Was Sie wissen müssen
- Das Kaufen von Aktien auf Kredit sollte nur von Anlegern in Betracht gezogen werden, die wissen, was sie tun.
- Theoretisch lassen sich mithilfe eines Kredits Sprünge im Aktienmarkt ausnutzen, um hohe Renditen zu erzielen.
- Das Risiko ist sehr hoch. Bei unerwarteten Schwankungen geht man das Risiko ein, das geborgte Geld zu verlieren und sich zu verschulden.
Wie Sie vorgehen können
- Wenn Sie vorhaben, über einen Kredit Aktien zu erwerben, sollte es sich unbedingt um eine Kreditsumme handeln, die Sie auf jeden Fall auch mit ihrem aktuellen Vermögen begleichen können.
- Sie sollten außerdem zunächst berechnen, inwiefern sich eine Investition lohnen würde. Wenn die Kosten des Kredits ähnlich hoch sind, wie die möglich Rendite, lohnt sich das Riskiko nicht.
- Wir empfehlen als Alternative einen ETF Sparplan für Menschen, die sich im Wertpapierhandel nicht besonders auskennen. So kann man mit geringem Risiko langfristig Vermögen aufbauen.
Für viele die Todsünde des Investierens, für andere die Möglichkeit bei einem niedrigen Kurs richtig Kasse zu machen. Der Kauf von Aktien auf Kredit ist eines der kontroversesten Themen, wenn es um den Aktienhandel geht. Welche Vor- und Nachteile diese Methode mit sich bringt, schlüsseln wir in diesem Artikel auf.
Kredit für Aktien aufnehmen?
Aufgrund der Dynamik des Aktienmarktes ergeben sich immer wieder Gelegenheiten günstig in den Aktienmarkt einzusteigen wie z.B nach der Finanzkrise 2008 oder nach dem Einbruch der Aktienkurse durch das Coronavirus.
Kurssprünge von 10, 20 oder 50 % möchte man sich nicht entgehen lassen. Wenn alle Rücklagen aber bereits investiert sind oder man selbst nicht darauf zugreifen kann, liebäugelt wohl jeder Anleger mit dem Gedanken von Aktien auf Kredit. Jedoch ist ein solches Geschäft mit einigen Risiken verbunden. Bevor man sich für einen Kredit entscheidet, muss man sich im Klaren über die möglichen Risiken sein.
Die folgenden Erläuterungen zu den Vor- und Nachteilen sollen bei der Meinungsbildung helfen, um schließlich selbst eine eigene Entscheidung zu treffen.
Was für Aktien auf Kredit spricht: Mehr Rendite durch kluges Traden
Die positiven Aspekte des Aktienkaufs auf Kredit sind in erster Linie abhängig von der aktuellen Marktsituation in Verbindung höherer Investitionsmöglichkeiten.
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1. Größeres Handelsvolumen: Besserer Hebel
Mit einem Kredit erhöht man gleichzeitig das eigene Kapital, wodurch größere Summen von Aktien gekauft werden können. Dadurch steigen potenzielle Dividendenzahlungen ungemein, Kursgewinne wirken um ein Vielfaches. Gleichzeitig fallen die Transaktionskosten bei hohen Aktienkäufen nicht so sehr ins Gewicht wie bei einem geringeren Ordervolumen.
2. Günstige Chancen nutzen: In der Krise günstig Einkaufen
Entscheidet man sich für einen Kredit, muss man den Geldbetrag inklusive Zinsen zurück bezahlen. Betrachtet man aber zum Beispiel die Kursgewinne von Amazon innerhalb der letzten fünf Jahre, ergibt sich ein Wachstum von ca. 424 %. Im deutschen Raum schaffte es der Pharmazulieferer Sartorius auf ein überdurchschnittliches Plus von 537 %.
Ein Investment von 10.000 Euro in Amazon vor fünf Jahren wäre heute vor Abzug der Steuern 42.400 Euro Wert. Den Kredit von 10.000 Euro hätten Sie somit um ein Vielfaches zurückgewonnen. Ähnliches gilt bei starken Kurseinbrüchen. Kauft man im Tief eines Unternehmens Aktien auf Kredit, dann profitiert man am meisten von einer Kurserholung oder einem potenziellen Kurswachstum, da mehr Geld eingesetzt werden konnte.
Was gegen Aktien auf Kredit spricht: Unsichere Marktlage, Verschuldung & Psyche
Trotz der Vorteile ist eine geplante Vorgehensweise sehr wichtig, wenn es um Kredite geht. Das gilt nicht nur bei Verbraucherkrediten. Vielmehr sind risikoreiche Spekulationen oder emotionales Handeln an der Börse die Ursache für eine hohe Verschuldung.
1. Unsichere Prognosen: Marktlage ist selbst für Experten schwer einzuschätzen
An der Börse heißt es: Rendite kommt von Risiko. Anleger die Aktien auf Kredit kaufen, spekulieren auf einen starken Kursanstieg. Die Rendite ist zwar möglicherweise höher, das Risiko hat sich aber um denselben Faktor erhöht. Nicht das eigene Kapital steht auf dem Spiel, sondern Fremdkapital, das man per Definition nicht besitzt.
Zudem kann niemand vorhersehen, dass eine Aktie einen so außerordentlichen Gewinn erzielt, wie Amazon oder Sartorius. Leichtere, stetige Kursgewinne verringern dabei die eigentliche Nettorendite, da der Kredit noch abbezahlt werden muss. Die Gewinne müssen also außerordentlich hoch sein, damit es sich lohnt. In Wirklichkeit sind solche Wertpapiere die Ausnahme. Der Markt ist irrational und nicht zu berechnen. Die Wahrscheinlichkeit mit einer Spekulation falsch zu liegen, ist wesentlich höher, als das richtige Investment zu treffen.
2. Schuldenspirale: Hohes Risiko bleibt
Nicht selten folgt aus einem Kredit die bekannte Schuldenspirale. Ist der gesetzte Kreditrahmen für den Anleger nicht genug, wird weiter aufgestockt – man riecht das schnelle Geld.
Problematisch ist es aber, wenn die Kurse schneller fallen als gedacht und der Kredit nicht mehr bezahlt werden kann. Des Weiteren möchte man die gemachten Verluste gerne wieder aufholen, das verlorene Geld wieder zurück gewinnen. Auf Kredit folgt somit Kredit und Kredit. Die Schuldenspirale hat ihr größtes Ausmaß erreicht. Infolgedessen steht einem nicht nur der Totalverlust ins Haus, sondern ebengleich eine hohe Verschuldung mit dazu.
3. Psychische Komponente: Aus Angst zu früh verkaufen
Der Aktienmarkt ist geprägt von starken Kursschwankungen. Hohe Kursabfälle sind die Regel und stellen so manchen Anleger vor schlaflose Nächte. In solchen Momenten ist der Einfluss von psychischen Faktoren am größten. Rationalität rückt dabei häufig in den Hintergrund. Die Verlustängste sind groß und Aktientitel werden frühzeitig mit Verlust verkauft. Bei Aktien auf Kredit wirken diese Ängste umso mehr, weil das Geld schließlich nicht aus der eigenen Tasche kommt. Für hartgesottene Hedgefonds-Manager wird das wohl weniger ein Problem sein, für den Hobbyanleger jedoch schon.
Ein Beispiel für ein erfolgreiches Aktieninvestment auf Kredit
Im Jahr 2019 hat man einen Kredit aufgenommen um 100 NVIDIA-Aktien zu kaufen. Der Aktienkurs von NVIDIA lag 2019 bei 180 Euro. Der Kreditbetrag beläuft sich dann auf 18.000 Euro. Ein Zinssatz für so einen Kredit liegt bei rund 5 % pro Jahr. Bis 2024 stieg der Kurs der NVIDIA-Aktien auf 450 Euro. Die Investition hat sich dadurch klar gelohnt wie die Renditeberechnung deutlich zeigt:
• Wert NVIDIA-Aktien 2024: 100 Aktien × 450 Euro = 45.000 Euro
• Kreditkosten über 5 Jahre: Beim Zinssatz von 5 % rund 23.028 Euro
• Nettogewinn: 45.000 Euro – 23.028 Euro = 21.972 Euro
Durch die Investition in 100 NVIDIA-Aktien im Jahr 2019 hätte man in 2024 einen Gewinn von über 21.972 Euro erzielt – Tendenz steigend.
Auch kleinere kreditfinanzierte Investitionen können profitabel sein, bergen jedoch auch immer ein gewisses Risiko, denn niemand kann wirklich 100%ig in die Zukunft sehen. Wer beispielsweise 2019 Aktien von Plug Power auf Kredit gekauft hätte, wäre nur mit einem Aktienverkauf zwischen Ende 2020 und spätestens Mitte 2023 mit Gewinn aus dem Investment gegangen.
Aktien auf Kredit ist nichts für Anfänger!
Wer Aktien auf Kredit kauft, weiß was er tut – zumindest sollte er das.
Auf Kredit Wertpapiere kaufen ist für niemanden geeignet, der das Investieren erst für sich entdeckt hat. Kursschwankungen zu antizipieren ist ein schwieriges Unterfangen, das man nicht unterschätzen darf. Selbst die besten Investoren raten deswegen von einem Kauf von Aktien auf Kredit ab. Auf der anderen Seite gab es und wird es auch immer Kurssprünge geben. Wer Erfahrungen gesammelt hat, dem empfiehlt sich ein Kredit für Aktien.
Die Alternative: ETFs, Aktien & Sparpläne
Viele Anleger vertrauen heute auf ETF Sparpläne, Sparpläne auf Aktien oder Fonds. Hier werden regelmäßig Anteile an einem Wertpapier gekauft. Durch den Kauf in Krisenzeiten als auch hohen Märkten entsteht ein Durchschnittspreis. Auf lange Sicht steigen die Märkte. Mit einem ETF Sparplan haben Sie wenig Aufwand, eine hohe Diversifikation und eine durchschnittliche Renditeerwartung von ca. 8% pro Jahr. Die Investition in Wertpapiersparpläne kann ein sicherer Weg in den Aktienmarkt sein.
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Fazit
Möchte man seine Aktiengeschäfte auf eine neue Stufe bringen, sind Kredite eine hervorragende Wahl. Durch größeres Kapital vergrößert man seine Gewinnchancen. Umgekehrt wird das Risiko um denselben Wert erhöht. Aktien auf Kredit zu kaufen ist deswegen nicht für jeden geeignet. Es braucht Erfahrung, Durchhaltevermögen sowie innere Ruhe. In Abwägung der Chancen und Risiken muss man schließlich eine eigene Entscheidung treffen.
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Eine Antwort
lohnt sich ein Kredit um früher mit dem Investieren an zu fangen (15,000 EUR) da jetzt die zeit am besten ist. da der Lira immer mehr an wert verliert und man in Aktien und Kryptowährung investieren