Mit PayPal können Sie in Sekundenschnelle Geld transferieren, nun zieht SEPA nach: Viele Banken, wie z.B. die Sparkasse, bieten jetzt auch SEPA Echtzeitüberweisungen für Ihre Kunden an. Wie das bei welcher Bank funktioniert, welche Gebühren auf Sie zukommen und wie es im Vergleich mit PayPal abschneidet, erfahren Sie hier.
Vor und Nachteile SEPA Echtzeitüberweisung
Vorteile SEPA Echtzeitüberweisung
- Überweisung auf das Empfängerkonto in Sekunden.
- Hohe Sicherheitsstandards aufgrund Authentifizierung des Zahlungspflichtigen.
- Keine Gebühren für den Empfänger.
- Kein Registrierungszwang oder Nutzung eines speziellen Zahlungsdienstleisters.
- EU-weite Verfügbarkeit.
Nachteile SEPA Echtzeitüberweisung
- Nicht bei allen Banken verfügbar.
- Gewöhnlich Zusatzkosten für den Zahlenden.
- Keine Möglichkeit zur Rückbuchung oder Käuferschutz.
- Bank des Empfängers muss Empfang von Echtzweitüberweisungen zulassen.
Echtzeitüberweisung kostenlos – Neuer Beschluss
Der Beschluss der EU vom 08.11.2023 verspricht eine bahnbrechende Veränderung: Echtzeitüberweisungen sollen künftig für Sie als Kunden kostenlos sein.
Die Einigung zwischen den EU-Staaten und dem Europaparlament in Brüssel bedeutet, dass Sie innerhalb des europäischen Bankensystems in Sekundenschnelle Geld an Empfänger senden können, ohne dabei Gebühren zahlen zu müssen. Bisher verlangten viele Banken Gebühren für den Service.
Die Regelung muss jedoch noch von den EU-Staaten, Norwegen, Island und Liechtenstein abgesegnet werden, bevor sie in Kraft tritt. Wir halten Sie auf dem Laufenden über weitere Entwicklungen und informieren Sie, sobald Sie von der Änderung profitieren können.
SEPA Echtzeitüberweisung – was ist das?
Bei SEPA Instant Payment handelt es ich um eine sekundenschnelle Überweisung innerhalb des SEPA-Raums, also dem Europäischen Zahlungsraum. Im Gegensatz zur Standard-Überweisung, bei der das Geld in der Regel am nächsten Werktag auf dem Empfängerkonto landet, wird die Summe in „Echtzeit“ überwiesen. Sie möchten die Handwerksrechnung sofort bezahlen oder ein Familienmitglied benötigt dringend Geld? Für solche Fälle können Sie auf Echtzeitzahlungen zurückgreifen. Diese ist jedoch mit Gebühren verbunden.
Die wichtigsten Informationen zu Instant Payment auf einen Blick:
- Geld in Echtzeit überweisen & empfangen
- Rückmeldung über Geldankunft ebenfalls in Echtzeit
- Europaweit in allen SEPA-Ländern bei teilnehmenden Banken
- Rund um die Uhr verfügbar
- Gebührenpflichtig, variiert je nach Bank
- Betragsobergrenze: 100.000€ pro Transaktion
Wie funktioniert Instant Payment?
Um die SEPA Echtzeitüberweisung zu nutzen, benötigen sowohl Sie als auch der Empfänger Online Banking bei einer Bank im SEPA-Raum. Das Geld kann nur überwiesen und nicht etwa als Bargeld eingezahlt werden. So gehen Sie am Beispiel einer Echtzeitüberweisung der Sparkasse auf ein Konto der DKB vor:
- Loggen Sie sich wie gewohnt bei Ihrem Online Banking Account ein.
- Gehen Sie auf den Reiter „Online Banking“ und anschließend auf „Überweisung“.
- Geben Sie wie gewohnt die benötigten Informationen für die Überweisung ein.
- Setzen Sie unter „Ausführung“ das Häkchen bei „Echtzeit-Überweisung“, die Sparkasse überprüft automatisch, ob das empfangende Institut diese unterstützt.
- Führen Sie das von Ihnen gewählte TAN-Verfahren durch.
- Senden Sie nun die Überweisung ab, die empfangende Bank erhält das Geld in wenigen Sekunden und Sie erhalten eine Bestätigung des Geldausgangs.
Bei welcher Bank können Sie eine Echtzeitüberweisung tätigen?
Immer mehr Banken bieten Ihren Kunden die Möglichkeit des SEPA Instant Payments. Bei manchen ist zwar die Tätigung einer Echtzeitüberweisung (noch) nicht möglich, dafür aber deren Empfang. Hier finden Sie eine Übersicht der teilnehmenden Banken, welche auch bei unserem Girokonto Vergleich aufgelistet sind:
Bank | Echtzeitüberweisung tätigen | Echtzeitüberweisung empfangen |
|---|---|---|
 | |
|
| |
|
| |
|
 | |
|
| |
|
bis 2.000€, nicht in App | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
mit MoneyBeam | |
|
| |
|
geplant | geplant |
|
| |
|
| |
Was kostet die SEPA Echtzeitüberweisung?
Der Service des SEPA Instant Payments ist in der Regel mit Gebühren verbunden, welche je nach Bank variieren. Bei der Postbank beispielsweise fallen 0,50€ je Transaktion an, bei der Commerzbank dagegen 1,50€ je Überweisung. Bei Santander ist dieser Service jedoch für Sie kostenlos. Schauen Sie ins Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank, um die Gebühren für eine Echtzeitzahlung herauszufinden.
Wie lange dauert Instant Payment? Wann ist das Geld da?
Der Betrag wird bei einer SEPA Echtzeitüberweisung wird, wie der Name schon sagt, in Echtzeit überwiesen. Das heißt, dass die Überweisung innerhalb von Sekunden getätigt wird und spätestens nach 20 Sekunden auf dem Empfängerkonto landet. Dabei spielt es keine Rolle, wann die Überweisung ausgeführt wurde, der Service ist zu jeder Tages- und Nachtzeit verfügbar.
Wie sicher ist eine Echtzeitüberweisung?
Grundsätzlich müssen bei der SEPA Echtzeitüberweisung dieselben Sicherheitsstandards wie bei einer Standard-Überweisung erfüllt werden, auch dieselben TAN-Verfahren werden angewendet. Das Sicherheitsrisiko ist bei Instant Payment also nicht erhöht.
SEPA Echtzeitüberweisung im Vergleich zu Paypal
So schnell wie SEPA Instant Payment ist in der Regel nur PayPal. Damit können Sie Zahlungen innerhalb von Sekunden tätigen. Mit PayPal friends können Sie auch Geld an Familienmitglieder und Freunde (wenn diese ebenfalls einen PayPal Account besitzen) in Echtzeit überweisen – innerhalb der EU ist das Ganze gebührenfrei! Doch Vorsicht: Bei dieser Option entfällt der PayPal Käuferschutz und die einmal überwiesene Summe kann nicht zurückgebucht werden. Außerdem wird das Geld nicht auf das Bankkonto des Empfängers, sondern auf dessen PayPal-Konto gutgeschrieben. Von dort muss das Guthaben dann noch auf das eigene Konto gutgeschrieben werden, was in der Regel ein bis zwei Werktage dauert. Dies kann mittlerweile auch per Instant Payment getätigt werden, doch hierfür fällt eine Gebühr von 1% des Überweisungsbetrages an, dabei mindestens 0,25€ und maximal 10€.
PayPal friends ist empfehlenswert, wenn Sie dem Empfänger vertrauen, das Geld nicht unbedingt auf dem Bankkonto landen muss und Sie sich die Gebühr für die SEPA Echtzeitüberweisung sparen wollen. Diese dagegen macht eher Sinn bei größeren Summen, die sofort direkt auf das Girokonto transferiert werden sollen.
Übersicht Vergleich SEPA Echtzeitüberweisung und PayPal:
Instant Payment | SEPA-Echtzeitüberweisung | PayPal |
|---|---|---|
Sekundenschnell? | | |
Überweisung zurückholbar? | Nur wenn Empfänger zustimmt | Käuferschutz entfällt |
Gebühren? | Ja, variieren je nach Bank | Innerhalb EU keine |
Betragsobergrenze? | 100.000€ je Transaktion | 2.500€ je Transaktion, bei Verifizierung der Bankverbindung aufhebbar |
Geldempfang? | Direkt auf Bankkonto | Auf PayPal-Konto, Möglichkeit des Instant Payments auf eigenes Konto gebührenpflichtig |
Fazit
Mit der Echtzeitüberweisung holt SEPA gegenüber PayPal auf. Damit landen Überweisungen in Sekundenschnelle auf dem Empfängerkonto – ein Vorteil gegenüber PayPal, bei dem das Guthaben zunächst dem PayPal Konto des Empfängers gutgeschrieben wird. Dabei fallen jedoch je nach Bank Gebühren an, die bei PayPal nicht verlangt werden. Grundsätzlich ist Instant Payment eine sehr gute Möglichkeit, in Echtzeit (auch größere Summen) zu überweisen – sollte jedoch nur getätigt werden, wenn Sie dem Empfänger vertrauen, da diese in der Regel nicht mehr rückholbar sind.
Bildquellen: Vielen Dank an pixabay©pexels.com
Wir betrachten alle Themen gemeinsam und tauschen uns dazu aus. Denn nur viele Augen sehen alles! Das bedeutet mutual und macht Artikel damit neutraler, objektiver und transparenter. Mein Name ist Max Hillebrand, Chefredakteur von mutual.de
2 Antworten
Bei der ING Bank kann man keine Echtzeitüberweisung tätigen. Geplant sei ab dem 01.04.2024.
Danke für den Hinweis, wir haben das korrigiert.
Mit besten Grüßen
die Redaktion