Wollten Direktbanken mit ihrem dezentralen Netz Filialkunden durch günstige Konditionen abwerben, sind es nun die Smartphone Banken, die die Bankenwelt unsicher machen. Das Versprechen: Alle Funktionen eines Girokontos nur auf dem Smartphone. Welche Anbieter gut sind und mit welchen Vor- sowie Nachteilen Sie rechnen müssen, erfahren Sie hier.
- Die besten Smartphone Girokonten
- Viele Konten ohne Gebühren
- Die aktuell modernsten Konten am Markt
Das Wichtigste in Kürze
- Konten und andere Bankgeschäfte, die nur über eine App auf dem Smartphone verwaltet werden, werden als Smartphone Bank bezeichnet.
- Nach Verifizierung über die App erhält der Kunde eine Kreditkarte oder Girocard per Post zugesendet.
- Im Gegensatz zu Direktbanken gibt es meistens keine Desktop-Version, sondern es wird ausschließlich die App benutzt.
- Die Konditionen sind häufig gleich oder besser als die Konkurrenz.
- Um sich von anderen zu unterscheiden, bieten die Smartphone Banken viele Funktionen an, die andere Banken nicht abbilden können.
Was sind Smartphone Banken?
Es handelt sich bei Smartphone Banken um eine Bank oder einen Dienstleister, die alle Bankgeschäfte digitalisiert über eine App zur Verfügung stellen.
Ein Smartphone Konto wird entsprechend über eine passende App erstellt. Die Eingabe sowie Verifizierung der Daten verläuft über das Smartphone. Nach vollendeter Registrierung wird zumeist eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard, manchmal auch eine zusätzliche Girocard an Sie gesendet.
Der Smartphone Bank Kunde kann anschließend mit der passenden Bankkarte im Laden bezahlen, Apple Pay oder Google Pay über die App nutzen sowie alle typischen Bankleistungen wie Überweisungen, Daueraufträge etc. in der App erledigen.
Durch das fehlende Filialnetz, Bindung an eine Smartphone App sowie begrenztem Kundenservice (meist nur per E-Mail oder Live-Chat) werden Kosten gespart. Dadurch sind Smartphone Kontos wettbewerbsfähig oder sogar günstiger als die Filial- oder Direktbank-Konkurrenz.
Smartphone Girokonto: Diese kostenlosen Anbieter sind zu empfehlen
Mobile Konto | Konditionen | Größte Vorteile | |
|---|---|---|---|
N26 • Girokonto  | Keine Kontoführungsgebühren Dispozins: 8,9% Hinweis: Auf die Kunden von N26 kommen Gebührenerhöhungen für unterschiedliche Dienstleistungen zu. | ✅ Komplett auf Mobile Banking optimiert ✅ MasterCard für einmalig 10€ ✅ Mit Moneybeam Geld in Echtzeit senden | |
C24 • C24 Smart  | Keine Kontoführungsgebühren Dispozins: 7,49% | ✅ Komplett auf Mobile Banking optimiert ✅ Kostenlose Mastercard ✅ Zinsen aufs Girokonto ✅ Cashback bei jeder Kartenzahlung | |
Tomorrow Bank • Girokonto  | Ab 3€ im Monat Dispozins: Bei Tomorrow ist aktuell noch keine Kontoüberziehung möglich | ✅ Bank investiert komplett nachhaltig und fair ✅ Über jede Kontobewegung informiert bleiben ✅ Individuelle Wallets zum Sparen ✅ Kostenlose Debit Visa Card | |
Vivid Money • Girokonto  | Keine Kontoführungsgebühren für Aktivkunden, sonst 3,90€ im Monat Dispozins: - | ✅ Komplett auf Mobile Banking optimiert ✅ Weltweit kostenlos Bargeld abheben ✅ In kürzester Zeit eröffnen und nutzen | |
Revolut • Girokonto  | Keine Kontoführungsgebühren Dispozins: - | ✅ Komplett auf Mobile Banking optimiert ✅ Weltweit kostenlos Bargeld abheben ✅ In kürzester Zeit eröffnen und nutzen | |
1822direkt • 1822MOBILE  | Keine Kontoführungsgebühren bei monatl. Geldeingang (0,01€) sonst 1,90€ Dispozins: 11,48 % | ✅ 50€ für Kontoeröffnung bis 07.01.2024 ✅ 100€ für Weiterempfehlung ✅ Komplett auf Mobile Banking optimiert ✅ Über jede Kontobewegung informiert bleiben ✅ Multibanking! Unterschiedliche Konten, auch von anderen Banken, verwalten |
Ist eine Smartphone Bank wirklich eine Bank?
Nicht immer steht hinter dem Namen der App auch die entsprechende Bank. Ein Smartphone Girokonto kann extern von einer großen Bank verwaltet werden. Die Technologie der App wird von dem eigentlichen Dienstleister zur Verfügung gestellt.
Bei der Tomorrow Bank werden die Girokonten von der solarisBank zur Verfügung gestellt.
Bei dem N26 Girokonto wurden die Konten lange von Wirecard geführt. Heute besitzt N26 eine eigene Banklizenz und gibt Konten selber aus.
Funktionen von Smartphone Girokonten
Diese Funktionen gibt es häufig kostenlos bei Girokonten, die nur über das Smartphone verwaltet werden:
- Benachrichtigungen über Transaktionen
- Unterkonten erstellen
- Verwaltung von Ausgaben und Einnahmen
- Kopplung Girokonto, Depot, Festgeld
- Sofortige Sperrung von Kreditkarten über die App
- Google Pay, Apple Pay
- Kontaktloses bezahlen
- Kontakte speichern, Echtzeit-Überweisungen, Terminaufträge, Daueraufträge
- Vergünstigte Überweisungen in Fremdwährungen (Revolut, N26)
Warum Smartphone Banken?
Der Hype um neue Technologien und Vereinfachungen des Alltags ist heute höher wie nie. Vor allem im Bankensektor konnte durch die Akzeptanz von Mobile Banking eine neue Nische geschaffen werden, der „mobile“ auf eine neue Ebene gebracht hat.
Bereits jetzt verwenden ca. 58 Prozent der Bankkunden in Deutschland eine App für ihre Bankgeschäfte. Daraus lässt sich schließen, dass man vor allem schnell, einfach und unabhängig von einem Laptop oder PC seine Bankgeschäfte tätigen möchte. Das Handy Konto hat man überall dabei, kann schnell Geld von A nach B senden. Dabei soll die Banking App Sicherheit genauso gut sein, wie beim normalen stationären Online Banking.
Die Smartphone Bank vereint Bequemlichkeit und die wichtigsten Funktionen einer Bank im Smartphone. Der Gang zur Filiale oder der Termin beim Bankberater ist obsolet geworden. Klassische Filialbanken versuchen sich seit mehreren Jahren dem Trend anzupassen und entwickeln immer häufiger eigene Apps.
Ein moderner Kunden möchte vor allem flexibel sein und die neusten Funktionen nutzen können, die das Banking für ihn attraktiv macht. Smartphone Girokonten sind aus diesem Grund keine Modeerscheinung, sondern das Banking von morgen.
Vorteile Smartphone Banken
- Bankgeschäfte immer im Blick
- Überweisungen schnell und einfach tätigen
- Einfaches Tan-Verfahren aufgrund der App-Anbindung
- Mit Kreditkarte oder auch Girocard
- Immer die neusten Features, wo man bei anderen vergeblich wartet
Nachteile Smartphone Konto
- Verwaltung nur am Smartphone
- Mögliche Sicherheitsprobleme durch Tan-Verfahren auf einem Handy
- Dispo-Kredit häufig nicht verfügbar
- Bargeldeinzahlungen nur selten möglich
- Kostenlose Bargeldversorgung abhängig von den Konditionen mitunter monatlich begrenzt
Smartphone Konten für Geschäftskunden
Auch für Selbstständige und Freiberufler gibt es Geschäftskonten von Smartphone Banken. Dazu zählen Qonto, Holvi oder auch Kontist. Die Vorteile und Nachteile zu diesen Konten finden Sie in unserem Geschäftskonto Vergleich.
Fazit: Smartphone Banken und Bezahlen mit dem Handy setzt sich durch
Online Banking ist ein alter Hut und findet schon lange nicht mehr am Desktop-PC statt. Das Girokonto auf dem Smartphone ist ein neuer Meilenstein: Viele Funktionen, kostenlose Nutzung und einfach Handhabung machen Smartphone Konten beliebt bei jüngeren Generationen.
Bei der weniger technikaffinen Bevölkerung werden Direktbanken und Filialbanken weiterhin beliebt bleiben. Der Aspekt der Sicherheit sowie Funktionen wie Bargeldeinzahlungen und Beratung sind Punkte, die eine Smartphone Bank nicht immer optimal abbilden.
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Bildnachweis: Vielen Dank an N26, Revolut, Tommorrow Bank, o2 Bank, vivid Money
