Wann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto sinnvoll und welche eignet sich für Ihre Bedürfnisse am besten? Das und mehr finden Sie in diesem Artikel.
Kreditkarte ohne Girokonto – was ist das?
Mit „Kreditkarte ohne Girokonto“ oder „Kreditkarte ohne Kontowechsel“ ist meistens einfach eine Kreditkarte gemeint, die nicht direkt mit einem Girokonto verbunden ist. Also zum Beispiel nicht die Karten, die im Angebot sind, wenn Sie ein Konto bei der Sparkasse, Comdirect etc. haben.
Es geht also um Anbieter wie Barclays oder die Hanseatic Bank, die entweder gar keine Konten im Programm haben oder die auch Kreditkarten ausgeben, wenn Sie hier nicht bereits Kunde sind. Zweiteres findet man auf dem deutschen Markt allerdings selten.
Die meisten Banken geben nur eine Kreditkarte aus, wenn Sie hier auch ein Konto haben. Eine Ausnahme stellt zum Beispiel Santander da, bei der Sie die BestCard Basic auch ohne Konto beantragen können.
Warum eine Kreditkarte ohne Girokonto?
Wenn Sie mit der Kartenauswahl Ihrer eigenen Bank nicht zufrieden sind oder Sie sich für Ihren Urlaub eine separate Kreditkarte besorgen wollen, gibt es im Prinzip nur zwei Möglichkeiten: Entweder Sie ziehen einen Kontowechsel zu einer anderen Bank in Betracht oder Sie besorgen sich eine neue Karte bei einem Anbieter, der auch Kreditkarten ohne Girokonto vergibt.
Die zweite Option ist dabei natürlich mit deutlich weniger Aufwand verbunden und eine vom Girokonto unabhängige Kreditkarte hat auch weitere Vorteile, die wir im Folgenden besprechen.
Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto
Was sind die Gründe, eine Kreditkarte ohne Girokonto in Betracht zu ziehen? Es gibt einige Vorteile, die wir im Folgenden auflisten:
Flexibilität und Unabhängigkeit vom Hauptkonto
Mit einer echten Kreditkarten jenseits von Ihrem Girokonto (also keiner Giro- oder Debitkarte) können Sie nicht nur Geld ausgeben, das auch wirklich auch Ihrem Konto liegt. Besonders relevant kann das bei Hotel- oder Mietautobuchungen sein, bei denen über die Kreditkarte ein Betrag als Sicherheit geblockt wird.
Dann kann es natürlich auch einfach sein, dass die Konditionen bei anderen Anbietern besser sind, als es bei Ihrer eigenen Bank der Fall ist. Das ist besonders bei klassischen Filialbanken relevant, wo die Kosten für eine Kreditkarte oft recht hoch ausfallen.
Einfache Beantragung ohne Kontowechsel
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie durch Kreditkarten ohne Girokonto eine Auswahl an Karten haben, die nicht mit einem Kontowechsel verbunden sind. Wollen Sie etwa das Kartenangebot der Consorsbank in Anspruch nehmen, müssten Sie hier zunächst ein Girokonto eröffnen.
Möglichkeit zur Nutzung zusätzlicher Kreditkarten-Features
Einige der Anbieter, die wir in diesem Artikel noch vorstellen werden, haben auch Features, die Kreditkarten bei Banken nicht immer bieten. Das können einmal Vorteile wie Reiseversicherungen sein, aber es gibt hier natürlich auch Prepaid Karten im Angebot – nach wie vor die vermutlich sicherste Form von Geldkarte.
Welche Karte ist die richtig? Wichtige Auswahlkriterien
Je nachdem, wofür Sie Ihre Karte nutzen wollen, gibt es einige Aspekte, auf die Sie besonders achten sollten.
Für viele vermutlich einer der wichtigsten Punkte: Welche regelmäßigen Kosten verursacht die Karte? Glücklicherweise gibt es ein recht breites Angebot an Karten, die ohne Jahresgebühr auskommen.
Vor allem, wenn Sie eine Karte für den Einsatz im Urlaub suchen, ist dieser Punkt sehr relevant. Zahlen Sie mit der Karte Gebühren für den Einsatz im Ausland, wenn Sie also außerhalb von Deutschland mit ihr bezahlen? Dann ist es sicher nicht die richtige für den nächsten Urlaub. Unterscheiden muss man hier oft den Einsatz im EU-Ausland und außerhalb der EU.
Ein weiterer Kostenfaktor kann das Abheben von Bargeld sein. Hier gibt es einige Anbieter, bei denen sogar recht hohe Gebühren anfallen und auch hier muss zwischen EU-Ausland und Ländern außerhalb der EU unterschieden werden.
Sind Ihnen bestimmte Zusatzleistungen wichtig? Es gibt zum Beispiel Karten, die eine Reiseversicherung inklusive haben, was für Sie attraktiv sein kann, wenn Sie die Karte für den Urlaub oder andere Auslandsreisen nutzen wollen.
Bei einer Kreditkarte ist natürlich auch wichtig zu wissen, wie viel Kredit mit dieser aufgenommen werden kann. Wenn Sie zum Beispiel für die Anmietung eines Autos 800 Euro Kaution hinterlegen sollen, der Kreditrahmen beträgt aber nur 500 Euro, ist die Karte für Sie nutzlos.
Leider ist es nicht immer ganz einfach, den Kreditrahmen für Karten pauschal anzugeben, da dieser oft auch von der Bonitätsprüfung des jeweiligen Kunden abhängig ist.
Ein letzter, besonders wichtiger Punkt, sind die Zinsen, besonders der effektive Jahreszins. An diesem können Sie die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits ablesen, wie viel es Sie also kostet, den Kreditrahmen Ihrer Karte zu nutzen. Die Kosten für den Kredit fallen allerdings nur an, wenn Sie die Karte nicht rechtzeitig ausgleichen. Häufig lässt sich der automatische, vollständige Ausgleich der Karte auch einstellen.
Unsere Empfehlungen für Kreditkarten ohne Girokonto
Bank Norwegian Visa
✅ Keine Jahresgebühr
✅ Automatisches Abbuchen offener Beträge
✅ Weltweit kostenlos Bargeld
✅ Weltweit kostenlos bezahlen
✅ Effektiver Jahreszins: 24,40%
✅ Bis zu 44 Tage zinsfrei
✅ Reise- und Resierücktrittsversicherung enthalten
❌ Keine Lastschriftverfahren über Drittanbieter
Santander BestCard Basic
✅ Keine Jahresgebühr
✅ Weltweit vier Mal pro Monat kostenlos Bargeld abheben
✅ 5% Erstattung auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus GmbH
✅ Weltweit 1% Tankrabatt
✅ Effektiver Jahreszins: 18,87%
✅ Vollständiges Bezahlen offener Teilbeträge per Lastschrift möglich
❌ 1,85% Auslandseinsatzentgelt in Fremdwährung
Barclays Kreditkarte
✅Keine Jahresgebühr
✅Kann auf Guthabenbasis geführt werden
✅Weltweit kostenlos Bargeld
✅Weltweit kostenlos bezahlen
✅Effektiver Jahreszins: 23,74%
❌ automatisches Abbuchen offener Beträge kostenpflichtig
Spezielle Kreditkartentypen ohne Girokonto
Prepaid-Kreditkarten
Eine Prepaid Kreditkarte hat eigentlich nichts mit einem Kredit zu tun. Denn hier können Sie nur so viel zahlen, wie zuvor auf die Karte geladen wurde. Dies macht Prepaid Kreditkarten extrem sicher und zum Beispiel auch für Jugendliche geeignet. Da Prepaid Anbieter kein Geld mit Kreditzinsen machen können, haben diese Karten eigentlich immer eine jährliche Grundgebühr. Eine sehr gute Prepaid Kreditkarte ist die Payback Visa Kreditkarte.
Payback Visa Kreditkarte
✅ Im ersten Jahr kostenlos, dann 18€/Jahr
✅ Weltweit kostenlos Bargeld
✅ Weltweit kostenlos bezahlen
✅ Komplett auf Gutuabenbasis
✅ Bei Nutzung Payback Punkte sammeln
❌ Nicht kostenlos
Premium Kreditkarten
Es gibt eine ganze Reihe von Kreditkarten, die auf „Premium-Kunden“ zugeschnitten sind. Das bedeutet auf Kunden, die für Extras und besondere Vorteile bereit sind, mehr für die Kreditkarte zu bezahlen als andere.
Ein gutes Beispiel für eine Premium Karte mit umfassenden Leistungen ist die Barclays Platinum Karte.
Barclays Platinum
✅ 99,00€/Jahr
✅ Weltweit kostenlos Bargeld
✅ Weltweit kostenlos bezahlen
✅ Sie erhalten eine Visa sowie eine Mastercard für garantierte weltweite Akzeptanz
✅ Effektiver Jahreszins: 23,43%
✅ Reiseabbruch- und Reiserücktrittsversicherung
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Mietwagenversicherung
✅ Schutz für Mitreisende
✅ Reiseberatung und -unterstützung
✅ Extra Schutz beim Online-Shopping
❌ Realtiv teuer
Kreditkarten für Vielreisende
Auch Karten, die vor allem auf Menschen ausgerichtet sind, die viel in der Welt unterwegs sind, gibt es.
Ein gutes Beispiel ist die TF Bank Mastercard Gold.
TF Mastercard Gold
✅Keine Jahresgebühr
✅Weltweit kostenlos Bargeld
✅Weltweit kostenlos bezahlen
✅Effektiver Jahreszins: 24,79%
✅Flexible Ratenzahlung
✅Zinsfreue Einkäufe für bis zu 51 Tage
✅Gratis Reiseversicherung
❌ kein automatisches Abbuchen offener Beträge möglich
Tipps zur Beantragung und Nutzung
Sie haben sich für eine Kreditkarte ohne Girokonto entschieden? Dann geht es ans Beantragen der Karte und auch hierbei gib es ein paar Punkte zu beachten.
Erforderliche Unterlagen
Die Unterlagen bzw. Daten, die Sie zur Beantragung einer Kreditkarte brauchen, sind im Prinzip immer dieselben.
Bonitätsprüfung
Anbieter von Kreditkarten führen eigentlich immer eine Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, Ihre Kreditkartenrechnungen zu begleichen. Eine Ausnahme bilden hier Prepaid Kreditkarten, die nur auf Guthabenbasis geführt werden und damit kein Verschuldungsrisiko haben. Die besten Chancen auf eine Kreditkarte haben Sie, wenn:
Beantragungsprozess
Die Beantragung einer Kreditkarte ist heutzutage sehr einfach, variiert aber je nach Anbieter.
Einschätzung der Redaktion nach mutual-Prinzip
Was spricht für eine Kreditkarte ohne Girokonto?
Eine Kreditkarte ohne Girokonto bietet größere Flexibilität und Unabhängigkeit, da sie nicht an ein bestimmtes Bankkonto gebunden ist. Sie eignet sich besonders für Nutzer, die beispielsweise im Ausland Zahlungen oder Sicherheitsleistungen wie Kautionen leisten möchten, ohne ihre Hauptkontoverbindung zu belasten.
Was spricht gegen eine Kreditkarte ohne Girokonto?
Einige Karten verlangen für Automatismen wie die vollständige Rückzahlung zusätzliche Gebühren oder bieten keine umfassende Kontrolle über offene Beträge. Wenn Sie außerdem eine Kreditkarte bei der Bank haben, bei der Sie sowieso bereits sind, ist es leichter, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.
Fazit
Insgesamt bietet eine Kreditkarte ohne Girokonto eine bequeme Möglichkeit für mehr finanzielle Flexibilität, ohne direkt an ein Konto gebunden zu sein. Für Gelegenheitsnutzer und Vielreisende kann diese Lösung vorteilhaft sein, sofern auf Konditionen und mögliche Zusatzkosten geachtet wird. Die Entscheidung hängt letztlich vom individuellen Nutzungsverhalten und den gewünschten Kartenfeatures ab.
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