Kredite werden in verschiedenen Varianten mit unterschiedlicher Zinshöhe angeboten. Doch wer erhält ein Darlehen? Neben den gewöhnlichen Kredit Voraussetzungen wie der Volljährigkeit gibt es weitere Kriterien für die Bewilligung. Dementsprechend muss die Kreditwürdigkeit überprüft und bestätigt werden. Wir erläutern Ihnen die Fakten und worauf Sie achten sollten.
Was Sie wissen müssen:
- Die Kreditwürdigkeit ist entscheidend: Sie benötigen für einen Kredit ein festes Einkommen oder abtretbare Sicherheiten, mit denen die Rückzahlung des Darlehens sichergestellt wird.
- Die Bonität zählt zu den wichtigsten Kredit Voraussetzungen. Sie beeinflusst sowohl die Kreditbewilligung als auch die Zinshöhe.
- Bei speziellen Kreditarten gibt es Sonderregelungen wie etwa eine Sicherungsübereignung bei einem Autokredit. Zweckgebundene Darlehen bieten im Vergleich zu frei verwendbaren Varianten oftmals günstigere Zinsen.
Wie Sie vorgehen können:
- Finden Sie einen Kredit, der zu Ihrem Vorhaben und Budget passt.
- Nutzen Sie einen Vergleichsrechner, um das beste Kreditangebot zu finden. Prüfen Sie die Höhe, Laufzeit und vor allem den Effektivzins des Kreditangebots.
- Um eine verschlechterte Bonität zu vermeiden, stellen Sie am besten zuerst Konditionsanfragen bei verschiedenen Banken, bevor Sie den Kredit beantragen.
- Das unter der Erfüllung der Kredit Voraussetzungen gewählte Darlehen können Sie entweder im Internet direkt beantragen oder Sie laden den Antrag herunter, unterschreiben ihn und senden ihn postalisch an die Bank zurück.
Welche Kredit Voraussetzungen gibt es?
Folgende Aspekte sind im Detail für die Kreditaufnahme entscheidend:
Volljährigkeit
Die Volljährigkeit ist eine wichtige Voraussetzung für die Kreditgewährung, denn in Deutschland ist erst dann eine Darlehensfähigkeit gegeben. Hierzulande sind Personen ab dem 18. Lebensjahr volljährig und damit geschäftsfähig.
Wohnsitz und Konto in Deutschland
Der Hauptwohnsitz in Deutschland ist ein weiteres Kriterium. Zum Nachweis fordern Banken den Personalausweis, Reisepass oder eine Meldebestätigung. Zudem ist ein deutsches Bankkonto erforderlich, denn der Kreditbetrag wird darauf ausgezahlt und die monatlichen Raten werden davon abgebucht.
Regelmäßiges Einkommen
Für eine Kreditbewilligung sind ein unbefristetes Arbeitsverhältnis sowie regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen wichtig. Dies gehört ebenso zu den Kredit Voraussetzungen für die Vergabe eines Darlehens. Damit möchten die Banken sicherstellen, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten fristgerecht zurückzahlen kann. In der Regel sind die Einkommensnachweise und bei Rentnern die Rentenbescheide der letzten drei Monaten notwendig. Die geforderte Höhe des Gehalts hängt in erster Linie von der Kreditsumme ab. Auch kann dieser Aspekt je nach Bank variieren.
Selbstständige und Freiberufler, bei denen die Kredit Voraussetzungen meist wesentlich strenger sind, müssen die Bilanzen und Steuerbescheide einreichen. Eine Alternative sind Gewinn- und Verlustrechnungen, mit denen Banken die Kreditwürdigkeit einschätzen können.
Einige Kreditinstitute fordern zur Überprüfung der Geldeingänge und -ausgänge zusätzlich Kontoauszüge für einen bestimmten Zeitraum.
Kreditanträge ohne geregeltes Einkommen und von Antragstellern, die sich noch in der Probezeit befinden, lehnen die Banken aufgrund des höheren Zahlungsausfallrisikos häufig ab.
Grundlegende Bonität
Eine ausreichende Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Bedingung, um das Darlehen bewilligt zu bekommen. Für die Prüfung führen die Banken eine Bonitätsprüfung durch, um verschiedene Aspekte zu betrachten. Dazu gehörten zum Beispiel:
- Zahlungsverkehr
- Berufsstand
- Familienstand
- Besitz von Immobilien
Die Prüfung der Bonität umfasst daneben die Auskunft der Schufa. Sie holt Informationen über das Zahlungsverhalten, nicht beglichene Zahlungsverpflichtungen und die Kreditkartenanzahl ein. Dies dient der Prognose der Kreditwürdigkeit. Bei schlechter Bonität sind die Chancen auf einen Kredit deutlich geringer.
Es gibt auch Angebote ohne Schufa-Prüfung oder Kreditbewilligungen mit schlechtem Schufa-Wert. Hier raten wir jedoch zu besonderer Vorsicht. Die Zinsen sind aufgrund des höheren Zahlungsausfalls oftmals sehr hoch. Wir empfehlen Ihnen, zu prüfen, welche Kreditanbieter seriöse Kredite vergeben und auch bei einem Kredit ohne Schufa einen fairen Anbieter zu wählen.
Kredit Voraussetzungen verschiedener Banken
DKB Kredit Voraussetzungen
Den DKB Kredit können Sie als Konsumentenkredit beantragen. Er ist nicht zweckgebunden. Die Kredit Voraussetzungen sind ein Hauptwohnsitz in Deutschland, die Volljährigkeit, ein Arbeitsverhältnis und aufeinanderfolgende Einkommensnachweise der letzten drei Monate, eine Selbst- und SCHUFA-Auskunft für den Nachweis einer ausreichenden Bonität und die Einwilligung in die Datenübermittlung von bestimmten Auskunfteien. Es gibt kein maximales Alter.
Die DKB bietet auch Darlehen an Selbstständige an. Es gibt aber auch spezielle Kreditanbieter für Selbstständige.
Postbank Kredit Voraussetzungen
Die Voraussetzungen für eine Kreditzusage bei der Postbank sind Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung. Ebenso notwendig ist ein festes Arbeitsverhältnis mit beendeter Probezeit, das seit mindestens drei Monaten besteht. Gefordert werden Einkommens- oder Rentennachweise der letzten zwei Monate und eine ausreichende Bonität. Daneben fordert die Postbank lückenlose Kontoauszüge des letzten Monats und einen Identitätsnachweis. Wenn Sie einen Autokredit beantragen, fordert die Postbank die Zulassungsbescheinigung Teil II zur Sicherungsübereignung. Für einen Business-Kredit sind weitere Nachweise nötig, wie:
- Jahresabschlüsse mit einer Summen-Salden-Liste
- Gewinnermittlungen
- Betriebswirtschaftliche Auswertung
- Einkommensteuerbescheid
Sparkasse Kredit Voraussetzungen
Zu den Kredit Voraussetzungen zählen die Volljährigkeit, Hauptwohnsitz in Deutschland, Gehalts- oder Lohnnachweise der letzten drei Monate, Vorjahreseinkommensnachweis oder gegebenenfalls Einkommenssteuererklärung und gute Bonität. Für bestimmte Darlehen, wie den S-Privatkredit, ist ein Sparkassen-Girokonto inklusive Online-Banking notwendig. Zum Teil müssen Sie zudem Eigenkapital bzw. Vermögen nachweisen. Selbstständige benötigen:
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung der vergangenen zwei Jahre
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
- Einkommenssteuerbescheid der letzten zwei Jahre
Targobank Kredit Voraussetzungen
Bei der Targobank sind folgende Voraussetzungen wichtig: Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland, Arbeitsverhältnis mit beendeter Probezeit, das seit mindestens zwölf Monaten besteht und nicht innerhalb der Kreditlaufzeit endet, Verdienstnachweise der letzten drei Monate, Schufa-Akte ohne negativen Eintrag und Legitimation mittels Post-Ident oder WebID. Bei einem Targobank-Autokredit wird für die Sicherungsübereignung die Zulassungsbescheinigung Teil II gefordert.
Wieso gibt es überhaupt Kredit Voraussetzungen?
Durch die Festlegung bestimmter Voraussetzungen stellen seriöse Banken und Kreditinstitute sicher, dass die Darlehen mit hoher Wahrscheinlichkeit vertrags- und fristgerecht zurückgezahlt werden. Es sollen durch mögliche Kreditzahlungsausfälle hohe Kosten auf Seiten der Bank vermieden werden. Neben dem Kreditgeber profitieren Sie als Kreditnehmer ebenso davon, denn die Prüfung des Einkommens und der Bonität bzw. der Kreditwürdigkeit schützt Sie vor einer eventuellen Verschuldung. Kritisch anzusehen ist die Intransparenz bei den Themen Einkommen und Bonität.
Was bedeutet eine gute Bonität?
Die Bonität steht für die Kreditwürdigkeit. Angegeben wird sie mit dem Bonitätsscore. Er verdeutlicht, wie gut die Bonität des potentiellen Kreditnehmers und wie hoch das Zahlungsausfallrisiko ist. Für eine gute oder sehr gute Bonität spricht ein hoher Score von rund 95 %. Bei über 97,5% ist die Zahlungsunfähigkeit äußerst unwahrscheinlich, während die Kreditbewilligung bei unterhalb von 50% nahezu ausgeschlossen ist. Mit einer guten Bonität können Sie einen günstigeren Kredit bekommen. Wir empfehlen Ihnen, einen Kreditvergleich durchzuführen. Achten Sie insbesondere auf den effektiven Jahreszins. Dieser berücksichtigt, anders als der Nominalzins, alle Kosten, die beim Darlehen anfallen.
Wie schätzen Schufa & Co Bonität ein?
Bevor Banken ein Darlehen gewähren, prüfen sie die Schufa, um verschiedene Daten, wie Zahlungsverhalten, Kreditaktivitäten und Verschuldungsgrad, bewerten zu können und aus den Angaben einen Score-Wert zu errechnen, der Informationen über die Kreditwürdigkeit bietet. Das monatliche Nettoeinkommen, Nebeneinkünfte und Vermögenswerte werden hierfür abgefragt. Einträge, die den Schufa-Wert negativ beeinflussen, sind zum Beispiel Mahnungen und Zahlungsausfälle. Wie die Schufa Bonität berechnet ist nicht völlig transparent, da es als Geschäftsgeheimnis behandelt wird.
Wieso ist die Bonität für Banken wichtig?
Über eine Bonitätsprüfung finden Kreditinstitute heraus, wie groß das Risiko ist, dass der Kredit planmäßig zurückgezahlt wird bzw. wie groß das Ausfallrisiko ist. Zahlungsausfälle sind teuer für die Banken und erhöhen den Aufwand. Welche Kreditsumme für Sie passend ist, können Sie durch eine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben sorgfältig gegenüberstellen, ermitteln.
Wie können Sie Ihre Bonität verbessern?
Mit verschiedenen Methoden, Tipps und Tricks können Sie den Schufa Score verbessern. Begleichen Sie offene Zahlungsforderungen pünktlich, nehmen Sie wenige Darlehen auf und stellen Sie zunächst eine Konditions- und dann eine Kreditanfrage. Dieses Vorgehen ist Schufa-neutral, sodass es die Bonität nicht beeinflusst. Vorsicht gilt auch bei Bürgschaften sowie häufigen Bankwechseln und Wohnungsumzügen. Wählen Sie maximal zwei Kreditkarten und überziehen Sie Ihren Dispokredit nicht. Prüfen Sie regelmäßig Ihre SCHUFA-Einträge und gehen Sie gegen fehlerhafte vor.
Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip
Was spricht für Kredit Voraussetzungen?
Wir finden, dass Konsumenten durch die Bonitäts-Voraussetzung geschützt werden, damit sie sich nicht übermäßig verschulden. Daher überprüfen Banken bei der Kreditvergabe vorrangig, ob ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen vorhanden ist. Auch für sie selber soll ein Zahlungsausfallrisiko reduziert werden.
Was spricht gegen Kredit Voraussetzungen?
Wir finden, dass oft nicht ersichtlich ist, warum eine bestimmte Einkommenshöhe notwendig ist. Eine Kreditbewilligung setzt eine positive Bonitätsprüfung voraus, doch ist nicht eindeutig klar, weshalb etwas als schlechte oder gute Bonität betrachtet wird.
Fazit
Banken und Kreditinstitute haben grundsätzlich Interesse, Darlehen zu vergeben, aber auch hohe Ansprüche an potenzielle Kreditnehmer/innen. Ob Targobank Kredit Voraussetzungen, easycredit Voraussetzungen, Postbank Kredit Voraussetzungen oder Sparkasse Kredit Voraussetzungen, jede Bank prüft anhand verschiedener Bedingungen, wie Einkommen und Bonität, die Kreditwürdigkeit sehr genau. Dies schützt die Kreditinteressenten vor einer erhöhten Überschuldung und die Banken vor Zahlungsausfälle. Wir empfehlen ganz klar einen Kredit, der dem eigenen Budget entspricht, damit die Rückzahlung des Darlehens gewährleistet werden kann.
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