Payback und American Express – ein Dream-Team! Oder doch nicht? Wir haben die Kreditkarte bestellt, getestet und eigene Erfahrungen gesammelt. Lesen Sie hier die Vor- und Nachteile und unsere Payback American Express Erfahrungen.
Vorteile & Besonderheiten
Dies ist eine Kreditkarte ohne Girokonto und mit Verfügungsrahmen Zum Angebot | Bewertung der Redaktion:
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Konditionen und Gebühren der Payback American Express Kreditkarte
- Akzeptanzstellen
- American Express: Überall, wo American Express akzeptiert wird
- Grundgebühren
- Grundgebühr: 0,00 €
- Partnerkarte: 0,00 €
- Guthaben- und Soll-Zinssätze
- Sollzins bei Zahlungsverzug: 5% über dem Basiszinssatz
- Einsatzentgelte & Limits
- Tageslimit für bargeldlose Zahlungen: Begrenzt durch Verfügungsrahmen
- Limit für Bargeldabhebung im Inland: 750€ pro Woche
- Limit für Bargeldabhebung im Ausland: 750€ pro Woche
- Entgelte für bargeldlose Zahlungen
- In Euro: Gebührenfrei
- In EU und Ausland ohne Euro: 2% Gebühr
- Entgelte für Bargeldabhebung
- Bargeld abheben am Automaten: 4%, mind. 5€ je Abhebung
Payback American Express Erfahrungen anderer Nutzer
Die hilfreichsten Bewertungen von:
Anfangs Zufrieden, jetzt eher skeptisch
„Das Positive zuerst: Ich bin seit einem Jahr im Besitz der Payback-Amex und derzeit noch zufrieden damit. Die Kreditkarte wird zwar nicht überall akzeptiert, aber es gab bisher keine Probleme mit den Zahlungen. […]“
Zitat von Trustpilot
Absolute Vollkatastrophe!
„Die schlechteste Bank in ganz Deutschland.
2 x mal Kreditkartenantrag abgelehnt sogar bei der gebührenfreien Payback, obwohl ich ein regelmäßiges Einkommen besitze. Unsympathischer Kundenservice mit wenig Kompetenz. Bei der Schufa hatte ich zum damaligen Zeitpunkt einen Score von 98,46 %. […]“
Zitat von Trustpilot
Beste Karte! Ich kann diese Kritiken null nachvollziehen…
„Ich kann diese Kritiken hier teilweise null nachvollziehen bzw. denke, dass auch einige durch mangelnde Bonität und Unwissenheit zu Stande kamen.
Seit 10 Jahren habe ich die Amex und nie nur ein Problem gehabt. Einen Versicherungsfall hatte ich, der super abgewickelt wurde. Akzeptanz und Verfügbarkeit weltweit war immer gegeben. […]“
Zitat von Trustpilot
Kreditkarte
„Die American Express Kreditkarte in Verbindung mit Payback ist für mich als Nutzer kostenlos. Allerdings scheint sie für die Händler teurer zu sein, deswegen wird sie z.B. bei meinem Edeka-Laden nicht angenommen. […]“
Zitat von Finanztip
Payback American Express Erfahrung #48
„Ich habe vor ca. drei Jahren die Payback Amex aus Interesse beantragt und benutze seit etwa einem Jahr die Amex Gold. Ich kann die negativen Erfahrungen hier im Grunde genommen nicht teilen. Ich habe letztes Jahr das erste Mal ein Problem mit meiner Abrechnung gehabt – leider ist meine Monatsabrechnung zweimal von meinem Girokonto gebucht worden. Nach Kontakt mit dem Kundenservice (habe ca. 15 Minuten in der Warteschleife gehangen), konnte ich die Lastschrift einfach zurückgeben, sodass keine zusätzlichen Kosten entstanden sind und das Problem relativ schnell geklärt wurde. […]“
Zitat von Finanzfluss
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Ihre Erfahrungen:
Payback American Express Erfahrungen: Lohnt das?
Payback wurde vor einigen Jahren von American Express aufgekauft. Die Kombination aus Payback und American Express funktioniert dabei erstaunlich gut. Man bekommt bei Payback Partnern doppelte Payback Punkte und profitiert noch von den Zusatzleistungen einer American Express Kreditkarte.
Unsere Payback American Express Erfahrungen sind allgemein positiv. Wir haben die Karte mehrere Monate genutzt und verwenden die Karte immer noch für private Zwecke. Anders als bei Debit Kreditkarten, die man zum Girokonto dazubekommt, handelt es sich bei der Payback Amex um eine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Auch bei geringem Einkommen erhalten Sie einen recht hohen Verfügungsrahmen bis ca. 10.000 Euro. Auf Anfrage auch mehr, wenn Sie über ein gutes Gehalt verfügen.
Aufgrund der (immer noch) eingeschränkten Möglichkeiten mit American Express zu bezahlen, ist die Payback American Express Kreditkarte eine gute zweite Kreditkarte, die man im Portmonee haben kann.
Sie sollten die Karte nur dann verwenden, wenn Sie den Verfügungsrahmen brauchen oder es sich lohnt, weil Sie Payback Punkte für die Zahlung erhalten. Für alle anderen Zahlungen lohnt sich, unserer Erfahrung nach, eine Debit Visa oder Mastercard. Eine gute Visa oder Mastercard bekommen Sie bereits kostenlos zum Girokonto. Die besten Girokonten finden Sie in unserem Girokonto Vergleich.
Payback American Express Vorteile
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Ersatzkarte
- Gebührenfrei in Euro bezahlen
- Doppelte Payback Punkte bei Payback-Partnern
- 1 Payback Punkt je 3 Euro Umsatz auch bei nicht Partnern
- Payback Punkte in Miles & More Meilen umwandeln
Payback American Express Nachteile
- Hohe Gebühren beim Bargeldabheben
- Fremdwährungsgebühr für Zahlungen im Ausland
- Keine Payback Punkte an Tankstellen
Beste Alternative zur Payback American Express
Barclays Kreditkarte: Kostenlose Visa Kreditkarte mit 8 Wochen Zahlungsziel, weltweit kostenlos bezahlen
Unsere Payback American Express Erfahrungen: Vom Antrag bis zur Zusatzkarte
Wir haben die Payback American Express beantragt und nutzen die Karte seit mehreren Monaten. Unsere Erfahrungen untergliedern wir in folgende Punkte:
- Konditionen
- Beantragung
- Nutzung der Karte
- Kosten
- App
- Karten & Payback Anbindung
Payback American Express beantragen
Die Beantragung läuft sehr einfach über das Online Formular von American Express.
Sie müssen Ihre allgemeinen Daten wie Adresse, Geburtsdatum oder Einkommen angeben.
Darüber hinaus müssen Sie eine Bankverbindung angeben. Über die Bankverbindung werden die Rechnungen automatisch eingezogen. Sorgen Sie also stets dafür, dass dieses Konto stets gedeckt ist, damit Sie keine Verzugszinsen bezahlen müssen.
Wenn Sie alle Angaben ausgefüllt haben, müssen Sie sich per Video-Ident oder Post-Ident verifizieren.
Führt American Express eine Schufa-Abfrage aus?
Ja, American Express arbeitet mit der Schufa zusammen. Bei der Beantragung wird eine Schufa-Abfrage ausgelöst.
Auch bei Bürgergeld Amex Payback?
Wenn Sie Bürgergeld beziehen oder ein geringes Einkommen haben, dann können Sie ebenfalls eine Payback American Express beantragen. Sie müssen bei der Beantragung zwar ein Einkommen angeben, woher dieses kommt, ist jedoch für die Beantragung nicht weiter relevant. Das Einkommen beeinflusst das Limit der Kreditkarte.
Was ist die Amex Payback Bearbeitungsdauer?
Nachdem wir uns per Video-Ident oder Post-Ident verifiziert haben, haben wir die Kreditkarte innerhalb von 3 Werktagen per Post erhalten.
Erfahrungen mit der Nutzung, Verfügbarkeit, Limits
Die Amex Payback Kreditkarte lässt sich überall da nutzen, wo American Express akzeptiert wird. Wir haben die Kreditkarte vor allem bei REWE, Aral, Galeria oder DM genutzt.
Bekanntermaßen ist die Akzeptanz von Amex in Deutschland nicht so hoch wie im Ausland. Normalerweise akzeptieren aber alle großen Supermärkte, Fachgeschäfte, Tankstellen oder Kaufhäuser die American Express Payback Kreditkarte.
Was ist das Limit der Amex Payback?
Die Kreditkarte besitzt ein Verfügungsrahmen, das vom Einkommen abhängig ist. Mit einem durchschnittlichen Einkommen von etwa 1.500 bis 2.000 Euro sollten Sie einen Verfügungsrahmen von etwa 10.000 Euro erhalten. Nach unseren Payback American Express Erfahrungen hatten wir ein Limit von 11.000 Euro.
Aus Gesprächen im Freundeskreis haben wir gehört, dass selbst mit Bürgergeld ein Verfügungsrahmen von ca. 9.000 Euro gewährt wurde. Ein so hoher Verfügungsrahmen ist bei anderen Kreditanbietern selten mit Bürgergeld möglich.
Den Verfügungsrahmen kann man jederzeit in der App anzeigen und prüfen lassen.
Bezahlen & Abheben mit der Amex Payback Kreditkarte
Grundsätzlich ist das Bezahlen mit der Payback American Express Kreditkarte im Inland und in Euro kostenlos. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn Sie Bargeld über die Kreditkarte abheben wollen.
Bezahlen im Inland mit der Payback American Express
Sie können in allen Geschäften kostenlos bezahlen, wenn American Express akzeptiert wird.
Durch unseren Test können wir das bestätigen, dass American Express in Deutschland keine Gebühren für das Bezahlen erhebt.
Bezahlen im Ausland mit der Payback American Express
Für das Bezahlen im Ausland erhebt American Express eine Fremdwährungsgebühr von 2% pro Umsatz in Nicht-Euro innerhalb sowie außerhalb der EU/Weltweit.
Unserer Meinung nach ist die Gebühr vertretbar und vergleichbar mit anderen Debit Kreditkarten, die man zum Girokonto dazu bekommt.
Als wir die Karte im Ausland verwendet haben, ist uns aufgefallen, dass die Akzeptanz im Ausland deutlich größer ist als in Deutschland. Jedoch ist es immer noch so, dass nicht alle Geschäfte American Express akzeptieren. Wir würden deshalb für das Ausland lieber eine Visa oder Mastercard empfehlen. Alternativ nutzen Sie eine andere, kostenpflichtige American Express Kreditkarte, wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen.
Geld abheben im In- und Ausland Payback American Express
Die Amex Payback Kreditkarte ist unserer Meinung keine Kreditkarte zum Bargeld abheben. Mit 4%, aber mindestens 5 Euro, sind die Gebühren zum Bargeldabheben im In- und Ausland sehr teuer. Aufgrund dieser Kosten haben wir selbst keine Auszahlungen durchgeführt.
Darüber hinaus gibt es ein Limit von 750 Euro pro Woche, was Sie abheben dürfen. Das Abehebelimit können Sie auf Anfrage erhöhen oder senken.
Payback American Express Abrechnung
Die Abrechnung ist sehr einfach geregelt. Am Ende der Abrechnungsperiode, in unserem Fall monatlich, erhalten Sie in der Amex App oder per Mail eine Benachrichtigung. Die Benachrichtigung enthält die Rechnung. In der Rechnung sind alle Umsätze der Abrechnungsperiode aufgeführt. Außerdem ist ein Datum hinterlegt, wann die Rechnung von dem hinterlegten Konto eingezogen wird.
Alle wichtigen Angaben zur Rückzahlung, offene Summen, Zahlungsfristen finden Sie übersichtlich in der App.
Unsere Abrechnungen wurden immer sofort vom Girokonto ohne Probleme eingezogen und beglichen.
Die Amex App
Mit der passenden Amex App können Sie alle Abbuchungen überwachen, ein Payback Konto hinterlegen, das Abbuchungskonto ändern und Ihren gesamten American Express Account verwalten.
Die App ist übersichtlich gestaltet und bietet auch eine Anzeige über den möglichen Verfügungsrahmen. Wir haben die App genutzt, um unsere Buchungen sowie Abrechnungen zu verwalten.
Sehen Sie sich weitere Screenshots aus unserem Test an:
Karten & Payback Anbindung
Zu Beginn erhalten Sie eine Karte. Wie der Name vermuten lässt, fungiert die Karte als Payback und American Express Karte.
Alle 3 Euro Umsatz mit der Karte (auch ohne Payback Partner; ausgenommen Tankstellen) erhalten Sie einen Payback Punkt. Sie müssen keine extra Payback Karte vorzeigen, wenn Sie mit der Amex Payback bezahlen.
Wenn Sie bei einem Payback Partnern mit der Payback American Express bezahlen, erhalten Sie sogar doppelte Payback Punkte.
Die Abrechnung der Payback Punkte wird in der App vermerkt und können mit einem bestehenden Payback Account verknüpft werden.
Eine zusätzliche Partnerkarte ist kostenlos.
Unseren Erfahrungen nach funktioniert die Anbindung an Payback einwandfrei. Umsätze, die nicht von Payback Partnern stammen, werden ordentlich zugeordnet. Eine Zusatzkarte haben wir selbst nicht bestellt.
Zusammenfassung: Gute Kreditkarte zu günstigem Preis
Nach unseren Erfahrungen mit der Payback American Express konnten wir wenig Negatives feststellen. Die Karte funktioniert in allen Akzeptanzstellen. Monatsrechnungen werden automatisch eingezogen und die Payback Punkte werden ordentlich zugewiesen. Die Amex Payback kann auch mit Google Pay und Apple Pay verbunden werden.
Wofür die American Express Payback unserer Meinung nach nicht geeignet ist, ist die langfristige Nutzung im Ausland oder für Bargeldabhebungen. Die Gebühren dafür sind zu hoch und es gibt bessere Alternativen auf dem Markt. Selbst Girokonten mit Debit Kreditkarte bei Girokonten ohne Mindestgeldeingang bieten bessere Konditionen als die Payback American Express Kreditkarte.
Ein Vorteil für Payback-Freunde: Punkte, die über die Payback American Express gesammelt werden, können nicht verfallen. Einzige Ausnahme ist, wenn Sie innerhalb von drei Jahren überhaupt keine Punkte sammeln. Dann verfallen die Payback American Express Punkte ebenfalls.
Wie Payback American Express kündigen?
Sie können die Kreditkarte jederzeit kündigen. Es gibt eine Kündigungsfrist von einem Monat. Sie können schriftlich oder telefonisch kündigen. Für weitere Informationen nutzen Sie die Service-Hotline unter 069-9797-1000.
American Express Payback: Umfassendes FAQ
Hat die Payback American Express Google Pay?
Ja, Sie können Google Pay mit der Payback American Express Kreditkarte verwenden.
Hat die Payback American Express Apple Pay?
Apple Pay ist für alle Payback American Express Kreditkarten verfügbar.
Kann ich eine Partnerkarte für meine Payback American Express beantragen?
Sie können eine Partnerkarte beantragen. Die erste Partnerkarte ist immer kostenlos.
Welche Zahlungsziele bietet Payback American Express an?
Die Monatsrechnung wird automatisch bezahlt. Das Zahlungsziel steht immer auf der Abrechnung drauf. Sie müssen nichts weiter tun, damit das Zahlungsziel eingehalten wird, da die Abrechnung direkt von dem hinterlegten Konto abgezogen wird. Achten Sie darauf, dass Ihr Konto gedeckt ist, damit keine Verzugszinsen anfallen.
Kann ich über die Payback Amex Meilen sammeln?
Die Payback Amex bietet zunächst 1 Payback Punkt für je 3 Euro Umsatz. Außerdem erhalten Sie bei Partnern doppelte Payback Punkte. Da Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umgewandelt werden können, können Sie mit der Payback Amex also auch Meilen sammeln.
Verfallen Payback American Express Punkte?
Wenn Payback Punkte mit der Payback American Express Kreditkarte gesammelt wurden, können die Punkte nicht verfallen. Ausgenommen: Sie sammeln für 3 Jahre überhaupt keine Payback Punkte. Wenn ja, dann verfallen alle Punkte.
Fazit: Empfehlenswertes Angebot
Die Payback American Express Kreditkarte bietet eine interessante Kombination aus den Vorteilen des Payback Punktesystems und den Zusatzleistungen einer klassischen American Express Kreditkarte. Sie punktet mit Vorteilen wie einer Jahresgebühr von 0 Euro, doppelten Payback Punkten bei Partnern und der Möglichkeit, Payback Punkte in Miles & More Meilen umzuwandeln. Allerdings gibt es auch Nachteile wie hohe Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland. Insgesamt ist die Karte besonders für Payback-Sammler und als Ergänzung zu anderen Kreditkarten geeignet, aber weniger für häufige Auslandseinsätze oder Bargeldabhebungen.
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