bei der Kreditvergabe.
Spricht dagegen
Die Kredithöhe richtet sich nach dem Beleihungswert. Es besteht das Risiko, dass die Immobilie bei Zahlungsunfähigkeit verloren geht. Der Prozess ist länger als bei einem normalen Ratenkredit und Sie benötigen ein ausreichendes Einkommen, um das Darlehen zurückzubezahlen.
Fazit
Das Beleihen einer Immobilie bietet Rentnern eine Möglichkeit, finanzielle Flexibilität zu gewinnen. Die Konditionen sind oft günstiger als bei herkömmlichen Krediten, da die Immobilie als Sicherheit dient. Allerdings ist der Prozess komplexer und erfordert ausreichend Einkommen, um den Kredit zurückzuzahlen. Unsere Empfehlung ist, dass Sie sich unverbindliche Angebote für das Beleihen sowie einen Ratenkredit einholen und vergleichen.
Bildnachweis: Vielen Dank an ©credimaxx.de
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