Die DKB wirbt immer häufiger mit ihren hausinternen DKB Privatdarlehen – wie gut ist das Angebot der beliebtesten deutschen Kreditbank?
Vor- und Nachteile DKB Kredit
Vorteile DKB Kredit
- Schneller Kreditantrag
- Fester bonitätsunabhängiger effektiver Jahreszins 6,39% p.a.
- Als Sofortkredit geeignet
- Umschuldung anderer Kredite möglich
- kostenlose Sondertilgungen
Nachteile DKB Kredit
- Selbstständige und Freiberufler können keinen Antrag stellen
- Achtung vor Vorlaufzinsen, kostenpflichtiger Darlehensschutz
Konditionsübersicht DKB Ratenkredit
| min. Dahrlehensbetrag | 2.500,- Euro |
| max. Dahrlehensbetrag | 75.000,- Euro |
| effektiver Jahreszins (bonitätsunabhängig) | 6,39% p.a. |
| min. Laufzeit | 12 Monate |
| max. Laufzeit | 120 Monate |
| Sofortkredit möglich | ja |
| Sondertilgung möglich | ja |
| Kreditversicherung möglich | ja |
| Umschuldung möglich | ja |
| Gebühren | nein |
| Verwendungszweck | frei wählbar |
Besonderheiten bei dem DKB Ratenkredit: Sofortige Bestätigung und feste Zinsen
Endlich mit einem Kredit alle Wünsche erfüllen: So der Aufhänger auf der Kreditseite der DKB. Und tatsächlich bietet die DKB neben dem DKB Girokonto auch gute Kreditzinsen und einen einfachen Kreditantrag.
Die große Besonderheit für eine Bank wie die DKB ist der feste Zinssatz auf die Ratenkredite.
Nach unseren DKB Kredit Erfahrungen ist jeder Ratenkredit bonitätsunabhängig und richtet sich nicht auf die Kreditsumme oder die Laufzeit.
Der effektive Jahreszins liegt bonitätsunabhängig bei 6,45% p.a. (Privatkredit „Sofort“) oder 6,39% p.a. (Privatkredit „klassisch“). Mit Aktivkundenstatus erhalten Sie einen weiteren Zinsvorteil von 0,30%.
Keine Immobilienfinanzierung mit dem DKB Ratenkredit
Die Verwendung der Kreditsumme ist an keinen Verwendungszweck gebunden. Jedoch ist es so, dass die Finanzierung für eine Immobilie nicht über den DKB Ratenkredit abgewickelt werden kann. Es gibt einen eigenen DKB Immobilienkredit oder Baufinanzierungskredit.
Kreditumschuldung mit dem DKB Kredit
Haben Sie bereits Schulden gemacht und bezahlen monatlich hohe Zinsen, dann können Sie von den bonitätsunabhängigen Kreditzinsen der DKB profitieren und ihre Kredite umschulden.
Wie verläuft die Kreditvergabe bei dem DKB Ratenkredit?
Nach unseren DKB Kredit Erfahrungen wird das DKB Privatdarlehen einfach per online Antragstellung vergeben. Die DKB zählt zu unseren besten Anbietern für einen Onlinekredit.
- 1. Checken, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen
- 2. DKB Kredit Antragstrecke ausfüllen
- 3. Daten angeben
- 4. Auszahlung erhalten
Welche DKB Ratenkredit Voraussetzungen gibt es?
Nicht alle Personengruppen können bei der DKB einen Kredit beantragen. Hier sind die DKB Kredit Voraussetzungen und wann Sie einen Kredit erhalten und wann nicht:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnhauptsitz in Deutschland
- Sie benötigen ein deutsches Bankkonto
- Ausweisdokument muss vorhanden sein
- Einkommensverhältnisse müssen aber angegeben werden
- Beruf: keine Freiberufler oder Selbstständige (hier zu seriösen Kreditanbietern für Selbstständige)
- Schufa-Eintrag? Es wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, wonach die DKB über die Annahme oder Ablehnung des Kreditantrags entscheidet. Schufa-Eintrag oder schlechte Bonität führt zur Ablehnung des Kredits.
DKB Kredit Mindesteinkommen: Nur Arbeitnehmer, die nicht in Probezeit sind
Es gibt kein DKB Kredit Mindesteinkommen. Sie müssen berufstätig sein und bereits mindestens 6 Monate in dem Beruf arbeiten. Dabei ist wichtig, dass Sie sich nicht in der Probezeit befinden.
Erfüllen Sie diese Voraussetzungen nicht, dann werden Sie bei der DKB wohl keinen Kredit erhalten.
Bekomme ich einen Ratenkredit trotz Schufa-Eintrag? DKB Kredit Alternativen
Der Zinssatz der DKB ist bonitätsunabhängig. Das bedeutet aber nicht, dass die Zuteilung des Kredits auch ohne Bonitätsprüfung stattfindet. Hier finden Sie, wie die Schufa eigentlich die Bonität berechnet.
Damit Sie keine schlechte DKB Kredit Erfahrungen haben und ihr Kreditantrag abgelehnt wird, empfehlen wir, bei schlechter Bonität oder geringem Einkommen einen Kredit ohne Schufa abzuschließen. Bei einem kurzzeitigen Geldmangel können Sie es auch bei einem Anbieter für Minikredite oder Kleinkredite versuchen.
Getestete schufaneutrale Anbieter, wo Sie trotz schlechter Bonität einen Kredit erhalten, sind zum Beispiel:
Hier finden Sie weitere Kreditanbieter im Test.
Kreditantragstrecke beim DKB Ratenkredit
Nachdem Sie auf der Webseite der DKB angekommen sind, können Sie über die Kreditantragstrecke ihren Kredit bei der DKB beantragen.
Um Ihnen unsere DKB Kredit Erfahrungen besser zu erklären, stellen wir Ihnen das Kreditantragsformular bei Vexcash vor.
Als Beispielkredit verwenden wir folgende Daten:
- 15.000 Euro Kreditsumme
- 84 Monate Laufzeit
- fester Kreditzins der DKB: 6,39% p.a.
- Sollzinsen: 7,05%
- Rückzahlung in 84 Raten: 19.135,81 Euro
1. Schritt: Gewünschte Kreditsumme, Laufzeit angeben
Wie bei großen Kreditportalen in unserem unabhängigen Kreditvergleich wählen Sie zuerst ihre Kreditsumme und Laufzeit aus.
Bei der DKB können Sie einen Kredit zwischen 2.5000 – 75.000 Euro beantragen. Die Laufzeit liegt zwischen 12 – 120 Monaten. In der Übersicht sehen Sie bereits den effektiven Jahreszins, Sollzins, Gesamtkosten und die Monatsrate.
Was sind DKB Vorlaufzinsen?
Bei der Beantragung fällt auf, dass in unserem Fall keine Vorlaufzinsen für den Kredit aufgeführt sind. Bei Vorlaufzinsen handelt es sich um versteckte Kosten, die für die frühzeitige Bereitstellung des Kredits erhoben werden.
Normalerweise wird der Kreditzins immer auf 30 Tage angesetzt. Ist der Zeitraum zwischen der Auszahlung und der ersten Rückzahlungsrate größer als 30 Tage, dann werden Vorlaufzinsen angesetzt.
Die Vorlaufzinsen sind also die Zinsen für die Tage, wenn der Kredit früher ausgezahlt wird als eigentlich geplant.
Bekommen Sie von der DKB den Kredit statt am ersten Februar des Jahres schon am 15. Januar, dann würden für 15 Tage Vorlaufzinsen berechnet.
2. Schritt: Einkommen, Wohnsituation, Kredite
Nach den ersten Angaben zu ihrer Person werden Sie nach ihren Einkommensverhältnissen, Wohnsituation und Krediten gefragt.
Wie sich das Einkommen auf den Kredit auswirkt, haben wir bereits in einem anderen Artikel beantwortet.
3. Schritt: Kurzprüfung & kostenpflichtiger Darlehensschutz
Im Anschluss an die gemachten Angaben wird per Schnellverfahren geprüft, ob Sie die Grundvoraussetzungen für einen DKB Ratenkredit erfüllt haben oder eben nicht.
Bei erfolgreicher Genehmigung des Kredits können Sie noch einen optionalen, kostenpflichtigen Darlehensschutz dazu buchen.
Unseren DKB Kredit Erfahrungen zu Folge, können Sie sich gegen einen Aufpreis gegen folgende Versicherungsfälle absichern:
- Absicherung im Todesfall
- Arbeitsunfähigkeit
- Arbeitslosigkeit
Je nach Kombination kostet der Schutz zwischen 6,15€ (nur Absicherung im Todesfall) und 24,05€ (Komplettschutz) extra pro Monat.
Sie müssen keinen Darlehensschutz wählen. Klicken Sie auf den blauen rechten Pfeil bei „Absicherung für den Antragsteller“, um das Angebot ohne Darlehensschutz zu wählen.
4. Schritt: Persönliche Daten & Kreditantrag abschließen
Haben Sie einen Darlehensschutz gewählt, müssen Sie nur noch den Kreditantrag mit ihren persönlichen Daten abschließen. Im Anschluss an ihre Kontaktdaten wird der Kreditantrag abgeschickt und nochmals von der DKB überprüft.
Frühzeitige Rückzahlung DKB Ratenkredit: Sondertilgungen jederzeit möglich
Möchten Sie den Ratenkredit bei der DKB frühzeitig zurückzahlen, ist das jederzeit möglich. Sondertilgungen sind grundsätzlich kostenlos.
Jedoch wird für die vorzeitige Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Diese Entschädigung ist bei einem Kredit vorzeitig ablösen gesetzlich geregelt und beträgt höchstens 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrages oder 0,5% bei Restlaufzeiten von unter einem Jahr.
DKB Kredit Erfahrungen von Nutzern: Guter Bankpartner
Damit Sie sich ein besseres Bild von den echten Erfahrungen von Nutzern machen können, haben wir hier positive, als auch negative DKB Kredit Erfahrungen zusammengestellt.
Positiv
„Zinsen sind bonitäts- und laufzeitunabhängig, Geld war innerhalb 10 Tage am Konto“
„Gute Kreditkonditionen, professioneller Support, schnelle Auszahlung“
„Ich nutzte die Bankleistungen in vielen Bereichen, von Kredit bis Depot sowie den Vermieterangeboten und war stets zufrieden bis begeistert. Selbstredend, dass ich meinen Söhnen die DKB ebenfalls empfahl.“
Negativ
„nicht für Selbständige geeignet“
„Alles gemacht was verlangt wurde keine Bearbeitung keine Reaktion nach ca. 2 Wochen war der Antrag abgelaufen glatte 6“
„Ich bin echt geschockt über den Kundenservice… Ich habe einen Kredit beantragt und der DKB gleichzeitig den Auftrag gegeben, einen anderen Kredit von mir abzulösen. Leider habe ich durch die andere Bank eine falsche IBAN erhalten und diese an die DKB so gegeben.“
Fazit: Der DKB Ratenkredit ist empfehlenswert
Wenn Sie nicht über die allerbeste Bonität verfügen, werden Sie die Sonderangebote der großen Vergleichsportale kaum erreichen können. Jedoch besitzt nicht jede Bank schlechte Konditionen für einen Kredit. Der DKB Ratenkredit hat unserer Erfahrung nach gute Konditionen, wenn Sie berücksichtigen, dass die DKB auf jeden Fall ein verlässlicher Bankpartner ist.
Der bonitätsunabhängige Ratenkredit der DKB ist schnell beantragt und auch nach den Erfahrungen von anderen Nutzern schnell auf dem Konto. Eine Kreditsumme bis 75.000 Euro ist hierbei selbst für größere Investitionen optimal. Achten Sie beim DKB Kreditantrag auf die Kosten für den Darlehensschutz. Sie müssen den Schutz nicht in Anspruch nehmen.
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