Welche Kreditkarte ist die richtige für mich? Welche Bank bietet was?

Bequem bezahlen ohne Bargeld mit Visa, Mastercard und Co. – aber nicht den Überblick verlieren! In diesem Kreditkartenvergleich erfährst Du, welche Kreditkarte die passende für Dich ist.

Der Unterschied einer Kreditkarte zur gewöhnlichen EC-Karte (Debit Karte) besteht darin, dass es in der Welt deutlich mehr Akzeptanzstellen gibt. Bei Kreditkarten gibt es außerden verschiedene Abrechnungsmodelle, die abhängig von Anbieter und Modell sind:

Bank	Kreditkarte	Abrechnung	Kosten	weitere Leistungen
	1822direkt Visa Standard / Classic Zur Kreditkarte	Charge Card	keine bis zum vollendeten 26. Lebensjahr, danach 29,90€ pro Jahr	Rückerstattung der Jahresgebühr bei mind. 4.000€ Jahresumsatz
	1822direkt Visa Gold Zur Kreditkarte	Charge Card	69,90€ pro Jahr	Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel, Reiserücktritts- und Verkehrs-Rechtsschutzversicherung
	American Express Gold Card Zur Kreditkarte	Charge Card	12€ pro Monat	Internationale Versicherungs- und Serviceleitungen für Reisen und Pannen, Bonuspunkte-Programm
	BW Bank Basic Visa Card Zur Kreditkarte	Prepaid Card	35€ pro Jahr	Motivauswahl, volle Kostenkonrtolle, ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung
	comdirect Visa Card Zur Kreditkarte	Charge Card mit wöchentlicher Abrechnung	keine	SMS-Infoservice bei hohen Umsätzen, Wechselgeld-Sparen Kann nur in Kombination mit Girokonto genutzt werden
	Commerzbank MasterCard Classic Zur Kreditkarte	Charge Card	39,90€ pro Jahr	Motivkarten möglich Kostenlos zahlen in Euroländern
	Commerzbank MasterCard Gold Zur Kreditkarte	Charge Card	99,90€ pro Jahr	Reiseversicherungspaket (Auslands-Krankenversicherung, Auslands-, Reiserücktritts-, Reiseabbruch-, Reisegepäck-, Reiserservice-, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung), Motivkarte möglich
	Commerzbank MasterCard Premium Zur Kreditkarte	Charge Card	keine, aber nur in Verbindung mit einem Premium Konto	Reiseversicherungsschutz auch für die Familienangehörigen
	Consorsbank Visa Card Zur Kreditkarte	Debit-Kreditkarte	keine	Kein Kreditrahmen und Soll-Zinsen, da Debit-Kreditkarte mit direktem Einzug vom Girokonto, nur inklusive kostenlosem Girokonto der Consorsbank
	Deutsche Bank MasterCard Standard Zur Kreditkarte	Charge Card	39€ pro Jahr	Wunschmotiv möglich
	Deutsche Bank MasterCard Travel Zur Kreditkarte	Charge Card	94€ pro Jahr	Umfangreiches Reise-Versicherungspaket, Wunschmotiv möglich
	Deutsche Bank Kreditkarte MasterCard Gold Zur Kreditkarte	Charge Card	82€ pro Jahr	Auslandsreisekrankenversicherung, auch für Familienangehörige, Reiseservice mit Rückvergütung, Wunschmotiv möglich
	Deutsche Bank MasterCard Platin Zur Kreditkarte	Charge Card	200€ pro Jahr	Reiseversicherungen, Priority Pass, Vorzugstarife, Concierge-Service
	DKB-Visa-Card Zur Kreditkarte	Charge Card mit Guthabenkonto	keine	Attraktive Zinsen In Verbindung mit kostenlosem Girokonto
	Fidor SmartCard Zur Kreditkarte	Debit-Kreditkarte	keine	Nur in Verbindung mit dem kostenlosen Fidor Smart Girokonto, Bonus: monatlich 2€ Gutschrift, wenn keine Abhebung / bei einer Abhebung gibt es 1€, Transaktionen werden sofort mit dem Fidor Smart Girokonto verrechnet Guthabenverzinsung
	ING Visa Card Zur Kreditkarte	Debit Karte (Girokonto wird direkt belastet)	keine	Nur in Verbindung mit dem Girokonto
	netbank MasterCard Debit Zur Kreditkarte	Debit Card	Mit Kontoeingang keine Kosten, ohne Kontoeingänge10€ pro Jahr	In Verbindung mit netbank Girokonto, Gehaltseingang Voraussetzung kostenfreie Nutzung
	netbank MasterCard Premium Zur Kreditkarte	Charge Card	100€ pro Jahr	Reiseversicherungen (Auslands-Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung), Concierge-Service, Priority Pass, PayPass, Wareneinkaufsversicherung
	netbank Prepaid MasterCard Zur Kreditkarte	Prepaid Card	19€ pro Jahr (als virtuelle Kreditkarte 7,50€ Jahresgebühr)	Auf Wunsch mit Jugendschutz-Funktion
	norisbank MasterCard Zur Kreditkarte	Charge Card	keine	Mit kostenlosem Top-Girokonto der Norisbank
	N26 MasterCard Zur Kreditkarte	Charge Card	keine	In Kombination mit einem kostenlosen N26 Girokonto, kein Auslandsentgeld, weltweit kostenlos Bargeld mit Kreditkarte abheben
	Postbank Visa Card Classic / Postbank MasterCard Classic Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	keine im ersten Jahr bei gleichzeitiger Eröffnung eines Girokontos, dann 29€ pro Jahr	Einkaufsversicherung
	Postbank Visa Card Gold Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	29€ im ersten Jahr bei Online- oder Telefonabschluss, danach 49€ pro Jahr	Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversischerung, Einkaufsversicherung
	Postbank Visa Card Platinum Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	99€ pro Jahr, 79€ für Postbank Select-Kunden	Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversischerung, Einkaufsversicherung Haftpflicht für Mietfahrzeuge, Garantieverlängerung
	Postbank Visa Card Prepaid Zur Kreditkarte	Prepaid Card	keine im ersten Jahr bei gleichzeitiger Eröffnung eines Giro plus-Konto, sonst 29€ pro Jahr	Schon ab 14 Jahren erhältlich, Einkaufsversicherung
	Sparkasse Standard Kreditkarte Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	20€ pro Jahr	Reise-Notfallservice sowie Vorteilsangebote im Shopping-Portal aus den Bereichen Reise & Freizeit, Kultur & Genuss, Mode & Lifestyle sowie Elektronik
	Sparkasse Gold Kreditkarte Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	45€ pro Jahr	Reiseversicherungspaket (Weltweite Reiserücktritts-/Reiseabbruchkostenversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Kfz-Schutzbrief )
	Sparkasse Platinum Kreditkarte Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	200€ pro Jahr	Reiseversicherungspaket für die ganze Familie (Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritts-/Reiseabbruchkostenversicherung, Kfz-Schutzbrief für In- und europäisches Ausland, Absicherung der Selbstbeteiligung bei Mietfahrzeugen (Voll-/Teilkasko)) , Concierge-Service, Priority Pass, kostenlose Mitgliedschaft in Golf-Community
	Sparkasse Prepaid Kreditkarte Zur Kreditkarte	Prepaid Card	18€ für Kunden unter 18 Jahre, sonst 29€ pro Jahr	Für Jugendliche ab 12 Jahren erhältlich, optional Auslandsreise-Krankenversicherung abschließbar
	Targobank Online-Classic-Karte Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	keine	5% Rückvergütung auf den Urlaub, Konto-SMS-Service
	Targobank Gold-Karte Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	59€ pro Jahr	Einkaufsschutzversicherung, Rückvergütung auf Einkaufsumsätze von 1% auf das Kartenkonto
	Targobank Premium-Karte Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	97€ pro Jahr	Reiseversicherungen (Auslandsreise-Krankenversicherung, Flugverspätungs-/Ausfall-Versicherung, Gepäckverspätungs-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Reiserücktritt-/Reiseabbruch-Versicherung, Mietwagenkasko-Versicherung, Geldautomatenschutz-Versicherung, Einkauf-Schutz-Versicherung), Bonuspunkte beim Einkauf, Assistance-Service bei Reisen, Preisnachlässe
	Targobank Prepaid Kreditkarte für Minderjährige Zur Kreditkarte	Prepaid Card	30€ pro Jahr (Hinweis: 0,99€ pro Monat im Alter von 14-18 Jahre)	Erhältlich ab 14 Jahren
	Volkswagen Visa Card Zur Kreditkarte	Charge Card oder Revolving Card	33€ pro Jahr	2 % Rabatt bei Konzernpartnern und 5% Reiserückvergütung, Umsatzboni, SMS-Service

Abrechnung – Kreditkartentypen

Charge Card: Diese ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte. Der Nutzer dieser Karte erhält nach Ende des Abrechnungszeitraums (i.d.R. ein Monat) eine Rechnung mit den Umsätzen. Der Betrag wird wenige Tage später vom Girokonto abgezogen. Der Kreditkarteninhaber legt dabei ein monatliches Limit fest, bis zu welchem er die Kreditkarte nutzt.

Credit Card / Revolving Card: Der Unterschied zur Charge Card besteht bei dieser Kreditkarte darin, dass der Karteninhaber die zu zahlende Summe auch in monatlichen Raten begleichen kann. Hierbei fallen jedoch Zinsen an. Wenn der Kredit zurückgezahlt ist, kann er erneut genutzt werden.

Debit Karte: Mit dieser Karte, meist als Girocard oder Maestro Card ausgestellt, wird bei Zahlung oder Geldabhebung direkt das Girokonto belastet. Diese Karten sind also keine „echten“ Kreditkarten.

Prepaid Kreditkarte: Eine besondere Möglichkeit des Kredits ist die, einen selbst gewählten Betrag auf das Kreditkartenkonto zu überweisen. Ist dieser aufgebraucht, kann die Karte bis zur erneuten Einzahlung nicht genutzt werden. Diese Form eignet sich gut, um die eigenen Ausgaben zu kontrollieren und wird deswegen auch an Minderjährige oder Menschen mit Schufa-Eintrag vergeben.

Ausstattung Kreditkarte

Kreditkarten unterscheiden sich je nach Art der Ausstattung, nach dem Abrechnungssystem und nach dem Herausgeber der Karte. Je nachdem für welche Personengruppe bzw. auch Art der Nutzung ist zwischen Classic-Karten (diese werden standardmäßig ausgestellt), Goldkarten für Premiumkunden, Firmenkarten für die berufliche Nutzung und / oder speziellen Kreditkarten bspw. für Studenten, die gewisse Vergünstigungen beinhaltet, zu unterscheiden.

Kredit statt Kreditkarte?

Die klassische Kreditkarte bietet einen Kreditrahmen, der immer verfügbar ist und in monatlichen Raten oder per Einmalzahlung zurückgezahlt werden muss. Auf den verwendeten Kredit zahlt man in beiden Fällen Zinsen, die sich je nach den Konditionen der jeweiligen Karte unterscheiden. Oft gibt es auch einen Kreditrahmen, der 4 Wochen lang zinsfrei bleibt. Die Zinsen liegen danach meist zwischen 12% und 20%. Bei größeren Summen kann dies dementsprechend auch ins Geld gehen.

Wer sich also eine Kreditkarte mit einem bestimmten Kaufziel im Sinn anschaffen will, sollte alternativ überlegen, ob nicht auch ein normaler Kredit sinnvoll sein könnte. Durch die anhaltende Niedrigzinsphase sind Kredite zurzeit sehr günstig und bieten somit eine Möglichkeit, zu sehr guten Konditionen Anschaffungen zu tätigen.Kredite zu verschiedenen Tarifen gibt es online mittlerweile in kürzester Zeit und mit minimalem bürokratischen Aufwand.

Aussteller von Kreditkarten

In Deutschland gibt es folgende Herausgeber von Kreditkarten:

Visa
In Deutschland: 58.000 Geldautomaten/Über 500.000 Akzeptanzstellen
Weltweit: 1,6 Mio Geldautomaten/24 Mio. Akzeptanzstellen



Mastercard
In Deutschland: Über 40.000 Geldautomaten/450.000 Akzeptanzstellen
Weltweit: 2 Mio. Geldautomaten 35 Mio. Akzeptanzstellen



American Express
In Deutschland: Zahl von Geldautomaten wird von Amex nicht veröffentlicht, ca. 330.000 Akzeptanzstellen
Weltweit: Werden von Amex nicht veröffentlicht



Diners Club
In Deutschland: Keine eindeutigen Zahlen aber deutlich weniger als die Konkurrenz
Weltweit: 26 Mio. Akzeptanzstellen



In den Banken Deutschlands werden VISA- oder Mastercards ausgestellt. Die Banken sind Partnerorganisationen der Kreditunternehmen, die selbst nicht ausstellen. Im Gegensatz zu American Express und Diners Club, die gleichzeitig die Herausgeber der Karten sind.

Übersicht: Kreditkarten Vergleich deutscher Banken

Bei den meisten Banken gibt es die Kreditkarte in Verbindung mit einem Girokonto. Andere Abrechnungsarten können bei der jeweiligen Bank erfragt werden. Weitere Kreditkartenanbieter haben wir gesondert verglichen und unterschieden in kostenlose Kreditkarte mit und ohne Konto, sowie prepaid Kreditkarten, die ebenfalls weitestgehend kostenlos sein können.

Grundsätzlich kannst du mit deiner Kreditkarte:
->  weltweit bargeldlos bezahlen, oft kontaktlos (Lesegerät mit Funk-Chip)
->  weltweit Geldautomaten nutzen (teilweise kostenlos)
->  EU-weit kostenlos Geld abheben
->  Internetzahlungen tätigen (besonders sicher mit 3D-Secure oder Verified by Visa)
->  zusätzliche Versicherungsleistungen dazu bekommen
->  eine Zusatzkarte für Familienmitglieder erwerben
->  bei einigen Banken eine Picture Card mit Lieblingsmotiv erhalten

Autor: Dirk Ehrlich

Max Hillebrand

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