Nachhaltige Banken – Spätestens seit der letzten Finanzkrise ist den meisten Leuten aufgefallen, dass mit unseren Banken etwas nicht stimmt. Faule Kredite und zweifelhafte Investitionen brachten viele große Banken an den Rande des Abgrundes. Bei den Großbanken hat sich seitdem nicht viel geändert. Allerdings wird unser nachhaltige Banken Vergleich zeigen, dass es mittlerweile auch viele Ethikbanken gibt, die einen anderen, ethischen Weg eingeschlagen haben.
Was Sie wissen müssen
- Nachhaltige Banken sind gut für Personen geeignet, die ethische und verantwortungsvolle Geschäftspraktiken schätzen.
- Sie vermeiden Investitionen in umstrittene Bereiche wie Rüstung und Atomenergie.
- Ein Wechsel zu einer nachhaltigen Bank kann einfach online erfolgen, aber sie könnten höhere Kosten haben.
- „Ethische“, „faire“ und „nachhaltige“ Banken sind sich sehr ähnlich und legen Wert auf nachhaltige sowie soziale Aspekte.
Wie Sie vorgehen können
- Prüfen Sie Ihre ethischen Prioritäten: Überlegen Sie, welche ethischen Prinzipien Ihnen am wichtigsten sind, z. B. Umweltschutz, Sozialverantwortung oder Transparenz.
- Vergleichen Sie die Banken: Schauen Sie in unserem Vergleich nach. Recherchieren Sie die nachhaltigen Banken und vergleichen Sie deren Produkte, Gebühren und Nachhaltigkeits-Kriterien.
- Aktuell ist die GLS Bank, EthikBank, Tomorrow und TriodosBank sehr empfehlenswert.
Die 7 besten nachhaltigen Banken: Vergleich
Girokonto | Leistungen | Nachhaltigkeit |
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Lohnt sich der Wechsel zur nachhaltigen Bank?
Der Wechsel zur nachhaltigen Bank kann eine sinnvolle Überlegung sein, insbesondere wenn man Bedenken hinsichtlich der Geschäftspraktiken und ethischen Standards konventioneller Geschäftsbanken hat.
Folgende Gründe sprechen für einen Wechsel zu nachhaltigen Banken:
- Ethik und Verantwortung: Nachhaltige Banken legen oft größeren Wert auf ethische und verantwortungsvolle Geschäftspraktiken. Sie vermeiden Investitionen in umstrittene Bereiche wie Rüstungsgeschäfte, Atom- und Kohlestrom sowie Geschäftsbeziehungen mit fragwürdigen Unternehmen und korrupten Regimes.
- Umweltschutz: Nachhaltige Banken berücksichtigen häufig ökologische Kriterien in ihren Finanzaktivitäten und finanzieren Projekte, die den Umweltschutz fördern. Dies kann dazu beitragen, dass dein Geld nicht in umweltschädliche Projekte fließt.
- Gemeinwohlorientierung: Einige nachhaltige Banken setzen sich stärker für das Gemeinwohl ein und unterstützen soziale Projekte und gemeinnützige Organisationen.
Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass nicht alle nachhaltigen Banken gleich sind. Es gibt Unterschiede in den jeweiligen Geschäftspraktiken und Ethikstandards.
Zusätzlich sollte Sie sich bewusst sein, dass selbst bei nachhaltigen Banken das Risiko von Investitionen und Spekulationen nicht völlig ausgeschlossen ist.
Meine EmpfehlungNachhaltige Banken sind nicht sinnvoll, wenn Sie ein geringes Einkommen haben oder Kosten sparen müssen (hier geht es zu den besten Girokonten trotz Schufa). Gehen Sie zu einer nachhaltigen Bank, wissen Sie aber, dass Ihr Geld in besseren Händen ist. Es bleibt Ihre Wahl.
Ist ein Wechsel zu einer nachhaltigen Bank schwer?
Neben bekannten Formalitäten wie einem Post- oder Video-Ident-Verfahren können Sie sehr einfach online ein Girokonto bei einer der nachhaltigen Banken eröffnen.
Alle nachhaltigen Banken bieten einen Kontowechselservice an, wodurch Sie z.B. bestehende Daueraufträge einfach auf das neue Konto übertragen können.
Wer profitiert von sozialen Geldanlagen?
Nachhaltige Banken versuchen, das Finanzsystem von innen heraus zu ändern. Sie investieren nicht in große, unethische Unternehmen und folgen Ihren eigenen Kodex.
Am Beispiel der Ethikbank sieht man, wie eigene Grundsätze umgesetzt werden:
„Weil Transparenz unser höchstes Gut ist, untersuchen unabhängige Wirtschaftsprüfer regelmäßig, ob die Bank im Tagesgeschäft jederzeit ihre Anlagegrundsätze eingehalten hat.“
– Website der Ethikbank
Unabhängige Wirtschaftsprüfer überwachen regelmäßig die Einhaltung der Anlagegrundsätze. Dabei spielt Transparenz eine wichtige Rolle für nachhaltige Banken. Bankkunden sollen wissen, wofür ihr Geld verwendet wird.
Jedoch muss jede Bank auch wirtschaftlich arbeiten. Es ist aber ein Unterschied, ob eine Bank in erster Linie ihren Gewinn maximieren will oder hauptsächlich ihre Selbstkosten deckt. Faires Geld gibt es so vielleicht nicht, aber auf jeden Fall faire Konditionen und eine gerechte Behandlung der Kunden.
Nachhaltige Banken Kritik
Zwar sind nachhaltige Banken derzeit im Trend, es gibt jedoch auch Nachteile, die Sie kennen sollten, bevor Sie sich für für einen Bankwechsel entscheiden.
Folgende Kritikpunkte werden oft gegen nachhaltige Banken angeführt:
- Kosten: Höhere Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Banken aufgrund des Verzichts auf Investitionen in umstrittene Branchen wie Rüstung oder Atomenergie.
- Fehlende Filialen: Begrenzter physischer Kundenkontakt aufgrund fehlender Filialen, aber gut erreichbarer Kundenservice.
- Einhaltung der Nachhaltigkeit: Schwammige Richtlinien zur Investition in nachhaltige Projekte und unterschiedliche Methoden zur Definition von Nachhaltigkeit.
Vor allem die Definition der Unternehmensziele und Anlagestrategien der Banken ist ein häufiges Streitthema. Es gibt schwarze Schafe, die Ihre Strategien so aufstellen, dass über Umwege weiterhin in unethische oder weniger ethische Unternehmen investiert wird.
Unabhängige Institute helfen dabei, die Nachhaltigkeit besser zu bewerten, um nicht Marketingversprechen blind zu vertrauen. Aus diesem Grund haben wir die Fair Finance Nachhaltigkeits-Richtlinien zur Bewertung verwendet.
Sind ethische Banken und nachhaltige Banken das Gleiche?
Rein begrifflich sind nachhaltig, ethisch, fair, grün oder ökologisch nicht das Gleiche. Jedoch werden die Begriffe im Finanzsektor als Synonym verwendet.
Ethische Banken, die wir bereits vorgestellt haben, wirtschaften auch nachhaltig. Gleiches gilt für nachhaltige oder grüne Banken, die sich in der Regel auch für soziale Projekte einsetzen.
Es gibt aber Ausnahmen: Die UmweltBank unterstützt ausschließlich Umweltprojekte.
Nachhaltige Banken getestet: Alle Banken ausführlich vorgestellt
Die Idee zum nachhaltigen Wirtschaften gibt es seit Jahrzehnten. Mit Bündnis 90/Die Grünen, Atomkraftgegnern oder Fridays for Future ist Nachhaltigkeit kein bloßer Trend, sondern eine langanhaltende Bewegung, die sich seit Jahrzehnten durch verschiedene gesellschaftliche Gruppen und politische Akteure manifestiert hat. So entstanden die ersten nachhaltigen Banken.
Die in Deutschland bekannten, nachhaltigen Banken wollen wir Ihnen hier genauer vorstellen:
- GLS Bank
- Tomorrow
- EthikBank
- Triodos Bank
- DKB
- Pax-Bank
- KD-Bank
- UmweltBank
GLS Bank
Als erstes deutsches Finanzinstitut seiner Art wurde die GLS Bank im Jahre 1974 in Bochum gegründet. Ihre Wurzeln liegen in der anthroposophischen Bewegung jener Zeit, die das Wesen des Menschen in allen gesellschaftlichen Prozessen in den Vordergrund stellt. Diese Grundhaltung lässt sich auch heute noch aus dem Kürzel GLS „Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken“ ableiten.
Über die Jahre ist die GLS Bank stark gewachsen, besitzt mittlerweile 8 Filialen und bietet heute ein breites Portfolio an Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Privatkunden an. Bis heute wurden von der GLS-Crowd 13,7 Millionen Euro in nachhaltige Unternehmen gesteckt. Investiert wird dabei in 6 Bereiche:
- Wohnen (19%)
- Erneuerbare Energien (36,2%)
- Bildung und Kultur (14,1%)
- Ernährung (7%)
- Soziales und Gesundheit (17,7%)
- Nachhaltige Wirtschaft (6,1%)
Das Besondere: Bei Kontoeröffnung können Sie entscheiden, in welchen Bereich Ihr Geld investiert werden soll. Aufgrund des durchgängig eingehaltenen Transparenzversprechens ist jeder Geldfluss innerhalb des Unternehmens für alle Anleger sichtbar und die regelmäßig erscheinende Kundenzeitschrift „Der Bankspiegel“ veröffentlicht alle Kreditvergaben des Unternehmens. Diese erfolgen unter streng eingehaltenen und selbst auferlegten Ausschlusskriterien. Nicht investiert wird in Unternehmen, die unter anderem in folgenden Bereichen arbeiten oder arbeiten lassen:
- Atomenergie
- Rüstungs- und Waffenindustrie
- Biozide und Pestizide
- Chlororganische Massenprodukte
- Embryonenforschung
- Gentechnik in der Landwirtschaft
- Suchtmittel
Wenn Sie dieser nachhaltigen Bank Ihr Erspartes anvertrauen wollen, dann stehen Sie als Privatperson vor einer großen Auswahl an Möglichkeiten. Für den alltäglichen Gebrauch bietet die GLS Bank verschiedene Girokonten mit BankCard an. Damit ist es möglich, an allen Geldautomaten bei den größten Banken (der Volksbanken, Raiffeisenbanken und Sparda-Bank) abzuheben. Aber auch ein Geschäftskonto steht zur Verfügung.
Vielfältige Geldanlagemöglichkeiten: Wie Bausparverträge oder Sparbriefe – machen es möglich, Ihr Geld klassisch und für einen guten Zweck anzulegen. Wenn Sie hingegen etwas tiefer in die Materie einsteigen wollen, dann können Sie in Aktienfonds oder Depots investieren. So haben Sie die Möglichkeit, gezielt nachhaltige Unternehmen zu unterstützen und von ihrem Wachstum zu profitieren.
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Tomorrow
Relativ neu auf dem Markt der fairen Banken ist die Tomorrow. Sie ist die erste Smartphone-Ökobank (hier zu den besten Smartphone Banken) und besetzt eine Nische – sie hat sich auf die Fahne geschrieben, eine Ökobank zu sein und gleichzeitig mit den modernsten Techniken zu arbeiten. So funktioniert die Bank ausschließlich mit mobilen Girokonten, das mit der Tomorrow App gesteuert wird.
Auch Tomorrow hat sich Ausschlusskriterien aufgestellt, zu welchen Geschäften „nein“ gesagt wird:
- Waffen und Rüstung
- Atomenergie: Produktion von Atomenergie, Kernkomponenten für Atomkraftwerke
- Gentechnik: Gentechnisch verändertes Saatgut oder Tiere
- Betrieb von Kohlekraftwerken
- Finanzierung von Kohlekraftneubauten
- Förderung von Erdöl, Stein- u. Braunkohle
- Fracking
- Handel mit Kohlestrom
- Tabak, Alkohol, Glücksspiel, Pornographie
- Verletzung von Menschenrechten und Arbeitsrechtverstöße
- Zerstörung von Ökosystemen
- Korruption und Bilanzbetrug
- Industrielle Tierhaltung
- Spekulation mit Nahrungsmitteln
Die Anmeldung zur Tomorrow ist schnell und unkompliziert. Innerhalb von 10 Minuten und mithilfe des Video-Ident-Verfahrens wird die Identität bestätigt und somit der Gang zur Post umgangen. Einige Tage später wird die Tomorrow-Karte zu Ihnen nach Hause geschickt, die mit der App freigeschalten werden kann und wie eine EC-Karte benutzt wird. Ein Nachteil ist, dass der Herausgeber der Girokarte nicht die Tomorrow , sondern die nicht nachhaltige Solarisbank ist. Die Solarisbank hilft Start-Ups bei der Umsetzung von Finanzprojekten.
Ein großer Pluspunkt an der Tomorrow ist ihre Transparenz. Der positive Impact ist sofort erkennbar, denn in der App ist direkt einsichtig, was und wie viel für welche Projekte schon investiert wurde. So wird dem Kunden deutlich gemacht, dass Geld arbeitet, welches im Idealfall in nachhaltige Kampagnen investiert wird. Außerdem interessant: Wenn mit Karte bezahlt wird, muss der Händler eine Gebühr an die Bank bezahlen, welche die Karte ausstellt. Und dieser Betrag wird bei der Tomorrow in Klimaschutzprojekte gesteckt.
Bis vor kurzem war die Tomorrow noch kostenlos, nun bietet die Ökobank drei kostenpflichtige Girokonto-Modelle an:
- Now: 3€/Monat Grundgebühr, Bargeldabhebungen 2€, kostenlose VISA-Karte
- Change: 7€/Monat Grundgebühr, 5 Gratis Bargeldabhebungen, danach 2€/Abhebung, kostenlose VISA-Karte
- Zero: 15€/Monat Grundgebühr, unbegrenzte Bargeldabhebungen, kostenlose VISA-Karte, CO2-Fußabdruck wird kompensiert
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EthikBank
Ähnlich wie bei anderen Marken hat der Name dieser Bank maßgeblich zur Prägung eines Begriffs für soziale, ökologische und nachhaltige Banken beigetragen. Dabei ist die EthikBank eigentlich keine eigenständige Bank, sondern eine 2002 als Direktbank gegründete Tochter der Volksbank Eisenberg. Die ethischen Handlungsgrundlagen werden dadurch aber nicht geschmälert, da mittlerweile beide Banken nach denselben grünen Prinzipien wirtschaften.
Ähnlich wie die GLS hat die EthikBank in den letzten Jahren ein starkes Wachstum erlebt. So konnte sie die Anzahl der Konten und Einlagen in den letzten 5 Jahren mehr als verdoppeln. Das zeigt nicht nur, dass nachhaltiges Wirtschaften funktioniert, sondern auch, dass es in der Gesellschaft immer mehr an Zuspruch gewinnt.
Um diesem Anspruch gerecht zu werden, prüft die EthikBank vor einer Investition in Frage kommende Unternehmen auf folgende Ausschlusskriterien:
- Herstellung und Vertrieb von Rüstungsgütern
- Besitz oder Betrieb von Atomkraftwerken
- Gentechnik in der Landwirtschaft
- Verletzung von Arbeitnehmerrechten und Kinderarbeit
- Durchführen von Tierversuchen
- Bestechung und Korruption
- Verstöße gegen die Menschenrechte
- Produktion oder Vertrieb von Pornografie oder Glückspielen
- Gewinnung fossiler Brennstoffe
Die regelmäßige Überprüfung der Kriterien übernimmt dabei das Institut imug investment research der Leibniz Universität Hannover. Außerdem legt die EthikBank innerhalb ihres Leitbildes der Gläsernen Bank alle Beteiligungen, Kredite und Investitionen offen. Diese können jederzeit auf der Webseite der Bank eingesehen werden. Die EthikBank ist die einzige Bank, die Ihre Depots offenlegt.
Trotz der strikten Auswahlkriterien wird dir hier ein großes Portfolio an Finanzprodukten angeboten. Als Privatpersonen ist besonders das Girokonto der EthikBank zu empfehlen. Da die Bank eine Tochter der Volksbank ist, können Sie mit der beiliegenden BankCard auf alle Geldautomaten der Volks-, Raiffeisen- und Sparda-Banken zugreifen und kostenlos abheben. Aber auch ein Ethikbank Geschäftskonto, günstige Kredite, wie zum Beispiel der ÖkoKredit zur Finanzierung erneuerbarer Energien zu guten Konditionen oder ein Minikredit, sind möglich.
Bei den Geldanlagemöglichkeiten gibt es zahlreiche kurz- und langfristige Varianten. Vom Tagesgeldkonto bis hin zum 25-jährigen Rentenbrief ist alles dabei. Leider sind die Zinsen auch hier aufgrund der finanzpolitischen Entwicklung des Leitzinses bei fast durchgängig 0%. Mehr Rendite bietet hingegen eine Investition in nachhaltige Fonds, wie den angebotenen FairWorldFond von Union Investment.
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Triodos Bank
1971 wurde auf Basis eines Modells zur nachhaltigen Verwaltung von Geld in den Niederlanden die Triodos Stiftung (SAAT) gegründet. 9 Jahre später ging daraus die unabhängige Triodos Bank N.V. hervor. Als eine der ersten Banken begann sie damals in erneuerbare Energien zu investieren.
Über die Jahre wurde das Portfolio stetig erweitert und umfasst heute zahlreiche Fonds im Bereich des fairen Handels, Social Investments, der Immobilien und Kultur. Außerdem expandierte die Triodos Bank nach England, Spanien, Deutschland und Frankreich und ist damit die größte sozial-ökologische Bank in Europa.
Eine Besonderheit ist, dass die Triodos Bank ausschließlich in die Realwirtschaft investiert und nur zweckgebundene Kredite vergibt. Außerdem wird jede potentielle Investition vorher auf zahlreiche Ausschlusskriterien überprüft, die wie folgt aussehen:
- keine Herstellung/ kein Vertrieb von Waffen, Tabak, Pornografie oder Pelzwaren
- kein Umgang mit umweltgefährdenden Stoffen oder der Glückspielindustrie
- keine Tierversuche oder nicht-artgerechte Tierzucht und -haltung
- keine Korruption oder Unterstützung diktatorischer Regime
- keine Verstöße gegen das Arbeitsrecht
In Sachen Transparenz veröffentlicht die Triodos Bank jährlich einen sehr umfangreichen Geschäftsbericht, der für alle auf ihrer Webseite einsehbar ist. Darin nimmt die Geschäftsführung innerhalb eines Interviews Stellung zum vergangen Jahr und veröffentlicht zahlreiche Kennzahlen und Berichte zu Geldflüssen, Beteiligungen und der Entwicklung der geförderten Projekte.
Wenn auch Sie Ihr Geld für einen guten Zweck arbeiten lassen wollen, dann können Sie auf zahlreiche Angebote der Triodos Bank zurückgreifen. Es werden zum Beispiel Girokonten mit kostenfreien Kontowechselservice angeboten, der Ihnen Umzug und Weitergabe Ihrer neuen Kontodaten so einfach wie möglich macht. Im Leistungsumfang des Girokontos sind außerdem Online-Banking, eine Bankkarte und wahlweise auch eine MasterCard Kreditkarte enthalten, mit der Sie europaweit bargeldlos einkaufen können.
Wenn Sie hingegen Ihr Erspartes anlegen möchten, dann bietet Ihnen die Triodos Bank einige Möglichkeiten. Es gibt ein Tagesgeldkonto mit immerhin 0,1% Zinsen p.a. und verschiedene Sparpläne mit Laufzeiten bis zu 10 Jahren.
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DKB Nachhaltigkeit – keine Ethikbank, aber überraschend nachhaltig
Die DKB (Deutsche Kreditbank) gehört zwar offiziell nicht zu den nachhaltigen Banken. Doch wenn man genauer hinsieht, ist man überrascht, dass die DKB nachhaltiger ist als gedacht. Zum einen taucht sie in keiner Liste der Banken auf, die nachweislich „schmutzige Geschäfte“ betreiben, wie Investitionen in die Rüstungs- oder Atomindustrie. Zum anderen lassen sich Investitionen in den Bereichen Ökologie, Bildung, Umweltschutz und Nachhaltigkeit finden. Anfang 2020 wurde das WWF Bankenrating veröffentlicht, in welchem eine fundierte Bestandsaufnahme zum Engagement der 14 größten Banken in Deutschland im Bereich Umwelt- und Klimaschutz zu finden ist. Die Deutsche Kreditbank schneidet hierbei am Besten ab (Nachhaltige Banken wurden nicht in den Bericht mit aufgenommen). Deswegen wurde die Deutsche Kreditbank auch als eine nachhaltige Bank aufgenommen.
Die DKB investiert das Gesparte ihrer 4 Millionen Kunden in folgende Sparten investiert:
- Erneuerbare Energien
- Bildungseinrichtungen
- Gesundheitswesen
- Kommunen
Unser Tipp: Sind Sie an Girokonten bei einer ethnischen Bank interessiert, so empfiehlt sich für den alltäglichen Gebrauch ein Konto bei einer reinen Ökobank. Das DKB Konto inklusive DKB Kreditkarte lohnt sich als Ergänzung dazu, da es mit guten Bedingungen glänzt und vor allem für den Auslandseinsatz praktisch ist. Die nachhaltigen Richtlinien der DKB können sich – mit ein paar Abzügen – durchaus sehen lassen. Darüber hinaus besitzt die DKB eines der besten kostenlosen Girokonten auf dem Markt.
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Nachhaltige Banken Test: Pax-Bank
Die Pax-Bank wurde 1917 in Köln von Priestern für Priester gegründet und ist damit die erste Ethikbank Deutschlands. Sie hat ihren Hauptsitz in Köln und die Sozialbank wird genossenschaftlich organisiert. Im Gegensatz zu den anderen Ökobanken ist sie eine christlich-katholische Bank. Die ethischen-christlichen Werte zeigen sich auch in der Firmenphilosophie und in ihren Richtlinien. Das Geld der Kunden wird ausschließlich in ausgewählte Unternehmen und Kampagnen investiert. Hierbei wird nach einem strengen Ethik-Kodex ausgewählt. Es werden vorrangig Projekte und Institutionen in folgendem Bereich finanziert:
- Kirche, Caritas und Wohlfahrt
- Gesundheits- und Sozialwesen
- Bildung und Jugend
- Umwelt und Klimaschutz
- Wohnen und Immobilien
Es werden auch Negativ-Kriterien von der Pax-Bank aufgeführt, d.h. in Unternehmen in folgenden Bereichen wird nicht investiert:
- Rüstungsindustrie
- Alkohol, Drogen, Tabak, Glücksspiele
- Atomenergie, Kohleenergie
- Abbau von Rohstoffen
- Embryonale Stammzellenforschung
- Abtreibungen
- Pornographie
- Arbeitsschutz- und Menschenrechtsverletzungen
- Korruption, autoritäre Regierungen
- Industrielle Landwirtschaft
Hier werden die katholischen Werte der Pax-Bank deutlich. Aus feministischer Sicht ist die Aufnahme von „Abtreibung“ als ein Negativkriterium unter dem Gesichtspunkt „Selbstbestimmung über den eigenen Körper“ kritisch zu betrachten. Ist dies einem sehr wichtig, sollte man sich besser für eine Sozialbank ohne christliche Wurzeln entscheiden, so zum Beispiel die GLS Bank.
Bei der Pax Bank gibt es das Pax Girokonto für Menschen bis 27 Jahre kostenlos, danach fallen Kosten von 2,50€ im Monat an. Für die Debitkarte fallen jährliche Kosten von 5€ an und für die Kreditkarte eine Jahresgebühr von 30€. Der Kontowechselservice ist kostenlos und es gibt einen Dispokredit von 6,58%. Geldanlagen sind in der Vermögensverwaltung, in Fonds und Baufinanzierung möglich.
KD-Bank – die Bank für Kirche und Diakonie
Die KD-Bank wurde 1925 in Dresden als erste evangelische Bank Deutschlands gegründet, später kam die Evangelisches Darlehensgenossenschaft im Rheinland dazu. Nach der Wende wurde die KD-Bank im Osten und Westen fusioniert, heute befindet sich der Hauptsitz in Dortmund mit Filialen in Dresden und Berlin. Die Sozialbank ist genossenschaftlich organisiert und arbeitet mit ethischen-evangelischen Werten. Sie setzt einen Nachhaltigkeitsfilter für eigene Geldanlagen in Wertpapieren ein, welche sich nach den 3 Zielen Frieden, Gerechtigkeit und Bewahrung der Schöpfung orientieren. Dabei spielen folgende Kategorien eine Rolle:
- Sozialverträglichkeit: Mitarbeiter und Zulieferer, Gesellschaft und Verantwortung, Wirtschaftsethik
- Umweltverträglichkeit: Umweltmanagement, Produkte und Dienstleistungen, Öko-Effizienz
Zusätzlich finden sich bei der KD-Bank folgende Ausschlusskriterien, welche eine Zusammenarbeit und Investitionen mit Firmen in folgenden Segmenten verbietet:
- Rüstungsindustrie
- Alkohol, Drogen, Tabak, Glücksspiele, Pornographie
- Atomenergie, Kohleenergie
- Embryonale Stammzellenforschung
- Arbeitsschutz- und Menschenrechtsverletzungen, Kinderarbeit
- Korruption
- kontroverses Umweltverhalten, grüne Gentechnik
- Gewaltverherrlichende Videospiele
Privatkunden können ein PrivatGiro Online Konto führen, wobei Kontoführungsgebühren von 2,90€ pro Monat anfallen. Für junge Leute unter 28 Jahren ist das Konto kostenlos. Auch die Kreditkarte ist bis 27 Jahre kostenlos, für alle anderen Kunden fallen 20€ im Jahr an. Für die Debitkarte werden 5€ im Jahr fällig. Besonders gut: Negativzinsen fallen erst ab Einlagen von über 100.000€ an und der Dispozins beträgt 6,19%. Geldanlagen sind in den Bereichen Vermögensverwaltung, Fonds, Bausparen, Wertpapiere, Tagesgeldkonto und Jahresgeld möglich.
UmweltBank
Die auf rein ökologische und umweltverträgliche Investitionen ausgerichtete UmweltBank wurde 1994 von Horst P. Popp gegründet. Als ehemaliges Vorstandsmitglied der Ökobank erweiterte er deren Konzept einer grünen Bank mit starkem Engagement im Bereich der erneuerbaren Energien.
Während die Ökobank 2003 aufgrund selbstverschuldeter finanzieller Probleme von der GLS Bank übernommen wurde, ist die UmweltBank bis 2015 stetig gewachsen. Allerdings gab es immer wieder Kritik. So wurden laut der Zeitschrift Spiegel geschlossene Fonds mit Anteilen an Windparks verkauft, ohne auf deren Investitionsrisiko hinzuweisen. Das führte bei vielen Anlegern zu hohen Verlusten. Außerdem steht der Vorstand bis heute im Verdacht, für das Geschäftsjahr 2013 gegen das Aktiengesetz verstoßen zu haben. Transparenz und Arbeitsbedingungen wurden ebenfalls häufig kritisiert. 2015 trat daraufhin Horst P. Popp als Vorstand zurück. Heute führen Goran Bašić und Stefan Weber die Bank.
Trotz aller Kritik besitzt auch die UmweltBank für die Kreditvergabe zahlreiche Positiv- und Negativkriterien. Sie konzentriert sich dabei vor allem auf ökologische Faktoren und investiert nicht in Unternehmen der folgenden Bereiche:
- Betrieb von Großkraftwerken (Kohle- und Atomenergie)
- Produktion und Handel von Militärgütern oder umweltschädlichen Produkten
- sozial unverträgliche Produktion (z.B. Kinderarbeit)
- Gentechnik in der Landwirtschaft
- unfaire Geschäftspraktiken
Als Direktbank besitzt die UmweltBank keine Filialen und leider auch kein Umweltbank Girokonto. Dafür gibt es eine große Auswahl an verschiedenen Anlagemöglichkeiten und Krediten. Dabei sind nicht alle angebotenen Finanzprodukte vollständig nachhaltig. Die Spanne reicht von weniger nachhaltigen Rentenfonds bis hin zu ausgewählten Umweltaktien. Aber auch eine klassische Geldanlagen wie ein Tagesgeldkonto oder Sparbuch ist möglich. Voraussetzung dafür ist allerdings ein Girokonto bei einer anderen inländischen Bank.
FAQ rund um den nachhaltigen Banken Test
Hier finden Sie alle gängigen Fragen und Antworten rund um unseren Ethischen Banken Vergleich. Ihre Frage ist nicht mit dabei? Lassen Sie es uns in den Kommentaren wissen oder tauschen Sie sich mit anderen Lesern und Leserinnen aus.
Welche nachhaltige Bank ist kostenlos?
Gibt es eine nachhaltige Bank für Studierende?
Was ist die beste nachhaltige Bank in Deutschland?
Welche Banken sind nicht nachhaltig?
Nachhaltige Bank im Test – Wo finde ich einen nachhaltige Bank Vergleich/Übersicht/Liste?
Wie sicher sind nachhaltige Banken?
Wie kann ich zu einer ethischen Bank wechseln?
Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip
Was spricht für und gegen nachhaltige Banken?
Perspektiven aus unserer Redaktion.
Banken & Nachhaltigkeit
Spricht dafür
Bei nachhaltigen und ethischen Banken setzen Sie sich aktiv für mehr Nachhaltigkeit ein. Gleichzeitig haben diese Banken die gleichen Funktionen wie andere, nicht-nachhaltige Banken.
Spricht dagegen
Nachhaltige Banken sind nicht günstig oder kostenfrei. Die Richtlinien was als „nachhaltig“ zählt, sind teilweise sehr undurchsichtig. Nachhaltigkeit wird oft für Marketingzwecke missbraucht.
Fazit
Obwohl man nie ausschließen kann, dass sein Guthaben oder Geldanlage über Umwege für falsche Zwecke verwendet werden, sind nachhaltige Banken der aktuell beste Weg für Bankkunden, die sich für eine nachhaltigere Zukunft einsetzen wollen. Achten Sie auf Zertifikate und Bewertungen aus offiziellen und unabhängigen Quellen, um zu verifizieren, dass es sich um nachhaltige Banken handelt.
Nutzermeinungen zum Thema
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Wir betrachten alle Themen gemeinsam und tauschen uns dazu aus. Denn nur viele Augen sehen alles! Das bedeutet mutual und macht Artikel damit neutraler, objektiver und transparenter. Mein Name ist Max Hillebrand, Chefredakteur von mutual.de
4 Antworten
Hey, danke für diesen Beitrag. Da ich gerade selbst auf der Suche nach einer nachhaltigeren Bank bin, hat mir eure Übersicht sehr weiter geholfen.
Nun wollte ich einmal fragen, ob ihr auch schon mal einen Test zum Girokonto Future der ING gemacht habt? Ich bin mir nämlich nicht ganz sicher, ob dieses Konto wirklich die Nachhaltigkeitsstandards erfüllt, die ich mir wünschen würde.
Beste Grüße,
Florian
Hallo Florian,
wir halten das ING Girokonto Future für eine clevere Marketingaktion – mehr jedoch nicht. Die ING investiert in nicht nachhaltige Unternehmen. Nach dem aktuellen Fair Finance Nachhaltigkeits-Richtlinien ist die ING ebenfalls schlechte bewertet.
Beste Grüße
die Redaktion
Guten Tag, ich würde Sie bitten bei Tomorrow das Wort „Bank“ restlos zu streichen. Tomorrow ist KEINE Bank, was auch auf der Webseite von Tomorrow steht (Link). Es is a.) verboten (da TM eine Fremdlizenz nutzt, darf man sich nicht BANK nennen) und b. uns Kunden gegenüber irreführend. Es handelt sich z.z.t um eine Softwarefirma mit einer Finanz-App.
Quellen: [Link entfernt]
Gruß Paul
Hallo Paul,
wir werden schnellstmöglich Hinweise zur Verdeutlichung einbauen und um klar zu machen, dass es sich nicht um eine Bank im klassischen Sinne handelt. Eine komplette Streichung des Wortes an allen Stellen ist leider aktuell nicht umsetzbar.
Beste Grüße
die Redaktion