Mittlerweile nutzen über 80% der Deutschen zwischen 25 und 44 Jahren Online Banking. Aber wie steht es um die Sicherheit unserer Finanzen? Wir haben die sicherste Bank Deutschlands im Bereich Online Banking herausgesucht und überprüfen, welche Sicherheitsverfahren besonders zuverlässig schützen.
Was Sie wissen müssen
- Mittlerweile weisen alle etablierten Online Banken der EU hohe Sicherheitsstandards beim Online Banking auf. Alle Banken in der EU besitze eine gesetzliche Einlagensicherung.
- Größte Sicherheitslücke ist der Kunde selbst: Sensible Daten sollten nie herausgegeben werden, nur auf seriösen Seiten gesurft werden, sichere Passwörter gewählt werden und nie im öffentlichen WLAN Online Banking betrieben werden.
- Als Sicherheitsverfahren sind TAN die Regel, als besonders sicher gelten PushTAN, ChipTAN und PhotoTAN, wenn zwei Geräte verwendet werden.
- Laut Studie „Die sicherste Online-Bank“ ist der Gewinner die Commerzbank, gefolgt von der Deutschen Bank, Oldenburgerischen Landesbank (OLB) und Sparkasse.
Wie Sie vorgehen können
- Nutzen Sie am besten verschiedene Quellen, wie Vergleichsportale oder Kundenbewertungen, um sich über Banken und ihre Sicherheitsmaßnahmen zu informieren. In unseren Artikeln zu Girokonten erledigen wir das für Sie.
- Prüfen Sie auch, ob die von Ihnen gewählte Bank eine gültige Banklizenz hat und durch eine Einlagensicherung geschützt ist.
- Achten Sie auf moderne Sicherheitsfaktoren wie Zwei-Faktor-Authentifizierung für den Login im online Banking.
- Halten Sie die Augen offen und melden Sie verdächtige Aktivitäten sofort bei Ihrer Bank.
In Deutschland nutzen laut dieser Umfrage von Statista mittlerweile über 50% der Gesamtbevölkerung Online Banking:
Sicherste Bank in Tests – Welche Bank ist die sicherste? – Commerzbank als Gewinner
An dieser Stelle haben wir die Top 10 der sichersten Banken Deutschlands zusammengestellt. Dabei beziehen wir uns auf die Studie „Die sicherste Online-Bank 2022“ des Instituts für Management und Wirtschaftsforschung (IMWF). Es wurden Daten zur Sicherheit des Online- und Mobile-Banking-Angebots von Deutschen Banken gesammelt und analysiert. Laut dieser Studie schneiden folgende Deutsche Banken mit „sehr gut“ ab:
Platz | Bank | Angebot |
1. | Commerzbank | |
2. | comdirect | |
3. | Deutsche Bank | |
4. | PSD Bank | |
5. | OLB | |
6. | norisbank | |
7. | Sparda-Bank | |
8. | Targobank | |
9. | Deutsche Skatbank | |
10. | BBBank |
Was für Gefahren gibt es (nicht)?
Online Banking ist bei weitem komfortabler als der Gang zur Bankfiliale. Bei älteren Personengruppe ist die Filiale aber immer noch sehr beliebt. Einer der häufigsten Gründe, sich dem Online Banking zu verweigern, ist die Sicherheitsfrage. Wie sicher ist mein Geld, wenn es online verwaltet wird?
Wir erläutern an dieser Stelle die größten tatsächlichen Gefahren, wollen aber zunächst mit ein paar Vorurteilen und Fehlinformationen aufräumen.
- Diebstahl von persönlichen Daten: Die Gefahr, dass jemand einem die Geldbörse inklusive Giro- und Kreditkarten klaut, ist auf jeden Fall höher als beim Online Banking Opfer von Phishing oder eines Hackerangriffs zu werden.
- Moderne Sicherheitsverfahren schützen: Durch moderne Sicherheitsverfahren ist es extrem schwierig geworden, die Sicherheitsbarrieren des Online Bankings zu überwinden – einzige Ausnahme ist die Mithilfe des Kunden (Phishing usw.)!
- Online oder Filiale – vernünftiges Handeln gefragt: Wie im echten Leben helfen noch so viele Alarm- und Sicherheitssysteme und auch die sicherste Bank nicht, wenn man sich selbst nicht vernünftig verhält. Der User selbst hat einen großen Anteil an der Sicherheit seiner Daten und Finanzen, egal ob Eine Smartphone Bank oder günstigste Filialbank.
Worauf kann und sollte man selber achten beim Online Banking?
Es gibt einiges, auf das Sie selbst achten können, um das Online Banking sicherer zu machen. Hier stellen wir die gängigsten Tipps und Tricks für sicheres Online Banking vor.
1. Konto bei etablierten europäischen Banken erstellen
Oft locken eher unbekannte Banken mit guten Konditionen, Sie sollten Ihr Hauptkonto jedoch nur bei seriösen und etablierten Banken mit Sitz in Deutschland oder der EU eröffnen. Wir empfehlen ausschließlich Banken mit einer gesetzlichen Einlagensicherung.
2. Sicherste Bank: Passwörter gut wählen
Für Ihren Zugang zum Online Banking sollten Sie ein sicheres und komplexes Passwort wählen, das nicht einfach zu erraten ist. Es sollte keine persönliche Daten wie Ihr Geburtsdatum erhalten und eine Kombination aus Klein- und Großschreibung, einer Zahl und einem Sonderzeichen sein. Speichern Sie dieses nicht in Ihrem Browser ab, sondern schreiben Sie dieses im Zweifel in einem Notizbuch auf.
Auch der Zugang zu Ihrem WLAN sollte mit einem mindestens 20 Zeichen langem Passwort geschützt sein. Sie sind am sichersten, wenn Sie Online Banking von Zuhause aus betreiben und nicht von einem öffentlichen Ort mit frei zugänglichem WLAN aus.
3. Verschlüsselte Kommunikation & sensible Daten schützen
Loggen Sie sich in Ihr Bankkonto ein, so sollte die Kommunikation verschlüsselt verlaufen. Eine verschlüsselte Kommunikation erkennen Sie zum einen, dass die Webseite mit „https://“ startet. Außerdem erkennt man eine zertifizierte Webseite an dem kleinen Schloss-Symbol nach der URL.
In direktem Zusammenhang mit dem Punkt steht natürlich auch allgemein, dass man seine Daten nur vergeben sollte, wenn man dem jeweiligen Anbieter zu hundert Prozent vertraut. Teilen Sie Ihre Kontodaten also nicht einfach so im Internet! Als Faustregel kann man sagen, dass man mit seinen Daten online genauso umgehen sollte wie offline – man sagt ja auch nicht jedem auf der Straße seine Adresse.
4. Phishing Emails erkennen und ignorieren
Phishing Mails nennt man Emails, die sich in den meisten Fällen als offizielle Mail der jeweiligen Bank oder eines Unternehmens tarnen und versuchen, persönliche und geheime Daten zu erfragen. Als Leitsatz sollte man sich hier auf jeden Fall einprägen.
Echte Bank fragen niemals per Mail nach sensiblen Daten eines Kunden, mit denen man Zugang zum Girokonto bekommen könnte.
5. Von unseriösen Websites fernhalten
Allgemein lässt sich sagen, dass neben einer guten Firewall bzw. einer guten Antivirus Software das eigene Verhalten im Netz von großer Bedeutung für die Sicherheit beim Online Banking ist. Wer die Finger von illegalen Streamingseiten lässt, nicht ständig irgendwelche Werbeanzeigen anklickt und sich an seriöse Seiten hält, hat gute Chancen, virenfrei und sicher zu surfen.
Dasselbe gilt natürlich im Finanzbereich. Wenn man eine Website, auf der man zum Beispiel ein Produkt bestellen möchte, nicht kennt, sollte man sich zunächst einmal über diese informieren. Eine kurze Google Suche, ein Check des Impressums und das Lesen von Kundenbewertungen kann einem hier schon sehr viel Ärger ersparen, wenn etwa bekannt ist, dass es sich um einen betrügerischen Anbieter handelt.
6. Sicherste Bank: Online Konto beobachten und Auffälligkeiten melden
Zu guter Letzt sollten Sie sich einen der großen Vorteile des Online Bankings zu Nutze machen: Sie können jederzeit auf Ihr Konto zugreifen und den Kontostand prüfen. Loggen Sie sich mindestens einmal pro Monat in Ihr Online Bankkonto ein und beobachten Sie Auffälligkeiten oder lassen Sie sich per Push-Nachrichten informieren.
Lesen Sie auch alle Nachrichten in Ihrem Postfach. Hierüber informiert Ihre Bank oft auch über Auffälligkeiten auf dem Konto oder Maschen von Betrügern. Fällt Ihnen etwas auf, so sollten Sie sofort Ihre Bank kontaktieren und im Zweifelsfall Ihre Karte sperren lassen.
Sicherste Bank Deutschland: Welche Sicherheitsverfahren fürs Online Banking sind besten?
Folgende Sicherheitsverfahren sollten sichere Banken aufweisen, um den höchsten Schutz gegen Betrug und Hackern zu haben.
1. Sicherste Bank: Verschlüsselte Daten
Ihre sensiblen Bankdaten sollten verschlüsselt in einem Rechenzentrum (am besten in Deutschland) liegen, da sie dort strengen Sicherheitsvorgaben unterliegen. Sie sollten vor dem Zugriff Dritter geschützt werden und bei der Nutzung von Online Banking Diensten sollten keine persönlichen Daten zur Weiterverwendung gespeichert werden.
2. Biometrischer Login
Noch sicherer als der Login per Passwort in Ihr Bankkonto ist der biometrische Login: per Fingerabdruck-Scan, Touch ID, Face ID oder Gesichtserkennung. Niemand anderes als Sie selbst kann sich in Ihr Konto einloggen und das Passwort kann auch nicht gestohlen werden.
3. Sicherste Bank: Konto-Alarm
Mit diesem optionalen Sicherheitsverfahren erhalten Sie bei Kontobewegungen Push-Nachrichten direkt auf Ihr Smartphone. Gibt es Ungereimtheiten, so können Sie sofort darauf reagieren und bei bedarf Ihre Karte sperren lassen.
4. TAN-Verfahren
Grundsätzlich wird beim Online Banking für Aufträge das TAN-Verfahren verwendet. Die Transaktionsnummern (TAN) sind ein Einmalpasswort, welches aus sechs Ziffern besteht. Damit werden Online Aufträge an die Bank genehmigt (z.B. Überweisungen, Daueraufträge etc.) und sie sorgen für zusätzliche Sicherheit.
Folgende TAN-Verfahren gibt es aktuell und so sicher sind sie:
- TAN-Listen auf Papier: seit 2019 verboten, da Briefe abgefangen werden können
- mTan: SMS mit TAN auf das Handy, eigentlich sicher, aber Hacker haben Schwachstellen gefunden, wir raten davon ab. Wird kaum noch angeboten.
- PushTAN: Transaktionsnummer wird per Handy App generiert. Hohe Sicherheit, wenn verschiedene Geräte genutzt werden.
- AppTAN: mit Passwort in App einloggen. TAN wird im Hintergrund generiert und automatisch weitergegeben. Keine manuelle Eingabe nötig. Ebenfalls bei 2-Geräte-Verwendung sehr sicher.
- ChipTAN: Generator für Zuhause. Hohe Sicherheit, da immer zwei Geräte und zusätzlich muss die Bankkarte verwendet werden.
- PhotoTAN: Bild Code per App abscannen. TAN wird automatisch generiert. Ebenfalls sehr sicher bei Nutzung von 2 Geräten.
Fazit zu sicherem Online Banking
Welche Bank ist die sicherste? Die sicherste Online Bank und ein gutes Online Banking gibt es nur dann, wenn der Kunde sich dementsprechend verhält.
Sie sollten sich definitiv auch über die TAN-Verfahren informieren, die die jeweiligen Banken anbieten. Aber nur die Kombination einer sicheren Bank und einem vorsichtigen User ergibt tatsächlich das sicherste Online Banking.
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Eine Antwort
Also wenn ich beim Onlinebanking der DKB eine TAN App in Android nur mithilfe von Google Play Diensten verwenden darf, dann ist das für mich nicht sicher. Denn dieser Datenkrake vertraue ich ganz bestimmt nicht. Außerdem sind die Rezensionen für diese App in letzter Zeit sehr schlecht. Unter anderem wegen Unbenutzbarkeit. Also wenn es bei anderen Banken noch schlechter aussieht, dann gibt es wohl tatsächlich kein sicheres Onlinebanking.