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Kreditanbieter für Selbstständige
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Der Vergleich: Selbstständige und Angestellte in der Kreditvergabe
Bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit von Selbstständigen und Angestellten zeigen sich deutliche Unterschiede. Selbstständige müssen oft mehr Unterlagen vorlegen und haben es schwerer, ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen, was den Kreditvergabeprozess für sie komplizierter macht:
Selbstständige | Angestellte |
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Einkommen | Einkommen variiert oft, was die Kreditvergabe erschwert. | Regelmäßiges, gleichbleibendes Einkommen, erleichtert die Kreditprüfung. |
Nachweis der Bonität | Komplexer, da Einkommen nicht konstant ist und durch Geschäftsbilanzen, Steuererklärungen etc. nachgewiesen werden muss. | Einfacher durch regelmäßige Gehaltsabrechnungen (Schufa) und geringeres Ausfallrisiko. |
Kreditvergabe | In der Regel strengere Kriterien und Prüfungsverfahren. | Unkomplizierterer Prozess aufgrund besser vorhersagbarer Einkommens- und Beschäftigungssituation. |
Verschiedene Arten von Krediten für Selbstständige
Selbstständige stehen vor vielfältigen Kreditoptionen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Diese unterscheiden sich hinsichtlich der Verwendungszwecke und Konditionen:
- Gewerbekredite: Speziell für Geschäftsinvestitionen und betriebliche Ausgaben. Sie bieten oft flexible Rückzahlungsoptionen und sind auf die finanziellen Bedingungen von Unternehmen abgestimmt.
- Privatkredite: Für persönliche Bedürfnisse wie Renovierungen oder größere Anschaffungen. Diese Kredite sind oft durch ihre freie Verwendungszweckwahl charakterisiert und bieten feste Laufzeiten und Zinssätze.
- Spezialisierte Kredite: Einige Banken und Finanzdienstleister bieten maßgeschneiderte Kredite für Selbstständige an, die auf spezifische Branchen oder Bedürfnisse zugeschnitten sind. Sie können günstigere Konditionen oder vereinfachte Genehmigungsverfahren bieten.
Rolle und Nutzen von Kreditvergleichsportalen
Die Rolle und der Nutzen von Kreditvergleichsportalen für Selbstständige sind von großer Bedeutung. Die Nutzung von Kreditvergleichsportalen stellt eine effiziente und effektive Möglichkeit für Selbstständige dar, um den passenden Kredit zu finden.
Hier sind unsere Gründe, warum Sie Vergleichsportale für einen Kredit für Selbstständige bzw. Freiberufler machen sollten:
- Zugang zu einer Vielzahl von Angeboten: Kreditvergleichsportale wie Verivox und Smava bieten Zugang zu einer umfangreichen Auswahl an Kreditangeboten. Sie kooperieren mit zahlreichen Banken und Partnern, um eine breite Palette an Optionen bereitzustellen.
- Spezialisierte Kreditgeber für Selbstständige: Einige Partner in diesen Portalen haben sich auf Darlehen für Selbstständige spezialisiert, was eine bedarfsgerechte Finanzierung ermöglicht.
- Einfacher Vergleich: Kreditvergleichsportale erlauben es, Angebote schnell und übersichtlich zu vergleichen. Sie können die Konditionen verschiedener Kredite direkt gegenüberstellen.
- Individuelle Angebote: Auf Grundlage Ihrer persönlichen und geschäftlichen Informationen bieten diese Portale maßgeschneiderte Kreditangebote an.
- Zeit- und Kostenersparnis: Durch den Vergleich verschiedener Angebote können Sie Zeit sparen und die besten Konditionen finden, was letztlich zu einer Kostenersparnis führt.
- Transparenz und Klarheit: Diese Portale bieten eine transparente Übersicht über Zinsen, Gebühren und andere wichtige Kreditbedingungen, was Ihnen hilft, eine informierte Entscheidung zu treffen.
Finanzielle Voraussetzungen für Selbstständige zur Kreditaufnahme
- Volljährigkeit: Sie müssen volljährig sein, um einen Kreditantrag stellen zu können.
- Wohnsitz und Konto in Deutschland: Ein fester Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Bankkonto sind erforderlich.
- Kreditwürdigkeit (Bonität): Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand Ihrer finanziellen Verhältnisse und Ihrer bisherigen Zahlungshistorie bewertet.
- Regelmäßiges Einkommen: Als Selbstständiger müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Dies kann als Herausforderung angesehen werden, da Selbstständige oft unregelmäßige Einnahmen haben.
Voraussetzungen in der Praxis: BWA, Geschäftspläne
- Einkommensnachweise: Dazu gehören Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre, BWA (betriebswirtschaftliche Auswertungen), Einnahmen-Überschuss-Rechnungen oder Jahresabschlüsse. Diese Dokumente geben Aufschluss über die Einkünfte und die finanzielle Stabilität des Unternehmens.
- Zukunftsprognosen: Für neu zu gründende Betriebe oder junge Unternehmen sind oft auch Geschäftspläne oder Umsatzprognosen erforderlich. Diese sollen zeigen, dass das Geschäftsvorhaben tragfähig ist und die Rückzahlung des Kredits gesichert erscheint.
- Weitere Unterlagen: Banken können auch nach weiteren Belegen fragen, wie Kontoauszügen, um das regelmäßige Einkommen zu prüfen.
Voraussetzungen in der Praxis: BWA, Geschäftspläne
Es gibt einige Anbieter, die Kredite für Selbstständige ohne traditionelle Einkommensnachweise oder BWAs anbieten. Diese Anbieter und ihre spezifischen Angebote sind:
- Auxmoney: Auxmoney ist ein Online-Kreditvermittlungsportal, das sich auf Crowdlending konzentriert. Selbstständige können hier Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro für Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten erhalten. Der effektive Jahreszins variiert zwischen 3,4% und 19,9%. Auxmoney ermöglicht auch Kredite ohne Einkommensnachweis, was es zu einer attraktiven Option für Selbstständige macht, die keine traditionellen Nachweise vorlegen können.
- Vexcash: Vexcash ist spezialisiert auf Kurzzeitkredite, insbesondere für kleinere Beträge. Sie bieten Kredite von 100 bis 3.000 Euro (für Neukunden maximal 500 Euro) mit einer Laufzeit von 15 bis 90 Tagen an. Der festgelegte effektive Jahreszins beträgt 13,90%. Vexcash verlangt zwar einen Einkommensnachweis, jedoch genügt bereits ein monatliches Einkommen von 500 Euro.
- iwoca: iwoca bietet Kredite für Selbstständige mit Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten und Kreditbeträgen zwischen 1.000 und 100.000 Euro an. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 2% und 13,5%. Die Besonderheit bei iwoca ist, dass sie keine Einkommensnachweise verlangen, was es für Selbstständige ohne regelmäßiges Einkommen erleichtert, einen Kredit zu erhalten.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Krediten für Selbstständige
Die wichtigsten Fragen, was Sie zu einem Kredite in der Selbstständigkeit wissen müssen, haben wir hier beantwortet.
Kann ich als Selbstständiger einen Kredit erhalten?
Grundsätzlich ja. Jedoch gilt, dass Selbstständige es oft schwerer haben als Angestellte, da ihr Einkommen schwanken kann. Banken betrachten daher die finanzielle Situation genau, und es kann vorkommen, dass Selbstständige höhere Zinsen zahlen müssen.
Welche Banken vergeben Kredite an Selbstständige?
Die Kreditvergabebedingungen variieren je nach Bank. Über Kreditportale wie Verivox, Auxmoney, Finanzcheck, Smava und Check24 können Selbstständige Banken finden, die ihnen Kredite gewähren.
Welche alternativen Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für Selbstständige?
Selbstständige können sich alternativ an Familie oder Freunde wenden oder Förderungen und Zuschüsse für Existenzgründungen nutzen. Googeln Sie einfach nach Ihrem Bundesland + Förderung und Sie erhalten erste Ideen.
Welche Kreditarten sind für Selbstständige verfügbar?
Unterschiedliche Kreditarten stehen Selbstständigen zur Verfügung, darunter Betriebsmittelkredite, Investitionskredite, Privatkredite, Existenzgründerkredite, Unternehmerkredite, Mikrokredite, Umschuldungskredite und Lieferantenkredite.
Warum ist es für Selbstständige schwerer, einen Kredit zu bekommen?
Selbstständige können oft kein regelmäßiges Einkommen oder Sicherheiten vorweisen, insbesondere in der Gründungsphase.
Welche Voraussetzungen müssen Selbstständige für einen Kredit erfüllen?
Zu den Voraussetzungen gehören ein überzeugender Businessplan (vor allem bei Neugründung), mehrere Kreditnehmer bei Teamgründungen, Bürgen, Verträge oder Vereinbarungen, Kreditsicherheiten und Nachweise zur Geschäftstätigkeit. Einkommensnachweise wie eine BWA.
Wie kann ich als Selbstständiger meinen Kredit optimal gestalten?
Gründer sollten auf Kreditlaufzeit, Finanzierungskosten, Rückzahlungsvereinbarungen und die gesamtschuldnerische Haftung achten.
Welche Vor- und Nachteile hat eine Unternehmensgründung mit Kredit?
Vorteile sind die schnelle Verfügbarkeit, Flexibilität und keine Abgabe von Unternehmensanteilen. Nachteile sind eine mögliche Verschlechterung der Bilanzstruktur, hohe Finanzierungskosten und die Rückzahlungspflicht.
Wo finde ich Fördermöglichkeiten für einen Kredit?
Fördermöglichkeiten bieten der ERP-Gründerkredit der KfW, Landesförderbanken und spezielle Mikrokreditinstitute. Suchen Sie einfach im Internet nach den Förderungen in Deutschland und den Bundesländern. Es gibt auch Beratungsstellen bei der Handelskammer, die Sie nutzen können.
Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip
Was spricht für und gegen die Aufnahme eines Darlehens durch Selbstständige?
Perspektiven aus unserer Redaktion.
Finanzierungslösungen für Selbstständige
Spricht dafür
Vielfältige Kreditoptionen, die auf spezifische Bedürfnisse zugeschnitten sind, bieten Selbstständigen flexible Finanzierungsmöglichkeiten. Kreditvergleichsportale erleichtern den Vergleich und Zugang zu maßgeschneiderten Angeboten, was Zeit und Kosten spart.
Spricht dagegen
Selbstständige stehen vor größeren Herausforderungen bei der Kreditbewilligung, oft verbunden mit höheren Zinsen aufgrund variierender Einkommen. Die Erfüllung finanzieller Voraussetzungen und das Vorlegen umfangreicher Dokumentation kann komplex und zeitintensiv sein.
Fazit
Während Darlehen für Selbstständige Flexibilität und Zugang zu notwendigen Ressourcen bieten, ist der Prozess der Kreditvergabe oft mit zusätzlichen Hürden verbunden. Selbstständige müssen sorgfältig die Vor- und Nachteile abwägen und alle erforderlichen Voraussetzungen erfüllen. Die Nutzung von Kreditvergleichsportalen kann dabei eine wertvolle Unterstützung sein, um die besten Konditionen zu finden und den Prozess zu vereinfachen.
