Die SWK bewirbt auf verschiedenen Fernsehsendern ihren Couchkredit. Aber ist dieser seriös und lohnt das Darlehen sich im Vergleich zu anderen Anbietern?
Vor und Nachteile SWK Couchkredit
Vorteile SWK Couchkredit
- Der SWK Couchkredit ist ein seriöses Angebot eines mehrfach ausgezeichneten und TÜV geprüften Anbieters.
- Die Konditionen des Kredits sind gut und er wird vor allem mit einer schnellen Auszahlung beworben.
- Mit dem Couchkredit kann ein Betrag zwischen 1.000 und 100.000 Euro über maximal 120 Monatsraten beantragt werden.
Nachteile SWK Couchkredit
- Teils haben andere Anbieter günstigere Konditionen.
- Der Kundenservice lässt laut einiger Reviews manchmal zu wünschen übrig.
Couchkredit was ist das?
Beim SWK Couchkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der vor allem damit wirbt, dass er sich schnell und einfach online beantragen lässt und in kürzester Zeit ausgezahlt wird.
Die Konditionen des Kredits sind dabei gut und die Kreditauswahl verläuft über die üblichen Variablen.
Es kann ein Betrag von 1.000 bis 100.000 Euro beantragt werden, die Laufzeit kann zwischen 24 und 120 Monaten liegen.
Besonderheiten beim Couchkredit
Auf der Website der SWK Bank sind vor allem vier Besonderheiten des Couchkredits aufgezählt, mit denen geworben wird.
Der Kredit lässt sich nach eigener Aussage innerhalb von 10 Minuten komplett online beantragen.
Das ganze Verfahren, von der Beantragung bis zur Auszahlung, läuft online ab, es sind keinerlei Papiere nötig.
Die Prüfung des Antrags wird sehr schnell ausgeführt und der Kredit liegt innerhalb von einem Werktag auf dem Konto des Kunden. Voraussetzung dafür ist natürlich eine positive Kreditentscheidung.
Eine Sondertilgung, also Vorzeitige Rückzahlung des Kredits, ist jederzeit möglich.
Couchkredit Kreditantrag
Um einen etwas tieferen Einblick in die geforderten Angaben und die wichtigsten Faktoren für die Konditionen zu bekommen, die der Kunde letztendlich erhält, haben wir uns die Antragsstrecke des Couchkredits angesehen.
Zunächst müssen wir Kreditsumme und Laufzeit auswählen und auch hier nehmen wir als Beispiel 10.000 Euro über 60 Monate.
Anschließend muss ein Verwendungszweck festgelegt werden. Wir haben die Wahl zwischen:
- Ausgleich des Girokontos
- Möbel & Renovierung
- PC, TV, Hifi, Video
- PKW neu
- PKW gebraucht
- Urlaub
- Sonstiges
Wir entscheiden uns in unserem Beispiel für Möbel & Renovierung, ein ganz klassischer Konsumkredit also.
Anschließend müssen die üblichen privaten Daten wie Name, Telefonnummer und Emailadresse angegeben werden. Dabei muss dann auch der Schufa Abfrage zugestimmt werden. Es handelt sich hier also keinesfalls um einen Kredit ohne Schufa.
Zudem stimmt man automatisch der Zusendung von Werbematerial zu, was wir etwas problematisch finden, auch wenn sich diese Erlaubnis laut Website im Nachhinein widerrufen lässt.
Im nächsten Schritt werden einige spezifische Fragen zu finanziellen Problemen gestellt. Wir gehen stark davon aus, dass es sich hier um Ausschlusskriterien handelt, die den Kreditabschluss verhindern oder die Konditionen zumindest deutlich verschlechtern.
Als nächstes kommen wir an eine gewisse Schranke. Denn tatsächlich ist der Couchkredit nur eine Option für Menschen, die online Banking nutzen und bereit sind, einen digitalen Kontoblick ausführen zu lassen, also der SWK Bank einmalig Zugang zum eigenen Bankkonto zu gewähren, um die Bonität zu prüfen.
Da wir an dieser Stelle die Login Daten unserer Bankkonten angeben müssten, können wir uns den Rest der Antragsstrecke leider nicht ansehen, abschließende Schritte dürften aber nur noch die Überprüfung der Bankdaten und das abschließende Angebot sein, das man Aufgrund der erhobenen Daten über Einkommen und Ausgaben erhält.
Ist der Couchkredit günstiger als andere Kredite?
Ja, der Couchkredit ist tatsächlich relativ günstig, wenn man ihn mit anderen Anbietern vergleicht. Das zeigt sich nicht direkt am effektiven Jahreszins, mit dem geworben wird, sondern vor allem am gesetzlich verpflichtenden, repräsentativen Beispiel für einen Kreditantrag.
Als Konditionen für den Vergleich geben wir 10.000 Euro über 60 Monate an.
Wir nehmen hier das beste Kreditangebot vom Check24 Kreditvergleich als Beispiel: Hier wird zwar damit geworben, das ein Kredit ab einem effektiven Jahreszins von 0,68% möglich ist, im repräsentativen Beispiel sieht man aber, dass zwei Drittel der Kunden tatsächlich einen effektiven Jahreszins von 6,99% erhalten.
Beim SWK Couchkredit, der bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit mit einem Jahreszins ab 4,99 Prozent wirbt, bekommen zwei Drittel der Kunden ebenfalls einen Zinssatz von 6,99%. Damit ist die SWK deutlich realistischer, was die Zinsangaben angeht.
Das ist natürlich immer noch mehr als die Werbezahl suggeriert aber dennoch günstiger als bei vergleichbaren Anbietern.
Couchkredit Erfahrung
Wir haben auf diversen Seiten im Netz recherchiert, um Erfahrungen zum Couchkredit und der SWK Bank zu finden. Dabei fallen die Bewertungen der Kunden zum größten Teil positiv aus. Wirklich negative Erfahrungen konnten wir nicht finden.
Positive Bewertungen:
„Zuerst hatte ich Bedenken, dass es zu einer Ablehnung kommt, weil das Konto überzogen war. Aber das ist nicht passiert. Die Zusage kam promt nach wenigen Minuten. Mit dem VideoIdent Verfahren und der Unterschrift war der Vertrag besiegelt und der Kredit wurde für mich zur Auszahlung freigegeben.“
„Meinen Kredit kann ich über 12 Monate bei einem effektiven Jahreszins von 3,49% zurückzahlen. Der Couchkredit – für mich ein übersichtliches und tolles Kreditangebot, das ganz bestimmt 5 Sterne verdient hat.“
Neutrale & Negative Erfahrungen:
„Mir persönlich erscheint die Arbeitsweise etwas intransparent. Die Kundenberater der SWK Bank sind sehr kurz angebunden, weshalb etwaige Erklärungen zu bestimmten Fragen auf der Strecke bleiben. Im Service-Bereich hat dieses Kreditinstitut sicherlich noch Verbesserungspotential.“
Was ist die SWK Bank?
Die SWK Bank wurde bereits 1959 gegründet und ist von jeher auf das Privatkundengeschäft und Kreditvergabe spezialisiert. Zudem hat das Unternehmen von Anfang an auf ein großes Filialnetz verzichtet und gibt die so eingesparten Kosten in Form guter Konditionen an die Kunden weiter.
So hat die Bank auch früh die Möglichkeiten des Internets erkannt und regelt bereits seit geraumer Zeit alle Kreditgeschäfte online. Diese langjährige Erfahrung rechtfertigt in unseren Augen einen gewissen Vertrauensvorschuss.
Fazit & eigene Meinung zum Couchkredit der SWK Bank
Der Couchkredit ist ein gutes Angebot, was die Konditionen angeht und kann in vielen Fällen tatsächlich günstiger ausfallen, als die Angebote von großen Kreditvergleichen wie Check24 oder Smava.
Gleichzeitig hätten wir uns bei der Bewerbung des Kredits mehr Transparenz gewünscht, besonders in Bezug darauf, dass dieser sich nur abschließen lässt, wenn man den digitalen Kontoblick zulässt.
Top Ratgeber für Sie
Minikredit – Anbieter für kleine Darlehen
Vergleichsportale richtig nutzen
Kredite im Internet
Bildquelle: Vielen Dank an @couchkredit.de
Wir betrachten alle Themen gemeinsam und tauschen uns dazu aus. Denn nur viele Augen sehen alles! Das bedeutet mutual und macht Artikel damit neutraler, objektiver und transparenter. Mein Name ist Max Hillebrand, Chefredakteur von mutual.de
