Sie wollen eine bestimmte Waschmaschine erwerben, Ihnen fehlen aber die dafür erforderlichen 499 Euro? Dann können Sie das Angebot der Ratenzahlung in Anspruch nehmen. Welche Vor- und Nachteile gehen damit einher? Wie treten Sie vom verbundenen Vertrag zurück? Antworten finden Sie in diesem Artikel!
Was Sie wissen müssen
- Verbundene Verträge setzen sich aus einem Kauf- und einem Kreditvertrag zusammen.
- Ein verbundener Vertrag ermöglicht Anschaffunge, auch wenn Käufer zum Zeitpunkt der Anschaffung keine ausreichenden Mittel haben. Zugleich zahlen Käufer dafür Zinsen.
- Verbraucher können einen verbundenen Vertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen und unter bestimmten Umständen auch noch später davon zurücktreten.
Wie Sie vorgehen können
- Wägen Sie eingehend ab, ob Sie die Möglichkeit einer Händlerfinanzierung wahrnehmen wollen.
- Informieren Sie sich detailliert über den Kaufpreis und die Finanzierungskosten.
- Nutzen Sie bei Bedarf die existierenden Widerrufs- und Rücktrittsrechte bei verbundenen Verträgen.
- Ziehen Sie alternativ eine klassische Finanzierung über eine Bank in Betracht. Schauen Sie dazu in unseren Kreditvergleich.
Verbundene Verträge: Was bedeutet das?
Hinter dem Fachbegriff „Verbundener Vertrag“ verbergen sich klassische Händlerfinanzierungen. Unternehmen wie Saturn bieten den Kauf auf Raten an.
Mit anderen Worten zahlen Sie nicht direkt beim Kauf sondern gehen einen Kreditvertrag ein, bei dem Sie den Preis der Anschaffung im Laufe einer vorher festgelegten Zeit abbezahlen.
Wozu dienen verbundene Verträge?
Bei einem verbundenen Vertrag bietet der Händler den Kauf auf Raten an. Er verknüpft den Kaufvertrag mit einem Darlehensvertrag. Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) regelt die Details, eine Definition findet sich in § 358 BGB. Ein verbundener Vertrag liegt vor, wenn der Darlehensvertrag vollständig oder zumindest teilweise der Finanzierung des Kaufvertrags dient. Beide Verträge bilden somit eine wirtschaftliche Einheit.
Aus betriebswirtschaftlicher Perspektive handelt es sich um ein zentrales Instrument der Absatzförderung. Um an das erwähnte Beispiel anzuknüpfen: Die Verantwortlichen von Saturn wissen, dass nicht alle Interessierte eine Waschmaschine für 499 Euro sofort bezahlen können. Zugleich will das Unternehmen so viele Waschmaschinen wie möglich verkaufen.
Finanzierungsangebote mit kleinen monatlichen Raten ermöglichen einem größeren Kundenkreis, das Modell zu erwerben. Das steigert den Absatz und den Gewinn.
Im Regelfall verlangen die Anbieter hierfür Zinsen. Bei einem hohen Zinssatz erwirtschaften sie Zusatzeinnahmen. Manche Händler gehen anders vor und werben mit geringen Zinssätzen oder mit 0-Prozent-Finanzierungen. Damit generieren sie zusätzliche Umsätze, viele Verbraucher schätzen solche Angebote. Unternehmen berücksichtigen diesen Aspekt allerdings bei der Preiskalkulation: Günstig erscheinende Finanzierungen müssen nicht preiswert sein!
Lohnt sich verbundene Vertrag für Sie?
Der Vorteil dieser Händlerfinanzierungen liegt auf der Hand: Kunden können sich Waren leisten, obwohl sie aktuell über keine ausreichenden finanziellen Ressourcen verfügen. Nach Vertragsabschluss nutzen Käufer das jeweilige Produkt sofort, zum Beispiel die Waschmaschine von Saturn.
Ein weiterer Vorteil ist, dass viele Unternehmen eine flexible Wahl der Laufzeit erlauben. Häufig beträgt die Bandbreite zwischen einem halben Jahr und fünf Jahren. Kunden bestimmen die Höhe der Monatsraten flexibel. Bei geringem Einkommen empfiehlt sich eine lange Laufzeit. Bei größeren finanziellen Spielräumen sollten Sie eine kurze Laufzeit vorziehen, um die Schulden schnell abzutragen.
Bedenken Sie, dass bei den meisten Händlern Zinskosten anfallen. Je höher die Zinssätze sind und je länger die Laufzeit ist, desto mehr Zinsen bezahlen Sie.
Zinsen für verbundene Verträge – ein Beispiel:
- 12 Monate: 44,31 Euro ➔ 531,75 Euro Gesamtkosten
- 24 Monate: 23,47 Euro ➔ 563,19 Euro Gesamtkosten
- 60 Monate: 11,07 Euro ➔ 664,49 Euro Gesamtkosten
Das Beispiel zeigt deutlich, dass die Zinskosten den Kauf relevant verteuern. Das gilt insbesondere bei längeren Laufzeiten.
0-Prozent-Finanzierung: Verbraucher als Gewinner?
Wenn Sie ein Angebot mit 0-Prozent-Finanzierung finden, sind die Fragen nach Zinskosten und einem späteren kostenbedingten Rücktritt vom Kaufvertrag / verbundene Darlehensvertrag unwichtig. Das heißt aber nicht, dass diese Angebote pauschal preiswert sind. Viele Verbraucher lassen sich ausschließlich von der attraktiv wirkenden Finanzierung locken und ignorieren zugleich den Kaufpreis. Häufig schlagen Unternehmen die Kosten auf den Kaufpreis auf. Sie verlangen zwar keine Zinsen, aber einen höheren Preis als Mitbewerber.
Wenn Sie Ihre Anschaffung kostengünstig finanzieren wollen, achten Sie stets auf sämtliche Preiskomponenten: Kaufpreis und Zinskosten! Bestenfalls beziehen Sie auch die Möglichkeit ein, den Kauf mit einem gewöhnlichen Bankkredit zu verwirklichen. Führen Sie einen entsprechenden Kreditvergleich durch und vergleichen Sie diese Option mit den Konditionen der Händlerfinanzierungen.
Verbundene Verträge – eine Abwägungssache
Einen verbundenen Vertrag abschließen? Das hängt von vielfältigen Faktoren ab. Neben den Kosten interessiert der Grund für die Finanzierung. Bei einer Waschmaschine handelt es sich zum Beispiel um ein zentrales Haushaltsgroßgerät, das Sie benötigen. Wenn Ihnen momentan dafür das Geld fehlt, spricht viel für verbundene Verträge!
Anders sieht es aus, wenn Sie auf Produkte und Dienstleistungen verzichten können. Ob zusätzliche Mode, teures Smartphone oder Urlaub: Experten raten davon ab, diese verzichtbaren Waren und Leistungen per Ratenzahlung zu finanzieren.
Damit engen Sie Ihre künftigen Spielräume ein, auch wenn die monatlichen Raten gering erscheinen. Sie bürden sich mit den Zinsen zudem unnötige Zusatzkosten auf. Die Praxis zeigt auch, dass sich viele Verbraucher mit solchen Ratenfinanzierungen überschulden und anschließend mühsam Schulden abbauen müssen.
Verbundener Vertrag und Widerrufsrecht
Sie erkennen kurz nach dem Vertragsabschluss, dass dieser ein Fehler war? Sie halten den verbundenen Vertrag inzwischen für zu teuer oder haben ein günstigeres Angebot gefunden?
Innerhalb von 14 Tagen können Sie verbundene Verträge widerrufen. Diese Frist kennen Sie vom Onlineshopping, in diesem Fall basiert das Widerrufsrecht aber auf einer anderen rechtlichen Grundlage: Berufen Sie sich auf das Widerrufsrecht für Kredite! Der Vorteil besteht darin, dass dieses Widerrufsrecht für alle verbundenen Verträge gilt. Es bezieht sich nicht allein auf Online-Käufe. Machen Sie auch davon Gebrauch, wenn Sie zum Beispiel eine Waschmaschine vor Ort in einer Saturn-Filiale kaufen!
In der Praxis sehen Sie sich meist mit zwei Ansprechpartnern konfrontiert. Fast alle Händler lagern die Finanzierung an Banken aus – das bedeutet für Sie: Kontaktieren Sie vorsichtshalber beide Unternehmen, wenn Sie den Vertrag widerrufen.
Rücktritt vom Kaufvertrag bei Finanzierung
Sie haben die vierzehntägige Widerrufsfrist versäumt? Dann kommt nur noch der Rücktritt vom Kaufvertrag bei der Finanzierung infrage.
Hierfür sieht das Bürgerliche Gesetzbuch eng umrissene Grenzen vor. Ein Rücktritt vom Kaufvertrag bei Finanzierung ist nur möglich, wenn ein Sachmangel vorliegt. Die Waschmaschine muss bereits beim Kauf einen Mangel aufgewiesen haben. In diesem Fall mahnen Sie die Behebung des Sachmangels an. Führen weder Reparaturen noch eine Ersatzlieferung zu einer Verbesserung, können Sie den Rücktritt vom Kaufvertrag bei der Finanzierung erklären.
Beispiel Waschmaschine: Sie nehmen das Gerät entgegen, die Maschine funktioniert bei den ersten Waschladungen reibungslos. Dann tritt aber eine Fehlfunktion auf, die Maschine schleudert nicht mehr. Alles deutet darauf hin, dass bereits bei der Lieferung ein Mangel vorlag. Informieren Sie Ihren Händler und verlangen Sie eine Reparatur oder ein Ersatzgerät. Kommt er diesem Ansinnen aus irgendeinem Grund nicht nach, können Sie auf dem Rücktritt vom Kaufvertrag bei der Finanzierung bestehen.
Wie beim Widerruf gilt: Kontaktieren Sie im Idealfall beide Ansprechpartner. Eine Frist besteht in diesem Fall nicht. Erklären Sie den Rücktritt schriftlich, damit Sie bei einem möglichen Rechtsstreit Beweise vorlegen können.
Im Vergleich zu gewöhnlichen Verbraucherkrediten ist Ihre Flexibilität bei verbundenen Verträgen deutlich eingeschränkt. Während Sie viele Verbraucherkredite jederzeit vorzeitig kündigen können, bleibt Ihnen bei verbundenen Verträgen nur der Rücktritt vom Kaufvertrag und der Finanzierung. Die Nachteile sind:
Rückabwicklung bei Widerruf oder Rücktritt vom Kaufvertrag bei Finanzierung
Wenn Sie Ihren verbundenen Vertrag fristgerecht widerrufen oder einen Rücktritt vom Kaufvertrag bei Finanzierung durchgesetzt haben, kommt es zur Rückabwicklung.
Rückabwicklung für verbundene Verträge – Beispiel Waschmaschine: Vereinbaren Sie mit dem Händler eine Rücksendung der Maschine. Die Details hierfür finden Sie im Kaufvertrag.
Informieren Sie am besten auch die Bank – stellen Sie die Ratenzahlung nicht einfach ein! Die Bank wird Ihnen sämtliche gezahlten Raten zurücküberweisen.
Was spricht für verbundene Verträge?
Mit einem verbundenen Vertrag finanzieren Sie Anschaffungen, die Sie sich ansonsten nicht leisten können. Bei Haushaltsgroßgeräten, einem Auto und ähnlichen unverzichtbaren Objekten ist dies eine große Erleichterung. Die Laufzeit bestimmen Sie flexibel.
Was spricht gegen verbundene Verträge?
Bei den meisten verbundenen Verträgen stemmen Sie hohe Zinskosten. Zudem fällt der Rücktritt vom Kaufvertrag bei der Finanzierung schwer. Sie binden sich an den Vertrag. Außerdem nutzen einige Anbieter das Lockmittel der 0-Prozent-Finanzierung, um das eigentliche Produkt teurer zu verkaufen.
Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip
Was spricht für verbundene Verträge?
Mit einem verbundenen Vertrag finanzieren Sie Anschaffungen, die Sie sich ansonsten nicht leisten können. Bei Haushaltsgroßgeräten, einem Auto und ähnlichen unverzichtbaren Objekten ist dies eine große Erleichterung. Die Laufzeit bestimmen Sie flexibel.
Was spricht gegen verbundene Verträge?
Bei den meisten verbundenen Verträgen stemmen Sie hohe Zinskosten. Zudem fällt der Rücktritt vom Kaufvertrag bei der Finanzierung schwer. Sie binden sich an den Vertrag.
Fazit
Wenn Sie dringend eine Anschaffung finanzieren müssen und Ihnen die finanziellen Ressourcen fehlen, schaffen verbundene Verträge Abhilfe. Beachten Sie aber die Nachteile wie häufig hohe Zinskosten und mangelnde Flexibilität. Der Rücktritt vom Kaufvertrag / verbundene Darlehensvertrag ist nur in wenigen Fällen möglich. Ziehen Sie deshalb auch Alternativen wie einen Bankkredit in Betracht – einen Kreditvergleich führen Sie auf unserer Homepage durch!
Wir betrachten alle Themen gemeinsam und tauschen uns dazu aus. Denn nur viele Augen sehen alles! Das bedeutet mutual und macht Artikel damit neutraler, objektiver und transparenter.
